友邦是一家有百年历史的企业,在业界口碑很好,值得信任。
下文详细介绍。
一、友邦保险的背景
友邦保险公司于 1919 年创立,总部在香港,1992 年,友邦保险在中国大陆的发展,并于同年在上海设立分公司,是当年第一家获许在中国大陆经营保险业务的外资保险公司。
友邦保险在中国大陆的业务范围已经扩展到大陆很多大城市了,分支机构在上海、广东、江苏等都有设立。
它也是第一家将保险营销员制度引进国内的保险公司,通过多元化销售渠道,其在服务方面备受推崇。
2019 年 7 月,友邦保险位列《财富》世界 500 强榜单第 388 位;2020 年 3 月,友邦保险入选 2020 年全球品牌价值 500 强第 95 位。
从这些数据看,友邦保险可不是什么小公司,人家岁数很大了,资金也十分雄厚。
二、友邦保险的保费收入怎么样?
衡量一个保险公司的规模,最直接的就是看每年收的保费有多少。
通常情况下,保险公司都是拿着客户的保费进行投资,以此盈利。
可以说, 保费越高,保险公司用于投资的钱就越多,那它破产的风险就越小,资金链断裂风险也就越小。
根据数据显示,友邦保险 2021 年第一季度保费收入为 145.59 亿,在全国排名 18,市场份额占比 1.11%,跻身 2021《财富》世界 500 强第 213 位。
下图是同期保费排名前 5 的保险公司:
可以看到,仅仅是今年第一季度,就有两家保费收入突破千亿,可见国人的保险意识越来越强了。
保险公司拿着保费去投资总是有风险的,消费者买保险就是为了出险可以获得赔付,所以消费者首要关注的应该是保险公司的偿付能力,那友邦保险这家公司的偿付能力怎么样呢?
三、友邦保险的偿付能力
看一家保险公司好不好,首先要看它的偿付能力,也就是其偿还债务的能力,如果一家保险公司理赔拿不出钱,产品再好也没用。
什么是偿付能力?
普通消费者担心保险公司会倒闭,其实作为监管机构更是如此,所以银保监会要求保险公司每季度都要公布偿付能力的信息,看看保险公司的运行情况。
偿付能力充足率,通常按照百分比来计算。偿付能力充足率越高,说明一家公司的的破产概率越低。
以偿付能力充足率 100 为例,专业解释是:未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%,这概率可以说是极低了。
当保险公司同时符合以下三项要求时,即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项,即为偿付能力不达标。
具体的三项要求:
- 核心偿付能力充足率不低于 50%
- 综合偿付能力充足率不低于 100%
- 风险综合评级在 B 类及以上
友邦保险的偿付能力的相关数据为:
- 核心偿付能力充足率:436.27% (2021 第一季度)
- 综合偿付能力充足率:436.27% (2021 第一季度)
- 风险综合评级:A 类 (2020 第四季度)
436.27% 这个数字意味着,如果友邦保险公司手上的保单同时全额索赔,它可以赔了四次还剩一些,所以这家公司还是非常可靠的。
不过要注意,偿付能力充足率,并不是越高越好!
因为偿付能力充足率数值越高,可能意味着资金运用越不到位。
这就像我们的存款一样,并不是存越多越好,而是有适当的存款,剩下的钱拿去做稳定的投资,这才是比较理想的状态。
四、友邦保险理赔快吗?
下图是几家保险公司理赔指标的对比,从中我们可以看到各大保险公司的赔付金额、理赔速度和获赔率。
友邦保险在 2016-2020 年间累计赔付 75 亿元,理赔时间是一分钟,可以说非常快了。
其实,从表中,我们也可以看到,保险公司的理赔速度都是很快的,最慢的也不超过两天。只要符合理赔标准,保险公司也不敢不赔,要知道,保险公司是受层层监管的,要耍赖没那么容易。
五、友邦保险的服务怎么样?
除了关注理赔,服务这个指标也很重要。
但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就行……
银保监会在评价保险公司服务时,选取了三个关键指标:
- 亿元保费投诉量 :保险公司每卖出一亿元的保费,会收到多少投诉?
- 万人次投诉量 :每服务一万名客户,又会产生多少投诉量?
- 万张保单投诉量 :每销售出一万张保单,会有多少纠纷?
其中,“万张保单投诉量” 最具代表性,意思是每卖 1 万张保单,收到多少投诉。
根据这个指标,这里整理了 2020 年第四季度 81 家公司的投诉率榜单:
友邦保险的万张投诉率为 0.04,相对来说还是不错。
保费规模的大小能看出公司大小,保险公司服务能看出公司综合素质。
各家保险公司的理赔服务当然有差异,但从上表看,各大保险公司的投诉量差别并不大。
从上文的内容看,不管是从这家保险公司的背景实力、偿付能力、理赔速度还是服务质量来衡量它好不好、可不可靠,答案都是好,所以大可以相信这家保险公司!
但好公司不代表它的产品就是好的,深蓝君一直认为适合自己的保险产品就是好产品。
那买保险的时候,承保公司和保险产品孰轻孰重呢?
六、买保险挑公司还是挑产品?
看了上文的描述,很多人可能对友邦这家公司有了好感,毕竟大公司嘛,稳稳当当。但也有人还是比较关注保险产品本身,这两者都没有错。
不过要提醒大家的是,不要盲目相信大公司,一家公司同时有很多款重疾险,而且不同产品差异很大,所以只选公司不选产品,是非常不明智的行为。
建议在买保险的时候还是首先关注保险产品本身,适合的产品才是最好的。