光明一生养老年金险 是光大永明 新上线的一款产品。
它最早 55 岁领取年金，保证领取 20 年，收益还可以。还能对接养老社区，满足一定养老需求，是一款有特色的的养老年金险。
那么，光明一生养老年金险，还有哪些坑？真的能实现养老无忧吗？
让我们接着往下看~
一、光明一生养老年金险，保障怎么样？
具体如下：
看完了基本保障，我们来解析一下部分保障：
（1）减额交清
如果实在付不起保费了，可以和保险公司申 请减额交清，保险公司就会从保单的现金价值中，扣除所欠的保费，交给保险公司，不过保额也会相应的减少。
就好比，你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。
（2）加保
光明一生养老年金险支持加保，不过只能在领取年金前申请。解释完了保障，我们来看看它的收益。
二、光大永明养老年金险，每年能领多少钱？
光大永明养老年金险可以选择 55/60/65/70 四种年龄领取年金，男性只能选择 60/65/70 领取年金，那么不同年龄领取，能领多少钱呢？
举个例子：
如果 30 岁的王先生，买了一份光大永明养老年金险，每年投入 10 万元，投入三年，基本保额为 44700 元。
年金领取的步骤如下：
步骤 ①：
30 岁：王先生每年向年金账户投入 10 万，投 3 年，累计投入 30 万。
步骤 ②：
领取养老金：
1、60 岁领取，每年可领取基本保额，44700 元，领至终身，保证领取到 80 岁。
2、65 岁领取，每年可领取基本保额，56300 元，领至终身，保证领取到 85 岁。
3、70 岁领取，每年可领取基本保额，69700 元，领至终身，保证领取到 90 岁。
每年返还的年金如果不领取，可以搭配万能账户，按照实际的结算利率进行二次增值。
万能账户光大永明增利宝（尊享版）分为低、中、高三档利率，低档利率 3%，中档是 4.5%、高档是 5.0%，目前的结算利率为 4.85%。实际的计算利率可以在保险公司官网或电话查询。
如果急需用钱，又还没到领养老金的时候，可以通过减保的方式，取出一部分钱（现金价值）。
如果搭配了万能账户，则可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前 5 年的手续费依次为 5%、4%、3%、2%、1%。
我们再来看看它的收益怎么样。
三、光大永明养老年金险，收益高吗？
我们来看看选择不同领取年龄所产生的的收益率如何。
举个例子：
如果 30 岁的王先生，每年投入 10 万元，投入三年，60 岁开始领取：
可以看到，在 早逝（距离刚开始领取时间越短）和长寿的情况下，收益率都相对较高。
即便 在 70 或 80 岁不幸身故，最低也有 3.01% 的收益率。
最后，我们再总结以下它的优缺点。
四、光大永明养老年金险，有什么优点或缺点？
优点：
（1）保证领取 20 年
也就是说，开始领取后，不管活多久，至少能拿到 20 年的年金。领取超过 20 年后，可以一直领取到离世，稳稳的养老金保证。
（2）可以搭配万能账户
可搭配万能账户——光大永明增利宝（尊享版），保底收益 2.5%，目前结算利率为 4.85%（截止 21 年 5 月）让收益一直滚雪球。
（3）对接养老社区
交够 30 万及以上的保费，可以享有光大养老社区的优先入住权、价格优享权等权益。
养老社区定位高端、环境优雅、养老设施齐全，除了基本的生活照顾，还提供丰富的文娱活动，适合度过晚年生活。
北京、山东、江苏、河南、浙江、安徽和重庆都有光大永明的养老社区。
当然，不同保费的用户，在养老社区的权益也不同，主要分为 旅居养老服务 和长居养老服务。
如果我们比较年轻，还用不着养老，这个“优先权”也可以让给父母，让父母入住。
这项保障，一定程度上解决中高产家庭的养老问题，适合想要提前规划晚年生活的小伙伴。
缺点：
（1）回本时间慢
假设 30 岁的王先生，每年投入 10 万，连续三年，选择 60 岁领取，前几年现金价值如下:
可以看到，要到投保第 16 年才能回本，如果在之前退保，一定会亏本。
一旦投保，要确保这笔钱很长一段时间不需要用到。
最后，我们来总结一下这款产品。
五、深蓝君总结
光大永明养老年金险的优势在于对接养老社区，收益还可以，但不算最高。
如果看中了它的养老社区权益，可以考虑。
如果追求高收益，同时兼具养老功能，可以考虑养多多养老年金险、横琴臻享一生养老年金险。
最后，年金险并不适合所有人买，如果你不确定自己是否适合，可以查看以下文章：年金险适合哪些人？收益高吗？如何挑选年金险？一篇文章告诉你答案！
六、写在最后
深蓝保，专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。
