长城保险理财产品可靠?理财产品有坑?

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2022-9-16 12:07

银行存款,收益太低、投资股票,风险太高 …

经历过大起大落,蓦然回首才发现,理财的尽头竟然是 ” 稳定 ”。

之前给大家分析了 平安、人寿等大公司的理财产品 ,今天我们就接着来分析下 长城人寿保险公司理财产品 ,一起了解 下长城人寿保险的理财产品可靠吗、有坑吗。

主要内容如下:

  • 长城人寿保险公司可靠吗?

  • 长城人寿保险公司理财产品有坑吗?

  • 长城人寿保险公司理财产品值得买吗?

一、长城人寿保险公司可靠吗?

长城人寿保险股份有限公司是全国性人寿保险公司,是北京金融街投资(集团)有限公司旗下金融板块控股公司,成立于 2005 年。

公司总部设于北京,注册资本 55.31 亿元,总资产超过 430 亿元,已在全国设立了 13 家分公司,总机构数超过 230 家。

可见实力还是很强大的。

不过 作为消费者的我们更应该关注的是这家公司的运营情况。

银保监会 对于保险公司的偿付能力有三大标准:

  • 分别是核心偿付能力充足率要达到 50% 及以上;
  • 综合偿付能力充足率达到 100% 及以上;
  • 风险综合评级达到 B 级及以上;

从以上公布的最新数据来看,

  • 核心偿付能力充足率为 139.23%
  • 综合偿付能力充足率为 167.87%
  • 最近一期的风险评级为 A。

可见长城人寿保险公司偿付能力是达标的,而且运营状况还不错,证明 长城人寿保险公司还是很可靠的。

下面,我们再来看看具体的产品。

二、长城人寿保险公司理财产品有坑吗?

我们常说的 可理财的保险 ,主要有 增额终身寿险和年金险,关于这两者的区别具体如下:

  简单来说,如果你想要资金领取更灵活,可以考虑增额终身寿险 ; 如果 更看重收益 ,资金灵活要求不高, 可以考虑年金险。

长城人寿保险公司旗下也有很多很知名的理财保险,这里深蓝君就不一一列举。

重点还是以大家近期问的比较多的两款增额终身寿为主——长城司马台、平型关增额终身寿。

下面,一起来看看这两款产品。

司马台和利盈盈(平型关)最低 1000 元起投,上车门槛不高。

我们以 30 岁的小红为例,每年交 10 万,交 3 年,共投入 30 万,看看它们的收益:

(由于前几年的现金价值和 IRR 都比较低,减保或退保是有损失的)

直接说结论:

相比之下,利盈盈(平型关)整体收益更高,收益超过已交保费的时间也更短。

这里以 利盈盈(平型关)为例,从表格可以看到 现金价值的变化:

  • 35 岁:现金价值超过了 30 万,比已交的总保费更多了。
  • 60 岁:现金价值达到 78 万,是已交保费的 2.6 倍。
  • 80 岁:若一直没有取钱出来,那么现金价值超过 155 万,是已交保费的 5 倍多。

可以发现:我们持有的时间越长,后期资金增值会越快,能拿到的钱也会越多。

需要注意的是:司马台、利盈盈(平型关)的加减保每年只能操作一次,加保限前 5 年操作,后面就无法再加,减保需 5 年后才能申请。

另外,加减保的金额也是有限制的,它必须 ≤ 首次投保时基本保额的 20%。

比如小红最开始买了 100 万保额,那么以后加保或减保,每年最高 20 万额度。

每个人情况不一,选择不同的交费期限,最终的收益也会有差异。

三、长城人寿保险公司理财产品值得买吗?

通过上文的对比,我们可以看到,在两款产品中,利盈盈(平型关)的收益相对来说会更高一些,这里我们也将它和其他的产品进行一个对比,一起来看看表现如何。

“40 岁女性,每年交 10 万,分 3 年交 ” 为例,对比如下:

通过对比,可以看到,这几款增额终身寿产品整体的收益差距其实不算太大,但是,也有着各自的优势点所在。

针对不同需求,深蓝君建议如下:

  • 如果看重高收益的话:首选 金玉满堂增额终身寿,金玉满堂(弘运增利)的收益率在 60 岁达到了 3.485%,80 岁达到了 3.492%,很不错。

深蓝君
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