买保险,很多人都喜欢选择大公司的产品,毕竟知名度高,线下机构多,感觉更让人安心。
下面我们就来分析一下保险界“老大哥”中国人寿推出的一款百万医疗险——如 E 康悦 C 百万医疗险,看看它的保障怎么样?一年要多少钱,值不值得买。
一、中国人寿如 E 康悦 c,保障怎么样?
为了方便大家查看理解,深蓝君将它的保障内容整理如下表:
可以看到,如 E 康悦 c 的保障责任比较简单,主要提供一般住院和重疾住院,内容涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术,住院前七天后 7 天的门急诊费用。
具体如下:
- 一般住院医疗:疾病或意外住院的医疗费用,在社保报销并扣除 1 万免赔额后,可以 100% 报销。
- 重疾住院医疗 :因癌症住院的医疗费用,在社保报销并扣除 1 万免赔额后,也可以 100% 报销,而且 癌症住院还能按实际住院天数,给付津贴 200 元 / 天,一年最高可领 5 万。
总结来看,如 E 康悦 c 有如下的优缺点:
1. 优点
- 支持人工核保:对于身体存在较大问题的朋友,可以尝试人工核保增加承保机会。
- 癌症住院额外津贴:发生癌症,可以按照实际住院天数给付津贴 200 元 / 天。
- 大公司品牌:中国人寿在全国各省市,包括一些乡镇地区,基本都能找到服务网点,线下理赔咨询方便。
2. 缺点
- 续保条件差:第一年续保需要重新审核,如果身体变差或是理赔过,可能就无法续保。
- 重疾有免赔额:大部分百万医疗险的重疾保障是 0 免赔额的,而如 E 康悦 c 有 1 万的免赔额,不利于理赔。
- 没有外购药保障:外购药在癌症的治疗中特别常见,且价格高昂,没有这项保障,意味着这部分钱都要自己出。
- 增值服务少:缺少常见的就医绿通、费用垫付等功能。
综上,如 E 康悦 c 的保障一般,没有特别突出的亮点。
那么,如 E 康悦 c 一年要多少钱,与市面上其他产品比,值得买吗?
让我们接着往下看。
二,中国人寿如 E 康悦 c 值得买吗?
深蓝君挑选了市面上几款热门的百万医疗险进行对比:
对比来看,如 E 康悦 C 百万医疗险 在保障和续保条件方面并没有很突出的优势。如果是同样预算下,还是建议挑选续保条件更好,保障更全面的产品。
- 如果看重保障全面性:优先考虑尊享 e 生 2021,虽然只保一年,但是产品销量大,稳定性强。更重要的是它的保障非常全面,增值服务丰富且实用,价格也不贵,性价比很高。
- 如果看重性价比:好医保长期医疗(6 年)值得考虑,超过 3000 万人的选择,6 年内共享 1 万免赔额,健康告知宽松,价格也不贵,性价比很高。
- 如果看重续保条件:好医保长期医疗(20 年)和平安 e 生保长期医疗都值得考虑,保证续保 20 年,基础保障够用,价格不贵,性价比不错。
- 如果看重就医体验:可以考虑复星联合超越保 2020 特需版,虽然价格更贵,但是能报销特需部、国际部和 VIP 部的医疗费,预算充足,看重就医体验的朋友,可以优先考虑。
三、百万医疗险应该怎么选?
深蓝君总结了挑选百万医疗险三个重点方向:保障责任、续保条件和增值服务。
1. 关注保障责任
常见的百万医疗险,通常包含下面四项基本保障,具体如下:
这四项内容是必备的,如果缺少任何一项,那直接不用考虑了。
2. 关注续保条件
续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的,因为续保条件好不好,直接关系我们第二年能不能继续买。
不保证续保的一年期产品,第二年很有可能因为身体变差无法通过健康告知,或者产品停售就不能再买了。
建议大家 优先考虑保证续保的产品,如好医保长期医疗(20 年),这样 20 内都不用担心不能买,产生保障缺失的风险。
总之,选择续保条件限制越少,条件越宽松的产品,对我们越有利。
3. 关注增值服务
百万医疗险除了保障内容全面,丰富的增值服务也是它的一大亮点。
我们要重点关注:费用垫付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子 等几项实用的服务。
当然,实用的增值服务可以锦上添花,百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件。在其他保障都没问题的前提下,我们再考虑增值服务。
按照上面三个步骤来挑选一款百万医疗险,相信就不会出错了。