作为 增额终身寿险 里收益不错的选手之一——信泰如意尊终身寿险 迎来了 3.0 版本的升级。
在这次升级中,如意尊 3.0 把在 2.0 版本中删去的 航空意外身故赔付加了回来 ,保额递增比例还是如前的3.5%,投保同样还是很灵活, 最高能承保至 80 岁,也接受高危职业投保。
下面,深蓝君就带大家看看升级后,这款产品的收益怎么样?高不高?
主要内容如下:
- 如意尊 3.0,谁能买?
- 如意尊 3.0,保障怎么样?
- 如意尊 3.0,收益怎么样?
- 如意尊 3.0,值得买吗?
一、如意尊 3.0,谁能买?
投保规则如下:
- 承保年龄:28 天 -80 岁
- 保障期间:终身
- 交费期间:趸交 /3/5/10/15/20 年交
- 职业限制:1- 6 类
- 最低保费要求:趸交 5 万、期交 1 万
这款产品80 岁的老人、高危职业都能买,最长可分 20 年缴费,最低 1 万元可入手。
不过,这款产品的 健康告知稍微严格,不能通过就无法购买这款产品,深蓝君在这里也展开讲讲。
先来看看它在健康告知都问了哪些问题:
可以看到,这款产品对被保人的健康状况要求还是比较严格的。
比如,其中询问到一些成人比较高发的疾病 / 症状,如 胸痛、腹痛、哮喘、高血压以及精神疾病等,一旦正患有或曾经患有这些疾病,都有可能无法投保。
如果你有健康告知中问到的问题,可以等产品上线后,联系客服做具体询问。
二、如意尊 3.0,保障怎么样?
深蓝君将具体保障整理如下:
在身故 / 全残赔付中,不同年龄段的赔付规则不同,如果是 以乘客身份搭乘飞机 而遭受意外并在 180 日内 导致身故 / 全残的,则可以得到两笔赔付:
赔付身故保险金
赔付已交保费
此外,这款产品还支持 保单贷款、加减保、保险费自动垫交以及减额交清,保单权益多,资金灵活。
下面,深蓝君来一一解析一下:
(1)保单贷款
在这款产品中,投保人 可申请最高现金价值净额 80% 的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。
比如说,保单的现金价值是 10 万,那么就可以从保险公司贷款 8 万。
这里要注意,当所借金额及利息加上其他欠款及利息达到了现金价值时,合同终止。
(2)减保
如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况,可以减保,取出一笔钱先花着,账户里剩下的钱也不耽误,还会继续增长。
不过,如意尊 3.0 规定,减保后最低保费不得低于 1000 元。
(3)加保
未来如果有了更多闲置的钱,可以申请追加保费,让未来获得更多的收益。
这款产品对加保有如下要求:
1. 时间上,要满足保单生效满 2 年,并且还在交费期内;
2. 资金上,每年可追加的钱不能超过 20% 的保额。
(4)保险费自动垫交
如果在宽限期结束时仍未能支付保费,保险公司将 以合同的现金价值扣除未交保费之后的余额,自动垫交应支付的保费。
这里注意三点:
1. 所垫交的保费视同保单贷款,贷款利率按保险公司公布的利率执行;
2. 现金价值扣除各项欠款及利息后的余额不足以垫交保险费时,不进行自动垫交;
3. 当所垫交的保险费及利息加上其他欠款及利息达到现金价值时,合同终止。
(5)减额交清
如果出现资金困难,无法负担保费了,可以和保险公司申请减额交清,保险公司就会 从保单的现金价值中,扣除所欠的保费,交给保险公司,不过保额也会相应的减少,合同是继续有效的。
注意:办理减额交清后的基本保额不能低于最低限额 1 万元。
接下来,我们来看看这款产品的收益到底好不好?
三、如意尊 3.0,收益怎么样?
如意尊 3.0 终身寿险的保额,每年增长 3.5%,即只要人还活着,保额就一直增长。
那么,在不同年龄阶段不幸身故,或者急需用钱而退保,能取出来多少钱呢?
(注意:犹豫期后退保会遭受一定损失)
举个例子:
如果 30 岁的 A 先生,买了一份如意尊 3.0 终身寿险。每年投入 10 万,总共投入 3 年,对应的保额为:29.14 万。
可以看到,这款产品在 第 6 年才回本,回本时间比较慢。
在 50 岁的时候,本金近乎翻了两倍,在 80 岁的时候,本金已经翻了五倍多。
下面,我们再来看看如意尊 3.0 和同类产品相比,收益怎么样?
四、如意尊 3.0,值得买吗?
深蓝君选择了市面上同类收益比较高的几款产品对比:
最新消息:琴童尊享已下架
在上述情况下,如意尊 3.0 终身寿险的收益率在 3.5% 以上,在不同年龄段取现,收益都高于大部分同类产品。
而且,它投保灵活,80 岁的老人、高危职业者都能买。
针对大家的不同需求,我选出了几款值得考虑的产品:
- 如果 追求高收益:可以考虑 如意尊 3.0、恒大万年禧,后者在 50-80 岁阶段,它的收益率在同类产品中都是最高的,前者在 90 岁时的收益率是同类产品中最高的。
- 如果 追求回本快:可以考虑 华贵爱,在第四年就已经回本,收益也不错。
- 如果 希望更灵活 : 金生金世 都支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱。
- 如果是 高危职业投保:可以考虑 如意尊 3.0、华贵爱,前者收益更高,后者回本更快。