理财方式千千万,追求高收益的朋友,可以考虑股票、基金等高收益、高风险的理财方法;追求稳定收益的朋友,不妨考虑一下增额终身寿险。
增额终身寿险,本质上是一种稳定增值的理财保险,保额每年递增,收益写进保险合同,利益确定,适合已经做好了人身保障,有一笔闲置资金,且追求稳定增值的朋友投保。
百年人寿 的百年好合终身寿险 就是这样一款增额终身寿险。
下面,深蓝君就带着大家一起来测评这款产品。
主要内容如下:
百年好合终身寿险,谁能买?
百年好合终身寿险,保障怎么样?
百年好合终身寿险,收益怎么样?
百年好合终身寿险,值得入手吗?
一、百年好合终身寿险,谁能买?
先来看一下它的投保规则:
承保年龄:28 天 -69 周岁
保障期间:终身
交费期间:趸交 /3/5/10 年交
职业限制:1- 6 类
最低保费要求:趸交 2 万元,年交 5000 元
百年好合终身寿险,最低 5000 元就能投保,最高 69 岁也能买。
它的职业范围为 1 - 6 类,意味着 警察、消防员、高空作业人员 等高危职业从业者也能买。
二、百年好合终身寿险,保障怎么样?
我将这款产品的保障整理如下:
百年好合终身寿险,有身故 / 全残保障,保障终身,支持保单贷款、减保。
下面,我们来解析一下这两项权益:
(1)保单贷款
如果遇到了结婚生子、子女教育及赡养老人等需要花钱的地方,可以向保险公司申请贷款 最高现金价值净额的 80%,每次贷款不超过 6 个月。
这里要注意两点:
1、如果到期没有偿还足额的贷款本息,所欠缴的贷款本金及利息将作为新的贷款本金进行计算。
2、当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时,次日零时起,合同将中止。
(2)减保
未来,如果经济压力增加,或有其他需要花钱的地方,不想交那么多钱了,可以向保险公司申请减保。
按照比例退保,保额降低,保费也会相应地减少,但账户里的钱还会继续增长,保障依旧存在。
接下来,我们来看一下这款产品的收益情况。
三、百年好合终身寿险,收益怎么样?
百年好合终身寿险,保额每年增长 3.7%。
意味着,只要人一直在,保额就会一直增长,获得更多的收益。
那么,在不同年龄段身故或退保,可以拿回多少钱呢?
我们用一个例子来说明一下。
30 岁的 A 先生,给自己投保了百年好合终身寿险。
每年投入 10 万,总共投入 3 年,对应的保额为 20.73 万。
具体收益如下:
可以看到,这款产品在 第 5 年 回本,表现中规中矩。
在 60 岁时,本金翻了 2 倍多。但在 80 岁时,本金翻了不到 5 倍,不是非常理想。
在相同的演示条件下,很多增额终身寿险在 80 岁时,本金可以翻 5 倍多。
最后,我们来看一下这款产品跟其他增额终身寿险相比,究竟值不值得入手。
四、百年好合终身寿险,值得入手吗?
我们将它跟另外 6 款增额终身寿险对比看看:
直接说结论:
百年好合终身寿险 收益一般,回本时间中规中矩,仅支持保单贷款及减保,灵活性一般。与同类型产品相比,还是稍逊一色。
最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:
如果追求高收益:可以考虑 如意尊 3.0、恒大万年禧。在 50-80 岁的阶段,恒大万年禧的收益在同类产品中是最高的;在 90 岁的时候,如意尊 3.0 的收益是同类产品中最高的。
如果追求回本快:可以考虑 长生世纪鸿运,在第 3 年就已经回本,但收益一般。
如果希望资金更灵活:如意尊 3.0支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱,收益也不错。