很长时间内，复星联合健康的妈咪保贝系列都占据着少儿重疾险的大半江山，其长期霸占榜单第一名的位置。
而最近，北京人寿上线了一款少儿重疾险——大黄蜂 5 号，网传可超越妈咪保贝，成为少儿重疾险的新“王者”，出道即巅峰，到底这款产品有何特殊之处，竟能得此盛誉？
北京人寿这家保险公司的名号也不及平安、人寿，这篇文章也来看看这家保险公司。
一、大黄蜂 5 号好不好？
1、大黄蜂 5 号基本投保规则
投保年龄：28 天 -17 岁
保障期间：保 30 年，至 70 岁 / 终身
最高保额：70 万
交费期间：趸 /5/10/15/20/30 年
等待期：180 天
智能核保：有
注：选保 30 年时，最长只能分 20 年缴费。
2、大黄蜂 5 号，保障怎么样？
一句话：性价比是真的高，价格是真的便宜，保障是真的全！
有图有真相，不废话，先上图：
疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月
1）重疾保障
保 110 种重疾，直接赔付 100% 保额，赔付 1 次为限。
这里注意，保障病种中的严重哮喘，赔付年龄限制在 25 岁之前。
而且，如果是在以下两种情况首次确诊重疾的，可以额外多赔 50%：
选保 30 年的，保单前 10 年额外赔 50%；
选保至 70 岁 / 保终身的，保单前 30 年额外赔 50%
此外，这款产品还可以附加重疾多次赔责任：自确诊首次重疾满 1 年后，再次确诊其他重疾的，可以再赔一笔钱，最多可以赔 3 次，每次间隔 1 年，赔付比例依次递增，具体如下：
第 2 次，赔付 120% 保额；第 3 次，赔付 130% 保额；第 4 次，赔付 150% 保额
附加这项保障需要多交几百元不等，以为 0 岁男孩 / 女孩投保 50 万保额，保至终身，分 30 年交费为例，男孩附加上这项保障需要多加 335 元，女孩需要多加 285 元。
2）轻 / 中症保障
轻症保 43 种，不分组赔 3 次，每次赔 30%。
中症保 30 种，不分组赔 3 次，每次赔 60%。
保障好不好，除了看赔付力度，还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。
这里整理了大黄蜂 5 号对高发轻 / 中症的覆盖情况：
可以看到，高发轻中症全覆盖了，其中“单侧肾脏切除”和“慢性肾功能衰竭”是按中症进行赔付的，赔付比例由 30% 升至 60%。
另外，表格中没提到的，有 4 项高发中症（中度阿尔兹海默症、中度原发性帕金森病、可逆性再生障碍性贫血、中度或特定性红斑狼疮）被归为轻症，赔付比例从 60% 降到了 30%。
有疾病赔付更多，也有疾病赔付降低了，但综合来看，这款产品的轻中症保障还是很全面的。
3）少儿特疾
如果不幸患少儿特疾，不限出险年龄都能赔。
产品保 20 种少儿特疾，选保 30 年版本，可额外赔 100%；选保至 70 岁 / 终身版本，前 30 年额外赔 150%，30 年后额外赔 100%。
同样的，看这 20 种特疾中有多少是高发疾病：
可以看到，共 16 种高发儿童重疾，这款产品保障其中 15 种，有 9 种可赔双倍，有 5 种按重疾来赔，只能赔 100% 保额，“出血性登革热”是按轻症来赔付的，只能赔 30% 保额。
这里要对比一下妈咪保贝新生版的少儿特疾保障，高发病种覆盖同样是 15 种，其中 13 种都能赔双倍，相比之下，这款产品高发少儿特疾的赔付力度稍微没有那么理想。
4）少儿罕见病
大黄蜂 45 号保少儿罕见病 10 种，可额外获赔 200% 保额。
大部分的罕见病是源于基因缺陷而导致的遗传病，我国有近 2000 万罕见病人，每年新出生罕见病患者达 20 万。罕见病的治疗耗时耗钱，治疗过程也非常折腾人，对个别家庭来讲，这项保障也是非常重要的。
这个保障也可以和妈咪保贝新生版对比一下，妈咪保贝保障的少儿罕见病是 5 种，大黄蜂 5 号比妈咪保贝多了 5 种。
5）可选责任
>> 重疾多次赔
大黄蜂 5 号可选重疾不分组多次赔责任，赔付首次重疾后，每隔一年再次确诊其他重疾，可进行第二、三、四次赔付，依次赔 120%/130%/150% 的基本保额。
虽然比起同类产品的单纯第二次重疾赔付可选责任要丰富些，但一个人一生中一共得 4 次重疾的可能性还是太低了些，另外要结合价格来看，如果价格不高也就无妨了。
>> 癌症二次赔
癌症的复发或转移还是比较常见的，所以重疾险几乎都有癌症再次赔付这项保障。
大黄蜂 5 号是离第一次确诊患癌的 3 年后再度患癌（不管是新发、复发，转移还是持续），则赔付 100% 的基本保额。
>> 身故 / 全残
18 岁前身故或全残是赔付现金价值或者保费，哪个钱多赔哪个；
18 岁后是赔付保额。
现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，简单理解就是退保时，我们能够从保险公司手里拿回来的钱。
现金价值常见于长期险产品，因为长期险一般采用均衡费率，我们每年交的保费是一样的，也就是说，我们前期其实是多交了保费，多交的钱留存在保险公司，加上利息和其他结余，就叫现金价值。
>> 投保人豁免
投保人豁免：只要投保人发生了重疾、中症、轻症、身故、全残，剩下的保费就不用交了，孩子的保单照样继续有效。
这款重疾险支持 1 - 6 类职业、年龄 18-57 周岁的父母为孩子投保，光父母职业这个范围，这款产品就胜过很多同类产品。
3、大黄蜂 5 号综合点评
从前文的讲述来看，大黄蜂 5 号没有明显的硬伤，保障全面、灵活度高，价格还很便宜，对于追求性价比的人群来说是大好事。
不过，这款产品目前还不支持人工核保，对于身体情况比较复杂的人群来说，先咨询行家比较好，也可以多试几次，反正智能核保是不会留下核保记录的。
产品虽好，但适合自己的才是最重要的，保险是一个组合，完美的搭配能填补产品的不足。
二、北京人寿保险靠谱吗？
1、北京人寿的实力怎如何？
北京人寿成立于 2018 年，是一家比复性联合健康还要年轻的保险公司，总部在北京，注册资本为 28.6 亿元，是由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的。
目前该公司的分支机构比较少，主要设立在北京、天津、河北和和江苏。
截止目前，北京人寿已经推出“京福”养老传承系列、“京富”年金产品系列、“京安”意外保障系列、“京康”健康保障系列等四大个人产品系列。
2、北京人寿的偿付能力如何？
偿付能力就是保险公司能偿还债务的能力，这也是普通消费者最关注的一个数据，银保监会对此有具体的标准。
保险公司只有同时符合以下三项监管要求的，才是偿付能力达标的公司：
核心偿付能力充足率不低于 50%
综合偿付能力充足率不低于 100%
风险综合评级在 B 类及以上
北京人寿公布的最新数据为：
核心偿付能力充足率：198% (2021 第一季度)
综合偿付能力充足率：198% (2021 第一季度)
风险综合评级：A 类 (2020 第四季度)
三项指标都达到银保监会标准，整体风险可控，是靠谱的保险公司，其产品大家可以放心购买。
