近日，华贵人寿 推出了一款定额终身寿险——华贵小爱终身寿险。
它的承保人群广泛，高危职业人群也有能投保，最多可指定 9 个受益人，有保单贷款、减保及减额交清三项权益，如果急需用钱，可以拿保费来周转一下。
下面，深蓝君就带着大家一起来测评一下这款产品。
主要内容如下：
华贵小爱终身寿险，谁可以买？
华贵小爱终身寿险，保障怎么样？
华贵小爱终身寿险，有什么亮点和不足？
华贵小爱终身寿险，适合谁买？
一、华贵小爱终身寿险，谁可以买？
先来看下这款产品的投保规则：
承保年龄：18-65 岁
保障期间：终身
缴费方式：趸交 /5/10/20/30 年交
保额限制：最低 10 万元，最高 300 万元
职业限制：1- 6 类
等待期：90 天
健康告知：18-50 岁 4 条，51-65 岁 5 条
智能核保：有
免责条款：3 条
可以看到，这是一款终身寿险，最高投保年龄为 65 岁，职业限制为 1 - 6 类，高危职业也能买，如消防员、建筑工人等。
等待期较短，只有 90 天，短于市面上等待期为 180 天的同类产品，还不错。
最长可选 30 年缴费，最低保额要求为 10 万，最高 300 万。如果想要投保更高的保额，可以通过线下进行投保。
它的健康告知如下：
针对不同年龄的被保人，健康告知的规定有所不同。
18-50 岁的人群投保，需要进行的告知较少，只有 4 条，且 不涉及甲状腺结节等常见疾病，还是很宽松的。
相比之下，51-65 岁的人群投保，需要进行的疾病较多。如果 半年内存在 反复头晕、咳嗽等 情况，也需要告知，整体较严格。
接着，我们来了解一下它的具体保障。
二、华贵小爱终身寿险，保障怎么样？
为了方便大家查阅，我将它的保障责任整理成了表格：
这款产品只有一项责任：身故 / 全残。
等待期后不幸身故或达到全残标准，保险公司将一次性赔付 100% 保额。
它的保障权益还可以，总共有 3 项：保单贷款、减保、减额交清。
我们来了解一下它的几项权益：
（1）保单贷款
如果遇到了结婚生子、子女教育及赡养老人等需急需花钱的地方，可以向保险公司申请保单贷款，最高可申请最高现金价值净额 80% 的保单贷款，每次贷款期限最长不超过 180 天。
比如说，保单的现金价值为 10 万，那么就可以从保险公司贷款 8 万。
这里要注意：
当借款本息与其他各项欠款及利息达到本合同的现金价值时，本合同效力中止。
（2）减保
注意：减保后，基本保额不得低于 10 万。
未来，如果经济压力增加或其他紧急用钱的地方，无法承担原来的保额，可以申请减保。
按比例退保，保额降低，保费也会相应减少。
（3）减额交清
如果出现了资金困难，确实交不起那么多钱了，可以和保险公司申请减额交清。
保险公司就会 从保单的现金价值中，扣除所欠的保费，交给保险公司。虽然保额会相应的减少，但无需继续缴纳保费，保障也还在。
相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。
了解完了具体的保障，我们来总结一下它的亮点和不足。
三、华贵小爱终身寿险，有什么亮点和不足？
亮点：
（1）投保门槛低
华贵小爱终身寿险，高危职业从业人员也能买，最低可选 10 万保额；18-50 岁的人投保健康告知宽松，意味着有更多的机会投保。
（2）保障权益还可以
支持保单贷款、减保及减额交清，可以解决资金周转问题。
不足：
暂无发现明显不足。
四、华贵小爱终身寿险，适合谁买？
通过前面的分析，我们可以知道，华贵小爱终身寿险的身故 / 全残责任能保障终身。
意味着，不管什么时候出险，只要身故或者全残了，保险公司最后都会赔一笔钱。
对于保险公司来说，这种风险是非常高的。因此，华贵小爱的保费也比较高。
如果不是家里有矿，我更建议大家投保定期寿险，价格便宜很多。
我们拿 定海柱 2 号定期寿险 与华贵小爱终身寿险对比看看：
可以看到，同样的保障下，定海柱 2 号选择保至 70 岁，价格比华贵小爱终身寿险便宜了好几倍。
所以，华贵小爱终身寿险，更适合有财产传承需求的人投保；如果预算有限，定期寿险是性价比更高的选择，如定海柱 2 号。
