老人年纪大了，身体很容易出现高血压、冠心病、糖尿病等疾病，很多读者会说，给父母买保险太难了。
深蓝君教大家，45~55 岁身体不健康，保障方案这样配。
一、高血压 / 冠心病 / 糖尿病，保险怎么买？
一般来说，50 多岁而且身体已经患有疾病，配置方案会比较局限。
比如 2 级高血压、冠心病、糖尿病患者，重疾险和百万医疗险一般都会被拒保，所以我推荐防癌险 + 防癌医疗险 + 意外险，这套“万金油”方案也同样适用于 60~70 岁的老人。
在这里，针对以上情况，我制作了一份高性价比的保障方案：
1、防癌险：
推荐昆仑健康康爱保，它可以标体承保三高、糖尿病人群，50 岁最高仍可买 30 万保额，并且能根据预算灵活选择保定期或保终身。
除了保障恶性肿瘤，它还可以保障原位癌，是当前防癌险中性价比较高的一款。
2、防癌医疗险：
推荐支付宝好医保终身防癌医疗。
和其他 1 年期、6 年期的防癌医疗险相比，这款可终身保证续保，保障更稳定；
和其他终身防癌医疗险相比，好医保价格更加便宜，而且保额更高，终身不设报销上限。
3、意外险：
选择牛盾 2021，最高可购买 100 万保额，其他保障也非常齐全。
总得来说，这套方案性价比很高，每年仅需 4000 多元，就能为三高、糖尿病、冠心病人群提供较为全面的保障。
当然，如果老人未确诊这些严重慢性病，而是一些程度较轻的疾病或症状，或仅仅在体检时，查出了一些体检指标的异常：
比如高血压 1 级、轻度脂肪肝、乙肝病毒携带或小三阳、甲状腺及乳腺结节 1 - 2 级。
这种情况下买保险影响相对较小，即使是健告非常严格的重疾险和百万医疗险，依然有可能标体承保。
所以，配置方案千万不要局限在防癌险和防癌医疗险上。
二、带病投保实例
这里，深蓝君以粉丝为例，来详细规划一套高性价比方案。
已知 52 岁女性、甲状腺结节 [已手术、结节良性]（无其他异常），保障方案如下：
这套方案兼顾了重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，保额很足，性价比非常高。
并且，针对案例中的疾病情况和 52 岁年纪，这 5 款产品都能够标体承保。
其中重疾险可以二选一：
- 如果手头上现金流比较宽裕 ：可以选择 5 年交的完美人生 2021。它的保障更好，而且 5 年交总保费 36080 元，比新瑞保总保费便宜 4420 元。
- 如果预算有限 ：就老老实实买新瑞保，选择 15 年交，每年仅需 2700 元；
此外，意外险可以更换成 50 万保额的，定期寿险也可以干脆不买。
虽然整体保障小打折扣，但方案总保费可压缩到 4000 元以内，缴费压力会更小。
总而言之，50 岁左右身体不健康，在配置保险时要具体问题具体分析。
像高血压 1 级、高血脂、乙肝病毒携带或小三阳、轻度脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节等，都应当根据疾病程度选择相应的保障类型和产品。
