中国人寿的理财保险如何样?6款年金保险大比拼!

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2022-9-14 17:13

在买理财保险上,很多朋友会更加关注大公司的产品,比如中国人寿、平安保险 等;

一是 认为大公司规模大 ,二是觉得 产品选择多 ,但是 大公司的产品就一定都值得买吗?小公司的产品就一定不靠谱吗?

今天我们来测评下 中国人寿的理财保险之一年金险 ,一起来聊聊 中国人寿的理财保险怎么样,哪个更值得买。

主要内容如下:

  • 中国人寿保险公司靠谱吗?

  • 中国人寿的理财保险怎么样?

  • 中国人寿的理财保险值得买吗?

一、中国人寿保险公司靠谱吗?

作为中国保险行业数一数二的老大哥,相信大家对于中国人寿都不陌生。

所以在开头我就简单给大家介绍下中国人寿这家保险公司的基本情况和实力,让大家先有个大致的了解。

中国人寿源于 1949 年成立的原中国人民保险公司,1996 年分设为中保人寿保险有限公司,1999 年更名为中国人寿保险公司。

2016 年,中国人寿入主广发银行,2019 年,中国人寿合并营业收入为 9067 亿元;合并保费收入为 6977 亿元;合并总资产超过 4.5 万亿元。

由上面的这些数据来看,不难发现,中国人寿之所以是老大哥,那也是有理由的,这个资本实力确实是杠杠的。

不过,我们想了解一家保险公司怎么样 ,除了资本实力外, 更需要关注的是出险后,这家公司到底赔不赔得起,这里也就涉及到我们常说的偿付能力。

偿付能力就是保险公司偿还债务的能力 ,并且,银保监会还对保险公司的偿付能力做了规定, 只有符合下面标准才算合规:

  • 综合偿付能力充足率≥100%
  • 核心偿付能力充足率≥50%
  • 风险评级在 B 级以上

截止到今年一季度,中国人寿偿付能力三项指标分别为:

  • 综合偿付能力充足率:247%
  • 核心偿付能力充足率:176%
  • 风险评级:A 级

可以发现,中国人寿在偿付能力上是均超过规定的标准线,这也意味着中国人寿的经营状况是非常稳定且良好的。

综上所述,我们从中国人寿的资本实力和偿付水平上进行了分析,可以得出中国人寿作为我国数一数二的保险公司,确实是很可靠。

那么,中国人寿旗下的理财产品究竟表现怎么样呢?

我们接着往下盘。

二、中国人寿旗下的理财产品怎么样?

中国人寿旗下的理财产品众多,今天我们就重点年金险为主进行测评。

深蓝君 筛选了 6 款年金保险 进行了对比,具体保障如下:

我们都知道,想要判定一款年金保险好不好,收益高不高,重点需要关注它的现金价值和 IRR 表现,接下来,我们就分为这两方面来盘下这几款中国人寿的理财产品。

先来看下 这几款产品在现金价值上的表现:

一般来说,在缴费一样的情况下,领取金额越多,收益也就越多 ;反之, 领取金额越少,收益自然也就越少。

所以,我把这几款产品的领取情况做了个对比,除了 鑫福临门 只能选择 10 年缴费外,其他产品都选择了 3 万、5 年缴费。

以 30 岁投保为例子, 6 款年金理财产品的累积领取情况如下:

需要注意的是,这里的领取额,不是每年的固定领取额,而是累积领取额。

也就是说,到了某一年龄,一共能领多少钱。

其中 鑫禧宝尊享版、鑫享金生 A、鑫裕尊享,都是 5 年交、每年 3 万,一共 15 万,保障期限为 15 年。

这 3 款产品中,领取额最多的是鑫享金生 A,能够领回 21 万;

其次鑫享宝尊享版,能够领回 20.9 万;

鑫裕尊享最少,只能领回 19.4 万,比最高的少了 1.6 万。

鑫福赢家和鑫福临门,因为保障期限、缴费期限的差异,没办法和这几款直接对比。

所以,我们除了对比现金价值外,还需要重点关注下他们的 IRR,也就是内部收益率怎么样。

想要 具体了解 IRR 怎么计算 的朋友,推荐阅读这篇文章:《IRR(内部收益率)怎么理解?怎么计算?

在这里我就不过多赘述了。

我把这几款 中国人寿的年金理财产品 都放到了一起,进行对比:

        

可以明显看出来,收益最高的是鑫福赢家,长期收益达到了 2.55%。

细心的朋友可能会发现,这个收益率相比市面上其他的年金险、增额终身寿险产品来看,收益率还是相对较低的。

举个例子,以金玉满堂增额终身寿为例,在 3 万,5 年交的情况下,在保单的第 15 个年度,就能够领取 23.4 万,‘ 而上文最高领取的鑫享今生 A 则是 21 万。

深蓝君
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