保险是一种复杂的金融产品，既看不见也摸不着。这篇文章是在归纳和整理了大量的资料后，总结出的科学投保的 5 个法则，希望对投保没有头绪的人有帮助，只要掌握了这五点，在买保险的时候，至少不会跑偏。
具体可以精炼成 5 个口诀：
第一：先大人，后小孩
第二：先规划，后产品
第三：先保额，后保费
第四：先保障，后理财
第五：先人身，后财产
依次来看看！
一、先保大人，后保小孩
对于预算充足的朋友，自然是要给全家人都买到合适的保险。
但考虑到大部分家庭要养家糊口、还要还房贷车贷等等，开销都挺大的，留给买保险的钱也就不多，所以不必追求一步到位，可以规划一下，先给谁买。
很多家长出于对孩子的爱，会毫不犹豫先给孩子买保险，甚至不惜花费重金，但这并不是正确的购买顺序。
因为从经济学角度出发，孩子是不挣钱的，要是真的不幸发生一些不好的事，至少还有大人撑着，去赚取医药费和生活费之类的。
但是反过来说，如果是大人有个三长两短，孩子该怎么办？医药费，以及将来的生活又该怎么维持下去呢？
由此可见，大人没有保险就是孩子最大的风险！
先给家里的顶梁柱买保险，这样做可以防止万一遭遇变故，孩子至少还可以通过保险得到至少几十万的理赔款生存下去，并继续接受良好的教育。
所以，买保险首先考虑的不是孩子，而是家里挣钱最多的人。
二、先规划，后产品
买保险就像量体裁衣，每个家庭的收入情况、贷款情况以及买保险的预算都是不一样的，选择的产品自然也是不同的。
每个家庭的房贷车贷、家里的人员结构、每个月的硬性支出，都是不同的。
有的家庭可能每个月有不少的结余，也有的家庭可能每个月的钱都是刚好够用而已。
建议一定要认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产品，而不要过分的陷入这个保险好不好，那个保险好不好的怪圈。
三、先保额，后保费
有的人虽然买了保险，但是保额普遍都很低。
数据显示，某家公司平均赔付金额是 3.2 万。这就意味着，发生大病，平均拿到手里的赔付金额只有 3.2 万。
但现实却是，癌症的治疗费用平均在 30 万左右，只赔偿个 3 万 5 万的，肯定是不够用的。
说到底买保险就是用不多的钱，换足够的保额，也就是花最少的钱，获得的理赔越高越好。
目前国内保险可选择性还是挺多的，就算预算不多，只要合理规划，同样能够选到高保额的保障型产品。
所以买保险一定要做到，先保额后保费，保额太低根本起不到转移风险的作用。
四、先保障，后理财
一个关于马航的真实案例：
在马航失事后，保险公司对飞机上所有乘客的保险进行了排查，有一位顾客的保单让人印象深刻。
在飞机失事前，这位顾客一次性交 20 万，买了一份理财型保险，不幸身故了只能赔付 21 万。
看到这个新闻，除了感到难过，也感到不值。一条鲜活的生命，花了重金买的保险，居然才赔 21 万。
就因为买的不是保障人身安全的保险，而是一份理财险。
要是当初买的是份保障型的保险，那么至少可以留给家里几千万的理赔款。
所以，在买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，比如意外险、重疾险、医疗险还没买，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意。
普通家庭建议先把保障类的险种买齐，如果还有多余的预算，再去考虑理财险。
五、先人身，后财产
几乎每个人都会给自己的车买保险，但相反，给人买保险的却很少。
这也是目前的现状之一，我们过分爱惜自己的豪车，却没那么爱惜自己的身体。
难道人还不如一台车吗？人可比车值钱多了！
所以，一定要做到先人身后财产，毕竟生命是无价的。
