文先生周末在公园遛娃，听着 3 岁的女儿奶声奶气地喊着爸爸，心都快要萌化了。
跟很多人一样，文先生有了二胎后，深感家庭责任重大。不敢生病、不敢轻易换工作……
之前也了解过买保险，想通过保险来转移一些风险。
于是，他最近找到了我们，预约了“1 V 1 服务”，希望预算在 1.4 万左右，买好全家人的保险。
下面我们来看一下文先生一家四口的家庭情况。
一、家庭情况
买保险时，我们除了考虑预算外，还需要根据个人的身体状况进行合理搭配。
文先生和太太：平时作息规律，一周能保持健身至少 3 次，身体还不错。
两个孩子：年龄小，除了换季小感冒外，没有其它问题。
一般在买保险时，需要回答一堆密密麻麻的健康问题，只有符合相关要求，才能顺利投保。所以，一般年龄小且身体好的人可以选择的产品更多。
下面是我们为文先生全家设计的方案。
二、方案设计
可以看到，我们只给大人买了 重疾、医疗、意外、定寿 四大险种，而小孩没有家庭责任，暂时不用买寿险。
下面，一起来看下投保思路：
1、文先生夫妇投保思路
考虑到预算，我们暂时给文先生夫妇俩配置了 40 万保额的 达尔文 5 号，保至 70 岁。
如果不幸患了癌症这类大病，60 岁前可以赔 72 万，60 岁到 70 岁可以赔 40 万。在未来几十年的时间里，保障也够用。
另外，我们还给他们买了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“ 深蓝保 ”），6 年内不会因为身体变化、或者理赔过影响续保。
文先生夫妇俩需要共同养育孩子，家庭责任重大。我们直接给他们配置了 100 万保额的 大护甲 A 款意外险 和 定海柱 2 号寿险。
如果一方不幸意外身故，保险公司可以一次性赔付 200 万给家人，这能保障孩子未来的教育费、生活费等。
2、孩子投保思路
重疾险我们直接给两个孩子选了 60 万保额的 妈咪保贝新生版，保障 30 年。
不幸患了重疾，能赔 60 万。要是患了白血病这类少儿特疾，能赔 120 万。
医疗险的话，依旧推荐 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“ 深蓝保 ”），1 万以上的住院医疗费都能报销。
另外，小孩子平时活泼好动，不免有个磕磕碰碰，所以也需要一份意外险来保障意外事故。
大保镖 II 意外险 - 少儿版就很不错，意外医疗保额充足，有 10 万，再也不用怕孩子摔倒扭伤。
整套方案总共花费了 14521 元 ，符合文先生的预期。
3、方案不足
保险方案因人而异，很难一步到位，这套方案也存在一点不足：
重疾险只保定期：大人只买到保 70 岁，而小孩保障 30 年，都没有做到保终身。我们建议，等后期文先生家庭收入增加了，可以考虑增加保额。
三、答疑解惑
我们跟文先生沟通的过程中，也针对他的问题做了详细解答。
Q：定寿的保额买多少合适？
简单来说，定寿最少要覆盖家庭未来 10 年的支出。
假设未来 10 年的生活费要 50 万，房贷、车贷 100 万，那么定寿至少要买 150 万。
四、写在最后
很多人买车时会从配置、需求、价位等方面综合考虑。同样，我们买保险时也会根据个人状况、预算等去挑选合适的产品。
所以我们经常说： 只有适合自己的才是好的 。
