父母对孩子的爱高过天，深似海，是一场不求回报的修行。
所以许多父母在为孩子配置保险上，也只想给孩子买最好的。
近日，找到我们帮忙搭配保险的向女士也一样，她反复强调，一定要给她的孩子配置最好的保障。
下面我们一起来看看向女士的家庭情况。
一、家庭情况
向女士夫妻俩的四大险种在他们结婚时就配好了，但由于前期要还房贷和车贷，所以孩子的保险就被搁置了。
给孩子买保险，我们建议买好 意外险、医疗险 和 重疾险，寿险 则不需要给孩子配置，因为孩子没有很重的家庭责任。
意外险：孩子好动，意外跌倒损伤常常会有，意外险能报销这些医疗费用。
医疗险：因疾病或意外导致住院的医疗费用，经社保报销后，花费超过 免赔额 的费用，符合规定均可以报销。
重疾险：如果不幸罹患白血病这类重疾，可以直接赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配，可以用来术后恢复、购买补品等。
意外险和医疗险的费用都比较便宜，几百块钱就能搞定，而重疾险，如果保障时间不同，费用差异会较大。
了解了这些后，向女士希望我们能够给她儿子设计两套重疾险的方案。一套重疾险保 30 年，一套重疾险保终身，她想看看这两套方案的具体差异再做决定。
下面我们一起来看一下这两套方案。
二、方案设计
1、方案一：重疾保 30 年
这套方案的总保费是 988 元，我们来看一下这几款产品的投保思路。
① 意外险
我们选择了 大保镖 II 意外险（少儿版），这款产品价格便宜，保障也很全面。
小朋友比较调皮，平时要是磕伤、摔伤，到医院就诊，每年有 10 万元的意外医疗可以报销。如果意外受伤严重，导致住院，每天还可以领 100 元的住院津贴。
② 医疗险
我们推荐了 好医保长期医疗险（6 年版），这款产品 6 年内不用担心续保问题，期间续保不需要审核，身体变差或理赔过都能续保，且 6 年共享 1 万元 免赔额。
承保的 6 年期间，小孩子到医院住院产生的费用，经社保报销后，超过 1 万的部分满足条件都可以报销，能减轻父母不少压力。
除此以外，向女士询问了我们 1 万以下的医疗费要如何保障？我们的 答疑解惑部分 会给大家详细分析。
③ 重疾险
我们选择了 大黄蜂 5 号，这款产品不仅保障全面，性价比也是同类儿童重疾险产品里比较高的。
我们配置的保额是 50 万，保障的 30 年内，除了轻、中、重症的基本保障外，如果不幸确诊少儿特疾，例如白血病，可以额外赔付 50 万。
总体来说，方案一的总保费在 1000 元以内，如果保费预算不高，想要配齐保障，是不错的选择。根据向女士的要求，我们设计了方案二，一起来看一下。
2、方案二：重疾保终身
方案二与方案一唯一的不同是重疾险的保障时间，下面我们来重点分析。
这套方案的重疾险是保终身。我们对比了保终身的多款同类产品，从价格上来看，大黄蜂 5 号 有很大的优势。
保终身的重疾险，孩子一辈子都有保障，无论什么时候得了大病，都可以获赔一笔钱。
当然，保障时间延长了，重疾的保费也增加了，再加上意外险和医疗险，这套方案总保费是 2573 元。
面对这两套方案，我们也给向女士提供了建议：
如果预算在 2500 元，可以考虑方案二：费用稍贵一些，但重疾险保障终身也更全面。
如果预算在 1000 元，可以考虑方案一：先为孩子做好基本保障，等孩子长大了，有经济能力了，自己再进行购买。
向女士想要孩子能有最全面的保障，看过我们设计的方案后，最终选定了方案二。
三、答疑解惑
在给向女士选方案的时候，她也有疑问，我们对她的疑问进行了解答。
Q：1 万元以下的医疗费要如何保障？
如果预算充足，可以给小孩搭配一份 小额医疗险，大概保费在 100~700 元这个区间。
小额医疗险的报销门槛较低，一般是 100 元免赔额甚至是 0 免赔。虽然保额只有 1~5 万，但足以弥补百万医疗险的 1 万免赔额。
向女士最终没有选择小额医疗险，她认为小额医疗险的续保不太稳定，再加上 1 万元是她能承受的范围内，所以她最终放弃配置小额医疗险。
四、写在最后
从孩子呱呱坠地开始，父母就承担了养育的重任。每个父母都希望孩子能平安健康地长大，然而疾病与意外难防，未雨绸缪总是好事。
在我们守护孩子成长的过程中，为孩子做足保障，及时在他们成长路上撑开防护伞，能给我们换来更多安心。
