虽然说现在国家开放了三孩政策，一个家庭可以生育三个孩子，但是我国目前的生育情况，大多数家庭，尤其是年轻一辈的家庭，往往因为社会经济压力，选择只生育一个孩子，也就是独生子女家庭。那么，孩子的保险怎么买最划算？这是很多父母都想问的问题，今天，我们就一起来聊聊这个话题。
一、孩子会面临哪些风险？
保险是用来转移未来风险的手段，对于未成年的孩子来说，他们也是需要保险保障的，因为孩子面临的风险主要有以下三类：
1、意外伤害风险
小孩子活泼好动，又因为对这个世界充满好奇，喜欢打打闹闹，探寻新鲜的事物，很容易发生意外事故，比如溺水、高空坠落、触电、烧烫伤等 。有数据表明， 意外死亡已经成为我国儿童的第一死因。
2、疾病侵袭风险
近年来，孩子罹患重大疾病的概率逐年上涨，尤其是高发的少儿重疾，比如白血病。一场重大疾病的治疗费用，也要二三十万起步，并且治疗周期也长。家长有时候不得不放弃工作来照顾小孩，这又会造成大人的收入损失。
3、教育资金不足风险
说到教育，相信各位家长都知道教育费用是有多贵，小孩不仅要在学校里上学，还要学习各种才艺、培训班。这就需要家长做好孩子的教育资金规划，才能在今后各阶段的教育上都不愁没钱。
二、孩子的保险怎么买最划算？
面对以上风险，很多家长就想着给孩子买保险，但是，买什么保险才是最划算的呢？我们建议在购买商业保险之前，一定要先给孩子买医保 ， 再去搭配意外险、医疗险和重疾险，先把保障类型的保险配置全。
意外险：小孩子活泼好动，学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份儿童意外险是必不可少的。
医疗险：是医保的重要补充，社保内外都能报销，价格不贵，保额高，有些产品还可以报销医保不能报销的特效药、进口药等。
重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的收入损失、康复费用等。
如果以上保险配置全后，还有预算的，再去考虑教育金。
三、孩子的保险方案规划
我们以一个普通家庭的 10 岁小男孩 为例，给他搭配了一套 意外险 + 医疗险 + 重疾险 的保险方案，因为考虑到预算情况，所以搭配的都是性价比较高的产品：
给孩子配置了一款30 万保额的惠宝保重疾险，保障 30 年，在 20 岁之前患重疾，可以赔 45 万。
医疗险配的是 好医保长期医疗险（6 年），如果生病住院，医疗费用经医保报销后，超过 1 万的部分都能报销，并且 6 年内不用担心发生理赔或者身体变差不能续保的问题。
另外，还搭配了一份 大保镖 II 少儿版意外险，有 10 万的意外医疗保额，平时的摔伤扭伤都能报销。这套方案一共花费 763 元，不到一千块钱就能给孩子较为全面的保障。
当然，如果说你的预算很足，重疾险可以换成保障终身的，比如达尔文 5 号荣耀版，保终身的话，分 30 年缴费，每年需要 1170 元，比定期的产品贵一些，但是可以保障终身。如果预算不足，就买定期重疾险，把保额买高，先把目前的重疾风险覆盖住。
独生子女家庭，父母会把一切的希望都寄托在孩子身上，所以更害怕孩子发生什么事故。给孩子买保险，不仅要从孩子的保障需求出发，而且还需要考虑家庭的经济状况，选择合适的产品。
