保险理赔，基本上是每个买保险的人都会关心的话题。毕竟，每年都在交钱，要是理赔的时候，保险公司又不赔了，不仅没了救命钱，连带之前交的那些钱不也一起打水漂了吗？！
今天这一篇文章，我们从真实的案例来还原一下理赔的流程。
我们先来看一则重疾险理赔案例：
今年 3 月份，29 岁的王小姐去医院做了个全身检查。一周后，报告出来了，赤裸裸的写着“甲状腺癌”。
不幸中的万幸是，这种癌症是众多癌症中，治愈率最高的，而且治疗后基本不影响生存。
王小姐平复心情后，听从医生的建议，很快完成了手术，出院后，医生叮嘱定期复查，其它不用太担心。
算下来手术住院前前后后花费不算高，住院费用 1 万 7，最终社保报了 1 万。算上自费药，王小姐一共也就掏了一万多，对家庭的经济打击不是很大。
出院后，王小姐开始申请重疾险理赔，由于查出患癌的时间，距离买保险还不到 1 年，保险公司调查了一段时间。
不过，在买的时候，王小姐并没有隐瞒健康问题，所以，最终顺利拿到了理赔款。
据王小姐回忆，整个理赔主要经历了以下几个阶段：
先给保险公司打电话告知了出险的事，开始申请理赔
随后，收到了保险公司客服发来的要提供的资料清单，主要有： 保险合同；理赔申请书；被保人的身份证明；以及住院病历，包括门（急）诊手册；出院小结；重大疾病诊断证明等，以及申请人的银行卡复印件……
按照要求，王小姐把准备好的这些资料都寄给了保险公司。
大概十天后，接到了保险公司的电话，约她去公司面谈。
调查人员接待了她，做了一些基本信息的访问，包括工作单位、交社保的情况。重点问了生病的细节、投保前的病史、曾就诊的医院、曾去哪儿做过体检等。
接下来的一周，调查人员还联系过她几次，主要是问一些社保卡的就医记录。并且因为是刚买保险没多久就申请理赔，所以保险公司的调查做的很细致，相应的，理赔速度也慢了很多。
如果大家也遇到这种情况了，要给予保险公司足够的耐心，保险公司也不容易，想想你才刚交一年的保费，就要拿走几十万，换作谁都会好好查查的。
经过访问和调查后，王小姐安心等待了半个月，调查人员告知，理赔已经确定了，第二天就收到了银行卡理赔款到账的短信通知。
以上就是王小姐在申请重疾理赔时的全过程了，重疾险合同里对每种疾病在什么条件可以获得理赔，都是白纸黑字写明的，符合条件的就可以理赔。
一、重疾险理赔
重疾险合同里的疾病理赔主要分为三类：
第一类是确诊即赔的，像癌症、严重烧伤、多个肢体缺失等都属于这类，一旦确诊后就可以申请理赔。
第二类是要实施了某种手术才能赔的，比如重大器官移植术，要实施了这一手术后才能申请理赔。
第三类是要达到某种疾病状态才能赔的，最典型的就是脑中风后遗症。要疾病确诊 180 天后，仍然不能动、不能说话等状态的才能申请理赔。
对于重疾险理赔，清楚了这一点后，按照保险公司的要求准备相关资料就好了，理赔不是什么大问题。
二、医疗险理赔
也是先报案，因为医疗险主要是报销医药费，所以一定要保管好病理资料、用药清单明细、医疗费用发票原件。
不同公司，理赔规则和要求不同，出险报案后，保险公司会派专人协助搜集资料的。
这里面有两点需要提醒大家：
第一，如果住院医疗清单较多，请务必统一放在文件夹中妥善保管，医疗费用发票如果遗失，是没办法申请补打的，会严重影响后期理赔进度，所以发票原件一定要妥善保存。
第二，如果是异地就医无法使用医保直接结算，需要提交发票到社保机构进行报销，报销后发票原件会被收回，凭分割单再去保险公司报销剩余部分。
医疗险对就诊医院、入住病房都是有要求的，在理赔时一定要好好看看合同约定，像百万医疗险一般只能报二级或二级以上公立医院普通部，如果去了私立医院的，去了高级病房的，都不能报了。
三、意外险和寿险理赔
流程都是类似的，先向保险公司报案，如果伤残的话，要准备好伤残鉴定书和事故证明资料。如果身故了的话，要有死亡证明、户籍注销证明、受益人关系证明。
不管是申请哪类保险理赔，理赔流程都是一样的，先报案，再整理资料，最后理赔，前后可能就小半个月。
当然，这是非常顺利的情形，如果保险公司对理赔存在异议，则会进入协谈和调查环节。保险公司针对有争议的问题会跟被保人沟通，沟通后无法达成一致的，会有一系列的调查行动。
这些，前面王小姐在申请重疾险理赔时都遇到过。
如果经过协谈和调查，双方仍无法达成一致的，那么后续可能就需要通过法律途径来解决了。
总结一下，理赔的几个步骤：
第一，出险后，先打保险公司电话报案
第二，准备理赔资料，报案后，保险公司会有专人指导收集资料
第三，保险公司审核理赔，对于简单案件，只要符合标准就可以进入核算，一般几天内就会打款。
总之，对保险公司和理赔人员来说，理赔只是每天都在按照流程执行的工作，只要是符合理赔要求的，就没有理由不赔。
