现在，大多数人为了让自己的晚年生活有所保障，都会购买一份养老保险。
有工作的朋友都由个人和单位一起交职工养老保险。而没有工作单位，又觉得自己交职工社保压力太大的，一般都会参加居民养老保险。
但居民养老保险的档次从一百到上千等好几个档次可以选，不少小伙伴就在纠结到底参加哪个档次更划算？交满 15 年后，能领的钱多吗？
下面我们一起来讨论看看。
一、居民养老保险，交哪个档次最划算？
居民养老保险和职工养老保险一样，由两个账户组成，分别是基础账户和个人账户。
基础账户：由政府来规定，有固定标准，各省市标准都不同，不需要自己交。
个人账户：包括自己交的钱和政府补贴两部分。
根据《国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》第四条规定，居民养老保险个人缴费标准金额可分为以下：
每年 100 元、200 元、300 元、400 元、500 元、600 元、700 元、800 元、900 元、1000 元、1500 元、2000 元等 12 个档次。
各地人民政府可以根据当地的实际情况增设缴费档次、调整缴费金额。下面以深蓝君所在的深圳市为例，看看居民养老保险都有哪些档次：
深圳的居民养老保险，一共分为 9 个档次。档次越高，交的钱也越多，政府给的补贴也越多。
这个补贴最后都全部计入个人账户，未来在领取养老金时将按月发给参保者。参保人可以自主选择档次缴费，多缴多得。
总结来说，选择养老保险的档次越高，交得钱越多退休后拿到钱也就越多看，也比较划算。
二、交满 15 年，能领到多少钱？
交完 15 年，60 岁后每月能领多少钱？下面我们来详细算下。
无论是哪一个档次，城乡居民养老保险待遇都是一样的计算方法。
计算公式：月养老金待遇 =(个人缴费总额 + 政府补贴 + 个人账户利息)÷139 个月 + 基础养老金。
由于养老金计算稍微复杂一些。个人账户获得的利息无法预估，对整体结果影响较小，我们 计算的时候没有算利息部分。
以上文中深圳居民养老保险为例，每年缴纳深圳市第八档居保养老金 3600 元。
虽然居民养老保险按年缴费，但和职工养老保险一样，退休后都是按月领钱。
假设小贾 缴纳居民养老 35 年，60 岁退休，每年的缴费档次、政府基础标准、政府补贴涨幅都按照 5% 来计算。
我们直接说结论：小贾 60 岁退休后，每月大概能领近 5000 元。
下面是计算过程：
小贾的个人账户总额：33.6 万元
小贾的个人账户养老金：33.6 万元 ÷ 139 = 2417 元
深圳市居民养老保险基础养老金标准：每月 2537 元
小李每个月领到的养老金 2417 + 2537 = 4954 元
通过上文，我们得知，在缴费年限和增长率下，小贾每个月能领到 4954 元养老金。
可见，养老保险交得多，退休后也会领得多些。
不同档次，养老金如何计算？
看到这里，数学不好的同学一定很头痛，深蓝君分享一个解决办法给大家：
近年来好多省市都推出了微信版或网页版的“养老金计算器”，可以在各省市社保局官网搜索找到。
比如深圳市的居民养老保险计算，可以通过下面的流程进入：
从上面的分析我们可以知道，选择的缴费档次越高，交的钱越多日后领取的养老金也就越多。但高档次意味着缴费金额也更多。
- 如果预算充足，建议缴纳高档次的，尤其是年龄大的，可以选择最高缴费档次来缴纳。这样日后的待遇更好，
- 如果预算有限，且年龄较小，可以采取前高后低的缴费方式。
