很多人看到万能险就心动了，觉得它保障齐全，既有保障功能，又有理财功能，就忍不住想要投保。那么，万能险真的那么万能吗？
接下来，深蓝君就为大家介绍一下，万能险是什么？有哪些优缺点？有必要吗？
一、万能险是什么险种？
万能险，就是一种既有保障功能，又有理财功能的人寿保险。
你买了一份万能险，保险公司就给你一个万能账户，有闲钱时随时投入这个账户，里面的钱每个月都会按最新的结算利率来计算收益。如果里面的钱一直不取出来，就会一直复利生息。
听起来很美好，其实并非如此，我们接着往下看。
二、万能险有哪些优点和缺点？
我们来看看万能险有哪些优点和缺点：
1、优点：
高收益、有保底
很多万能险产品收益有 5%， 相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益充满吸引力。而且 万能险还有 1.75%-3% 的保底利率，无论经济形势怎么变，收益都不低于这个数。
随时可取，更灵活
万能险可以随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。追加一般会收 1%-3% 的手续费，不过持有 5 年就会返还；取出也会有 1%-5% 的手续费，但持有 5 年就会降为 0。
除此以外，要是急用钱还可以保单贷款，资金非常灵活。
保证给付，更安全
万能险属于人寿保险，即便保险公司破产，保单也会由其他公司接手。该给的钱照样给，不存在跑路之类的风险。所以，万能险只要运用得当，的确是一种很好的理财工具。
2、缺点：
保底收益低
保底利率只有1.75%，而目前市场上最高保底利率是3%。
保障可能突然中断
如果账户的钱扣完了，合同就会突然结束，保障就中断了。
三、万能险的收益如何？
万能险的收益，主要看几个利率：
保底利率：这个是一定会拿到的，一般在 1.75%-3% 之间；
预期利率：也叫演示利率，保险代理人会用最近年度最高的结算利率来给你演示，让你觉得到最后真的可以拿这么多钱；
实际结算利率：这个是你到最后实际能拿到手的，它是会浮动的，可能会达到 4% 甚至更高。
万能险存取灵活，是有条件的，在扣除各项费用之后，收益所剩无几。
四、万能险，适合哪些人买？
万能险之所以叫“万能险”，是因为它能 灵活存取 ，并不是真的万能，它几乎没有保障作用。我们都知道，买保险要“先保障，后理财”， 如果你是以下几类人，深蓝君是不建议你买万能险的。
1、刚工作收入不多的年轻人不适合
年轻人收入有限，如果把这些资金全部买万能险，一旦发生经济风险，就会损失惨重。
2、家庭责任重大的中年人不适合
如果你上有老，下有小，还要还房贷车贷，这时候应该配足保障型的险种，把杠杆做高，而不是买万能险。
3、年龄较大的人不适合
年龄大的人买万能险，你的保障账户费用会很高，而且还会随着年龄的增长持续增加。
那么，万能险适合哪些人买呢？如果你的保障型保险都配置齐全了，又能接受 5 年以上的投资期限，就可以买万能险作为理财保障。
五、写在最后
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