很多人看见“返还”两个字就觉得赚了,“有病赔钱,没病返钱”,很多保险代理人也是这样宣传的,事实真的如此吗?
今天,深蓝君就带大家了解一下,什么是返还型重疾险?它和消费型重疾险有什么区别?
一、什么是返还型重疾险?
返还型重疾险就是,如果在保险期限内出险,即按合同约定获得理赔;如果保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病,则返还已交保费或现金价值(一般取两者的较大值进行给付),或返还合同约定的保险金。
返还型重疾险带有 储蓄性质 ,有 到期返还的功能 。相比消费型产品, 返还型重疾险产品的保费较高。
二、返还型重疾险有什么优缺点?
我们先来看返还型重疾险的优点:
1、优点
返还型重疾险最大的优点就是 “返钱”, 除了重疾保障外,还具有“返还”功能。
当返还型重疾险缴费年限满了之后,保险公司会根据保险合同中的约定,退还所交的保费。这样的话,就等于是投保人可以得到返还的资金了。
2、缺点
(1)保费贵,保障少
返还型重疾险相当于购买了一份消费型重疾险和一份理财产品,返还的部分就来源于理财部分的收益。而且与消费型的重疾险对比来看,返还型的保障范围和额度都更低一些。
对于一般收入的人来说,购买返还型重疾险,保费负担还是比较大的。所以,一般工薪阶层最好还是买消费型重疾险。
(2)返还周期长,要求被保人生存
多数返还型重疾险 返还保费时间多为 80 周岁以上,并且需要被保人生存,才能获得保费的返还,而中国目前的人均平均寿命仅为 76 岁。
如果考虑 通货膨胀 因素,最终所返还的保费并没有想象的那么多,可能会贬值至只有原来价值的三分之一甚至更低。
(3)部分产品返还保费后,保单结束
部分产品在返还保费后,保险合同终止,也就意味着在我们年纪大了最需要重疾险的时候,反而没有了重疾保障。
三、返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别?
返还型重疾险和消费型重疾险表面上的区别在于是否有返钱,但是它们最大的区别在于,保障内容和性价比方面。
1、保障不同
大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症,保障比较全面。
而返还型重疾险一般保障内容会大打折扣,有的会缺少中症或者轻症。
2、赔付不同
消费型重疾险一般会有 重疾额外赔和多次赔付 ,有的还会 附加高发特疾二次赔付。
而返还型重疾险的赔付力度比较低,重疾只赔基本保额,轻症和中症赔付比例也较低。
3、保费不同
返还型重疾险因为带有返还的功能,所以它的保费要比消费型重疾险高很多,一般是消费型重疾险保费的 2 - 3 倍,甚至更多。
总之,在购买重疾险时,建议选择消费型重疾险,它比返还型重疾险的保障更全面,性价比也更高。
四、写在最后
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