世间所有的相遇,都是久别重逢。
我们的老朋友 信泰人寿 ,又推出了 达尔文 5 号焕新版。
它的最大亮点是 60 岁前首次重疾赔 180%,轻中症也有额外赔付,癌症晚期保障也相当不错,总体保障全面,价格不贵,性价比还不错。
话不多说,先来唠唠达尔文 5 号焕新版的“家庭背景”。
一、公司背景
信泰保险是一家成立于 2007 年,总部位于浙江的保险公司。
基本信息如下:
公司性质:中资
注册资本:50 亿
理赔服务电话:95365/400-600-8890
综合偿付能力充足率:134.72%
核心偿付能力充足率:134.72%
最新的偿付能力为 134.72%,完全符合银保监会的要求。
从保费收入及各项理赔数据来看,也是可圈可点的。
2020 年,信泰保险保费规模达到 454.51 亿,在国内近百家寿险公司原保费收入排行榜中,排名第 17,是很靠前的。
从 2019 年的理赔年报来看,信泰保险全年赔付 1.64 亿,理赔申请支付时效是 1.53 天,获赔率 99.6%。
在服务上,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;
将保险公司 2018 年服务分为 10 级,AAA 级最佳,D 级最差。而信泰人寿被评为第六级别 B 级,综合来看,表现一般。
总之一句话,信泰保险公司很靠谱。
再来唠唠达尔文 5 号焕新版本尊。
二、达尔文 5 号焕新版,保障怎么样?
具体保障如下:
(1)癌症晚期津贴 让我先来详细说说部分保障:
在 60 岁前,首次确诊癌症即为晚期的前提下,保额可高达 210%!
主要是这么计算的:基本保额 +60 岁前重疾额外赔 + 癌症晚期保险金 =100%+80%+30%=210%
达尔文 5 号焕新版值得点赞!
(2)高发轻中症保障
轻症保障好不好,要看高发轻症保障又没有覆盖到。
达尔文 5 号的高发轻症重疾覆盖情况如下:
达尔文 5 号焕新版覆盖了所有的高发轻症,加上适宜的赔付力度,总体表现还是蛮不错的。
(3)可选癌症 / 心脑血管疾病二次赔付
恶性肿瘤和心脑血管等疾病十分高发,而且一旦患上这些疾病,再患第二次的概率会比普通人高上许多,所以二次赔付是有必要的。
它对这两项可选责任的保障如下:
可以看到,癌症 / 心脑血管疾病二次赔的保额高达 150%,而且间隔最少只有 180 天,间隔期合理,且赔付比例高。
如果首次重疾得的是癌症,三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付。
那么,附加了这两项保障后贵了多少呢?
我们假设 30 岁的老王,体检后买了 50 万保额,30 年交,保终身。
附加后保费涨幅在在合理范围,还可以接受,需要的小伙伴可以自行附加。
再来总结一下它的优缺点。
三、达尔文 5 号焕新版有什么优点或缺点?
优点:
(1)核心保额很给力
- 重疾 60 岁前赔 180% 保额
- 中症 60 岁前赔 75% 保额
- 轻症 60 岁前赔 40% 保额
作为单次赔付的重疾险,这样的赔付比例,也是非常给力了。
(2)癌症保障好
恶性肿瘤是最高发的重疾,复发率很高,所以加强对癌症的保障,某些程度上也体现了保险的温度。
达尔文 5 号焕新版,自带癌症晚期保险金,还可选癌症二次赔付,癌症的保障相当全面了。
如果 60 岁前首次确诊癌症晚期,还可拿到高达 210% 的保额,相当于买 30 万赔 63 万!
(3)轻症保障好
从轻症的赔付力度和高发轻症的覆盖情况来看,它的轻症保障全面而有力。
缺点:
(1)最高只能买 46 万
保额买保险就是买保额,如果保额太低根本就起不到转移财务风险的目的。
试想一下,万一患了大病,手上有 5 万块钱或 50 万块钱,哪一个更让人觉得安心一些?明显是后者。
那么,我们以 50 万块钱为例,假如患了大病,50 万块钱能有什么用?
主要用于以下几点:
治疗疾病:手上有 50 万,对于部分重疾来说也算够了。但万一是癌症或器官移植,可能就不太够了。
至少五年的收入损失:患了重病,很少有人能继续工作。
长期的康复费用:生病三分治七分养,大病更是如此。后期需要长时间的营养补充和护理,这部分费用也是不小的开支。单说营养费和护理费,一年也需要几万块吧。
这样一分析,在保障足够的前提下,还是应该做高保额。
最后,我们再分析一下达尔文 5 号焕新版的性价比。
四、达尔文 5 号焕新版,值得买吗?
为了对比更明显,我们假设达尔文 5 号焕新版的保额为 50 万:如果追求性价比:可以考虑 完美人生守护 2021,60 岁前初次确诊重疾,多赔 80%;保障全面,性价比也很高。总体对比下,达尔文 5 号焕新版的癌症保障较好,重疾 / 轻 / 中症保额也具有一定优势,投保也灵活,性价比还不错。
- 如果追求高保额:横琴无忧人生 2021在 70 岁前患重疾,多赔 50% 保额,在 70 岁后患也多赔 30% 保额,获赔概率最高,实实在在的保障,性价比还是可以的。
- 如果追求前症保障:可以考虑 康惠保旗舰版 2.0,60 岁前患重疾多赔 60% 保额,25 种前症(比轻症病情更轻),能赔 15% 保额,提高了获赔概率。
最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。
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