上周就预告过：信泰保险旗下多款网红重疾险，将在 8 月 25 日同步下架保至 70 岁版本。其中就包括 达尔文 3 号。这款产品紧急调整，为什么很重视？主要还是因为它是目前性价比最高的重疾险产品之一，一旦调整，将影响一大批人。下面就来详细说一说。
达尔文 3 号紧急调整，哪些人受影响最大？
按惯例，我们先来复习一下达尔文 3 号的保障内容。
（达尔文 3 号基本信息）
可以看出，达尔文 3 号的最大亮点在于：
性价比高，重疾额外赔付比例高，最高一次性可赔付 180% 基本保额。
投保方式灵活，不捆绑身故，投保时可根据自己的情况，选择不同的保障计划。
主要保障内容包括：
1、重疾保障
110 种重疾，60 岁前最高赔付 180% 保额，赔付 1 次，在单次赔付重疾险产品中是最高的。
2、中、轻症保障
25 种中症，赔付 2 次，不分组，无间隔期，赔付比例为 60%。
50 种轻症，赔付 3 次，不分组，无间隔期，赔付比例为 45%。
3、其他保障
恶性肿瘤二次赔付和心脑血管二次赔付额外赔付 150%，适合工作压力大、有相关家族病史的人群投保，重点防范恶性肿瘤和心脑血管疾病风险。
此次达尔文 3 号下架保至 70 岁版本，奶爸认为至少会影响以下三类人：
预算有限、想获得全面保障的人
有癌症家族病史、注重癌症保障的人
心血管疾病患病风险高的人
现在投保，比后续保至终身版本保费便宜 33% 以上。
为什么这么说，我们来分别来看看，这三类人投保达尔文 3 号的最优方案。
不同人群投保达尔文 3 号，怎么组合最划算
1、预算有限、想获得全面保障的人
组合方案：重疾 + 中症 + 轻症基础保障，选择保至 70 岁
常说，买重疾险就是买保额，重疾险保额建议 30 万起。
如果你目前给重疾险的预算不多，选择这个组合，可以用较少的钱，买到比较高的保额，且基础保障也已经覆盖全面了。
（达尔文 3 号基础投保方案）
例如，单身的 30 岁男性和女性，买 30 万保额，保至 70 岁，不含身故责任，年交保费分别只要 2436 元和 2232 元。
如果是已经有家庭的朋友，这个年龄段正处于家庭重大责任期，建议保额再买高一些。
50 万保额，保至 70 岁，30 岁男性和女性，年交保费分别是 4060 元和 3720 元。
将来预算充足一些，再选择合适的产品加保。
2、有癌症家族病史、注重癌症保障的人
组合方案：重疾 + 中症 + 轻症基础保障 + 恶性肿瘤二次赔，保至 70 岁或保终身
一般来说，那些有癌症家族史和身体素质偏差的朋友，患癌风险高于一般人群。
女性预期寿命高于男性，一生中罹患癌症的概率也更高。
此外，癌症的可怕之处不仅在于发病率高，更在于它的复发和转移。
患癌人群再生癌的比例比正常人高 3-5 倍。
（达尔文 3 号附加恶性肿瘤二次赔投保方案）
达尔文 3 号恶性肿瘤二次赔付比例高达 150%，以上几类人群可重点关注。
保障期限建议优先选择保终身；如果预算不够，也可以暂时先选择保至 70 岁，后续再加保。
3、心血管疾病患病风险高的人
组合方案：重疾 / 中症 / 轻症基础保障 + 特定心脑血管二次赔，保至 70 岁或保终身。
不少人认为，目前发病率和死亡率最高的疾病肯定是癌症。
因为无论是看新闻，还是日常生活中，最常见的就是某某因患癌症而陷入绝境。
但从统计数据来看，心血管疾病才是发病率和死亡率最高的疾病。
比如冠心病(心脏病发作)、脑血管病(中风)、高血压、心力衰竭等，都属于心血管疾病。
现代人工作压力大，容易诱发心脑血管疾病；还有那些有心脑血管疾病家族史的朋友，投保重疾险也建议加强这方面的保障。
（达尔文 3 号附加心脑血管疾病二次赔投保方案）
达尔文 3 号心脑血管保障比一般产品更好。
不典型心肌梗塞 / 微创冠状动脉搭桥手术 / 微创冠状动脉介入手术可额外赔 1 次，赔付保额的 45%。
中度脑中风可额外赔 1 次，赔付保额的 60%。
如果附加 3 种特定心血管轻症额外赔 1 次，可再赔一次 150% 保额。
（达尔文 3 号保障的特定心脑血管疾病）
心脑血管疾病复发风险高，优先选择保至终身，更安心。
此外，如果你预算充足，选择投保达尔文 3 号，把恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管二次赔付责任都附加上，保至终身，也是一个一步到位的投保思路。
总结
达尔文 3 号，是目前奶爸心中排名前三的一款重疾险，性价比高、投保灵活。
从前面的分析也可以看出，达尔文 3 号这次下架保至 70 岁版，影响最大的还是预算有限的人群。
目前市场上可以选择保至 70 岁、且不含身故责任的重疾险，已经寥寥无几。
现在投保达尔文 3 号，还能以比较低的预算上车一款保障全面的重疾险。
等到 8 月 25 日以后，这个便宜的计划就没有了。
同时，重疾险定义新规预计很快就会实施，留给达尔文 3 号这类产品的销售时间也不会太长了。
如果你现在刚好在考虑配置重疾险，一定要加快速度了。
