有的朋友说,他一口气买了三份意外险!意外险保费便宜,保额高,是一个高杠杆险种,所以,很多人都想买多份意外险来加强意外保障。
那么,意外险究竟能不能买多份呢?如果买了多份,出险后能叠加赔付吗?
今天,深蓝君就来跟大家分析一下,意外险能不能买多份。
一、意外险,可以买多份吗?
意外险是可以买多份的。
商业保险一般分为两种赔付方式,一种是给付型的,一种是报销型的。对于意外险来说,这两种赔付方式都有,因为意外险保障意外身故、意外伤残、意外医疗。
意外身故和意外伤残是给付型的,当发生保险事故后,保险公司会按照合同约定,一次性给付相应的保额,所以意外身故和意外伤残是可以重复报销的,可以买多份。
而意外医疗是报销型的,我们都知道,医疗费用是实报实销型,报销的费用不会超过花销的总医疗费用,所以意外医疗只能报销一次,即使买了多份也不能重复理赔。
但要注意的是,有些保险公司会规定,同一保障期间内,同一被保人仅限购买一份意外险产品,多买的部分保险公司不承担保险责任。
二、意外险,可以叠加赔付吗?
意外险有三种保障责任,赔付的条件不一样,所以叠加赔付也要分开来看。
1、意外身故
如果不幸因意外造成身故,买了多份意外险是可以叠加赔付的。
举个例子,小王在 A 公司投保了一个意外身故保额为 50 万的意外险,又在 B 公司投保了一个 50 万意外身故保额的意外险,有一天小王不幸出车祸身故了,那么小王的家人,可以去这两家保险公司申请理赔,一共可以获得 100 万的赔偿。
2、意外伤残
意外伤残分为 1 -10 级,1 级最严重,赔付 100% 保额,10 级最轻,赔付 10% 保额,逐级递减。因意外伤残也是给付型的,所以买了多份也可以叠加赔付。
比如,小王在 A 公司买了一份 100 万保额的意外险,又在 B 公司买了一份 100 万保额的意外险,某天不幸出车祸,造成了 5 级伤残,那么他的赔付比例为 60%,申请理赔后,A 公司赔付 100 万 *60%=60 万,同样,B 公司也赔付 60 万,那么小王一共可以获赔 120 万。
3、意外医疗
意外医疗就跟医疗险一样,是报销型的,花多少报多少,多以买了多份也不能叠加赔付,只能赔一次。
举个例子,小王在 A 公司买了一份意外医疗保额 5 万的意外险,同时也在 B 公司买了一份一样保额的,不幸除了车祸送往医院治疗,一共花了 6 万(假设都符合报销条件),那么小王可以先在 A 公司报销 5 万,然后剩下的 1 万可以去 B 公司报销。
但如果他只花费了 4 万,那么他在 A 公司全部报销完后,就不能再去 B 公司报销了。
4、意外住院津贴
很多意外险都有意外住院津贴,就是因意外住院期间,每天会给一定的补贴,这个买了多份也是可以叠加赔付的。
举个例子,小王在 A 公司买了一份意外险,含意外住院津贴 120 元 / 天,又在 B 公司买了一份意外险,含意外住院津贴 100 元 / 天。
某天,小王因车祸住院,一共住了 7 天,那么小王可以在 A 公司获赔住院津贴 7 *120 元 =840 元,然后在 B 公司获赔住院津贴 7 *100 元 =700 元,那么小王一共可以获得住院津贴 1540 元。
三、意外险,怎么理赔?
如果出险了,理赔流程是怎样的呢?我们接着往下看。
1、报案
如果不幸发生意外,第一步就是要及时向保险公司报案。不同的意外险,报案时间也有所不同,有的要求 48 小时内报案,有的要求 10 天内报案。我们可以在保单或者条款里看到报案时间要求,也可以直接询问客服。
总的来说,一旦发生意外,要及时报案。以免拖的时间越久,可能会影响后续理赔。
2、收集资料
报案后,保险公司会有专门的理赔人员引导你提交相关资料。一般有以下材料:
理赔申请书
保险单原件
身份证
医疗证明和医疗费用凭证
意外事故责任认定书
申请人银行卡
伤残鉴定书(意外伤残)
死亡证明(意外身故)
要注意的是,伤残鉴定机构必须是保险公司认可的,如果不知道哪家机构,可以提前咨询保险公司。
3、审核资料
收到理赔申请资料后,保险公司会进行审核,哪些能赔?赔付多少?《保险法》要求保险公司在 30 日内 要给出结论。
4、理赔
对于符合理赔条件的,保险公司要在 10 个工作日 内完成打款,理赔金将直接转到被保人或者受益人的银行账户上。
相信看完这篇文章,大家应该知道意外险是可以买多份的,能不能叠加赔付,要看保障责任是什么。如果是意外伤残、意外身故、意外住院津贴,都是可以叠加赔付的,意外医疗不能重复报销,因为意外医疗是报销型的,花多少报多少。
四、写在最后
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