消费型重疾险产品是什?值不值得购买?

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2022-9-14 17:07

重疾险 有很多种,消费型重疾险 作为其中一种,有人觉得是智商税,其实并不是这样的,消费型重疾险 产品有足够的保障且保费很便宜。但一些还不是很了解消费型重疾险产品的朋友就带着问题来找深蓝君了,想详细了解一下 消费型重疾险产品

那下面深蓝君就和大家一起来聊聊 消费型重疾险产品,重点内容如下:

  • 消费型重疾险产品是什么?

  • 一年期和长期消费型重疾险产品的区别?

  • 消费型重疾险产品值不值得买?

  • 总结

一、消费型重疾险产品是什么?

消费型重疾险产品 是指不保障身故责任的重疾险,仅保障重疾以及与重疾相关的轻症、中症等疾病。

在保障期限内,如果被保人确诊合同保障范围内的疾病,达到约定的状态或赔付条件那么保险公司就会按约定进行赔付。

如果保障期结束也没有出险,那么被保人交的这笔保费也就消费掉了,保险公司不会进行返还。

但换个角度去想,消费型重疾险产品 我们将可能遇到的风险交由保险公司来承担,在长达几十年甚至终身的保障期内,出了险就能获赔,其实也是一件非常公平的交易。

二、一年期和长期消费型重疾险的区别?

常见的消费型重疾险按照保障期限分,有一年期和长期,那么这两类消费型重疾险产品,具体的区别有什么呢?下面分点给大家讲讲。

1、一年期消费型重疾险

一年期的重疾险产品非常便宜,便宜到什么地步呢? 二三十岁的年轻人买,一年只需要几百块钱,就有几十万的保额,性价比高得吓人。那是不是就买一年期的就行了呢?当然不是。

首先它 保费不会一直这么便宜 ,一年期的重疾险交 1 年保 1 年,采用的是自然费率的定价方式,也就是说保费会 随年龄变化

只有年轻的时候便宜,年纪大了就非常贵,如果一直没出险,持续的买这种一年期重疾,几年下来保费也要大几万了,并不便宜,甚至比长期险还贵。

而且像一年期的消费型重疾险 去年 买的产品 今年极有可能就买不到了 ,再想买别的还 需要重新进行健康告知

综上,一年期 消费型重疾产品 看起来很美好,其实并不能买来安心。

所以,如果你刚工作不久,没太多的节余,可以先买一份一年期的 过渡 ,等收入稳定了,还是建议买份 长期重疾险产品

或者你已经买了长期重疾险产品,想增加保额的话,那一年期的产品也是不错的选择。

 2、长期消费型重疾险

对于 长期消费型重疾险产品,深蓝君觉得它很不错。想花较少投入,来获得高保障的人,可以考虑下。

总结一下它的几个 特点

保障期限灵活:可以选保 20 年 /30 年,保到 70 岁 /80 岁,或者终身;

保费固定:长期重疾险采用的都是均衡费率,也就是说在你投保的那一刻保费就固定下来了,以后也不会变;

保费压力小:保障定期,没有身故责任,保费大概比储蓄型的重疾险便宜一半左右。

有的人可能会觉得储蓄型的重疾险身故也能赔,会比消费型的好一点,

但其实也忽略了一种情况:储蓄型的重疾和身故是共用保额的,如果先患重疾后身故的话,那多出的身故保障就没有用。

所以我更倾向于重疾和寿险分开买,重疾险就解决大病的问题,寿险来解决身故之后责任未尽的问题。

这样即便患完重疾之后,身故的保障也还在。

三、消费型重疾险产品值不值得买?

对于普通人而言,重疾险是最有效的转移风险的工具,而对比保费更贵的储蓄型重疾险和返还型消费型重疾险,消费型重疾险每年仅需几千块钱就能入手,价格更“亲民”,尤其适合预算不多的人买。

消费型重疾险值得买吗?深蓝君认为,只要我们需要健康保障,那消费型重疾险就值得买

买消费型重疾险其实也不难,看准这两点:保障力度和性价比。保障要好,价格要合适,性价比要高。

有人会说买了 消费型的重疾险产品 过了保障期间,也没有返还,身故也不赔偿,那每年几千几千的扔进去岂不是亏?

关于这个问题,我非常认同某位知友的观点:买消费型的保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付。请保镖是为了防范风险,当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平,我们需要为保镖的时刻守候付费。

这个是合理的,买 消费型重疾险产品 就是这个道理。

四、总结

总而言之,消费型重疾险产品 就是一类只保疾病的保险。

如果保障期内出险,赔付保额;如果保障期内身故,大可能会退回现金价值;如果没出险,保费归零,合同结束。

另外千万不要被“没出险钱就打水漂了 ”给误导,钱要花在刀刃上, 保险的本质是保障,并不是储蓄和返还作用。

而且 消费型重疾险产品 相对来说比较便宜,保障也没差。

最后,如果你对于 消费型重疾险 还有其他问题想要咨询,或者想 定制个人的保险方案 的话,欢迎你 点击下方 预约 1 对 1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

深蓝君
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