天天向上少儿年金险VS复星保德信星宝贝少儿年金险,谁更胜一筹?

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2021-10-26 15:15

近日,深圳重磅新政出台!

曾经有钱也难求的“学区房”,如今也无法继续为我们提供绝对稳妥的教育保障了。

教育的成本也越来越高,很多家长表示压力很大,想给孩子买份教育金保险,听说交进去的钱收益能翻好几倍,而且以后孩子读书要用钱了,可以随时取出来。

那么,究竟什么是教育金?它有什么用?收益高不高?

今天,深蓝君就来解决大家的这些疑惑。

主要内容如下:

  • 教育金是什么?有什么特点?又有什么用?

  • 天天向上少儿年金险 VS 复星保德信星宝贝少儿年金险,谁更胜一筹?

  • 深蓝君总结

一、教育金是什么?有什么特点?又有什么用?

(1)是什么

教育金本质是一种以孩子教育专项款为主的年金保险,属于储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

通过有计划地存一笔钱到保险公司,到约定时间后领取相应的现金,用于孩子各阶段教育、婚嫁、创业等。

(2)有什么特点

教育金具有以下特点:

  • 强制储蓄:一旦教育金保险生效,就需要按照合同的规定来执行,每年在固定的时候存入约定的金额以保证保险计划的顺利执行。如果中途退保,损失很大。

  • 专款专用:教育金相当于在保险公司设立一个专门账户,该账户的资金用于孩子的未来的教育、婚假、创业费用上。

  • 周期长、费用大:教育金保险的周期长,甚至可以达到 20 年,因而其总费用是比较多的。

(3)有什么用

通俗来讲,教育金是以为孩子准备教育基金为目的的保险,有的产品还附加了身故等保障,兼顾保障和强制储蓄的功能。

它主要有以下几个作用:

1. 可以给孩子一个稳定的教育计划

教育金能够让父母和孩子根据自己的预期及孩子未来受教育水平,建立教育保险计划,每年存入约定的金额,等到孩子教育阶段需要用这笔钱时,又能取出来用。

2. 具有储蓄功能

教育保险具有一定的理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响,相当于将这笔钱存起来,未来能够拿到高于它的现金价值。教育金一般分多次给付,回报期相对较长。

3. 具有一定的保障功能

市面上的一些教育金还具有保险的保障功能,可以为投保人和被保人提供身故等保障。

如信美相互天天向上少儿年金险和复星保德信星宝贝少儿年金险,均增加了身故保障。被保人在保障期满前去世,就能获得一笔身故保险金。

接着,我们来测评对比一下两款少儿教育年金。

二、天天向上少儿年金险 VS复星保德信星宝贝少儿年金险,谁更胜一筹?

对比如下:

天天向上少儿年金险 VS 复星保德信星宝贝少儿年金险,谁更胜一筹?

可以看到,这两款产品都是针对少儿的教育年金,保障类似,均保至 30 岁,都有教育金、成家立业金(满期金)和身故金责任。

但天天向上少儿年金险主要针对大学及深造这两个教育阶段,即 18-24 岁的少儿;而复星保德信星宝贝少儿年金险主要针对高中、大学和深造这三个教育阶段,即 15-24 岁的少儿。

下面,我们来总结一下这两款产品的优势。

  • 天天向上少儿年金险

(1)可承保人群更广

相比于复星保德信星宝贝少儿年金险只能承保 0 -10 岁少儿,天天向上少儿年金险的承保人群更广,0-16 岁的少儿都能投保。

如果是 10 岁以后才有配置教育金的计划,也有机会买到。

(2)领取方式更灵活

天天向上少儿年金险,可选按年 / 半年 / 季 / 月领取,领取方式更灵活。

同时,领取后的教育金支配方式也更灵活。

希望用这笔教育金缴纳学杂费的,可以按年 / 半年领取;希望定期领取一笔学习或生活费补贴的,可以按季 / 月领取教育金。

(3)能同时保障大学和深造两个教育阶段

大学和深造这两个教育阶段,花钱不少。要是选择出国留学,费用更是高达几十万甚至上百万。

天天向上少儿年金险可以同时保障这两个教育阶段,让孩子在 18-24 岁都能领到教育金。

(4)收益更高

通过 IRR 测算,我们可以得知,无论选择哪个版本,天天向上少儿年金险的收益均高于 3.60%,高于复星保德信星宝贝少儿年金险的收益。

(5)能转换成养老金

提前做好教育规划和目标预测,投保少儿教育年金险就能在特定的教育阶段领取到一笔钱。

不过,未来无法预知。要是教育计划改变了,领不了教育金,还能转换成养老金,继续获得收益,还是很不错的。

  • 复星保德信星宝贝少儿年金险

(1)投保门槛更低

如果选择一次性交费,最低仅需 3 万元,低于天天向上少儿年金险的 5 万;如果选择 10 年交,最低仅需 700 元。

闲置资金不多,有教育计划的父母和孩子,也能买。

(2)保障高中教育阶段

高中是教育生涯中的关键时期。大部分的孩子,都将在这个教育阶段面临人生的一次大考“高考 ”。

而这个阶段的学习竞争之激烈,是众所周知的。孩子稍有懈怠,就可能考不上一个理想的学校。因此,整个社会也格外关注。

如果投保了复星保德信星宝贝少儿年金险,就可以在孩子上高中的阶段,也就是 15-17 岁,每年领取一笔教育金。

这笔教育金,可以用作补习费、学习营养费等等。

三、深蓝君总结

天天向上少儿年金险和复星保德信星宝贝少儿年金险,都是针对少儿的教育年金险,适合不同的人群投保:

  • 如果追求高收益:可以考虑 天天向上少儿年金险,无论选择哪个版本,收益都达到了 3.60% 以上,收益不错。

  • 如果希望领取方式更灵活:可以考虑 天天向上少儿年金险,可按年 / 半年 / 季 / 月领取教育金。

  • 希望在不同的教育阶段获得保障:追求高中的教育保障,可以考虑 复星保德信星宝贝少儿年金险 追求大学和深造更长周期的教育保障 ,可以考虑 天天向上少儿年金险

 
深蓝君
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