买任何东西一般都会有个预估价格，买保险更是如此。
不过保险看不见摸不着，很多人都不太愿意一下子拿出一笔钱来规划保险，总是一拖再拖，还有很多人想买保险，但确实钱不够。这种情况怎么买保险？
1、尽量买定期，不要买终身
进入保险行业后，发现很多人买保终身的产品。毕竟不知道自己什么时候会出险，保一辈子的肯定比保到 60、70 岁的更好。
预算充足的情况下，当然支持这种做法，一步到位，保到终身，但是预算不足的话，还坚持要买保终身的产品，损失就太大了。
深蓝君之前遇到过一位客户：
花 1 万多给孩子买了一份保终身的大公司的重疾险，小孩 5 岁时得了白血病，一家人为孩子治病前前后后花了五六十万，不过保险只赔付了 20 万。
在预算不足的情形下，为了保终身，就只能降低保额，真的在大病降临时，就会发现，这么点保额，根本不够用。
因此，建议预算不足，一定要避免买保终身的产品，尽量选择定期的产品，一年期也是不错的过渡产品。
无论预算多还是预算少，保额都要做高，毕竟高保额才足以抵挡重疾风险。
2、从缴费上，尽量拉长缴费时间
买长期重疾险和定期寿险时，深蓝君比较推荐选择最长的缴费时间。
缴费时间越长，每年所交的保费就很少了，对于当下预算不足的人来讲，保费压力会小很多，这跟分期买房买车差不多。
保险有一个强大的豁免功能，也即是如果 在缴费期内出险，可以免交后期所有保费，而且剩余的保障继续有效。
比如买一份定期的重疾险，选择 30 年交，万一在刚交几年就出险了，拿到的理赔金都一样，但总保费是其它 5 年、10 年、20 年缴费等方式里交的最少的，因为后面 20 年的保费都被豁免了。
就算没出险，保费都交完，交的多也并不亏。你想想，在过去的二三十年，国内的通货膨胀多严重呀，现在三四千的保费，到二三十年后，又算什么呢？
况且，目前而言，为了总保费少点，每年要多给好几千的保费，对于预算不足的人来讲，压力就很大了。
因此，在预算不多的情形下，买长期保障型的产品时，一定要拉长缴费时间。
3、不用一次性买全保险
保险是一个组合。深蓝君一直建议成人都要买齐四大险种：重疾险、定期寿险、医疗险和意外险，不过预算不多的话，不用一次性买全。
保险是一个多次配置的过程，可以逐步配置。
这四个险种，肯定很多人会困惑，到底先买啥后买啥。
从保费来看，医疗险和意外险，推荐购买一年期的，买一年保一年，保费不高。
像 30 岁男性，买一份支付宝上的好医保百万医疗险产品，一年不过 218 元。意外险，推荐上海小蜜蜂超越版，50 万意外身故伤残保障，一年只要 158 元。两个加起来，一年不到 400 元。
对于预算不足的人，这两个险种一定要买，如此一来，在面对疾病和意外风险时，会轻松不少。
要知道，大病住院时，医保能报销的很有限，百万医疗险就是一个很好的补充，医保不能报的，它都能报。
意外险是专门应对意外风险的，只要是因为意外受伤、残疾、身故的，意外险都能赔我们一笔钱。相对而言，重疾险和定期寿险的保费就要贵不少了，这也是让很多预算不足的人望而却步的一个原因。
重疾险和医疗险都是为解决疾病风险诞生的保险，不过重疾险在确认重疾后，可以一次性赔付保额，医药费、营养费、护理费以及因为生病没有工作的收入损失等费用，重疾险都能覆盖。
预算不足时，建议购买消费型重疾险就好了，同样 30 岁男性，买一份只有重疾保障的百年康惠保，50 万保额，交 30 年，保到 70 岁，一年保费二千多，性价比非常高的。
定期寿险家庭经济支柱一定要买，预算有限的，可以先保个短期的，二三十年的就行。
像 30 岁男性，买三峡爱相随，100 万保额，交 20 年保 20 年，非常划算。
