父母重大疾病保险该如何购买?值得购买?

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2022-9-14 13:28

随着时间推移,父母也有老去的那一天。而年纪的增长,也代表着健康风险的上升。因此,为父母配置保险 这件事也就被提上了日程。

那么,父母重大疾病保险该怎么买?为父母买重大疾病保险值得吗?今天就让我们来聊一聊。

主要内容如下:

  • 父母重大疾病保险该怎么买?

  • 为父母买重大疾病保险需注意哪些点?

  • 为父母买重大疾病保险值得吗?

一、父母重大疾病保险该怎么买?

随着父母年纪增大,身体方面的问题逐渐显现。而作为子女,为父母买保险时一般都会从健康角度入手,而 重疾险 也就进入了子女们的视野中。

针对 父母重大疾病保险该怎么买 的问题,我们通过层层筛选,挑选出以下三款重疾险。以“为 50 岁父母购买”为例,看看各个产品表现如何:

通过以上对比,我们不难发现。在为 50 岁父母购买重疾险时,其 保费杠杆是比较低 的。

即使拿性价比较高的 消费型重疾险 来说,20 万保额对应的总保费也达到了 9 万多。如果选择其他类型的重疾险,还可能出现 保费持平 甚至 保费倒挂 的情况。

而且针对 年龄较高的人群 来说,可投保的期限以及最高可买保额都是有限制的。拿 超级玛丽 6 号 的最高可买 20 万保额来说,较低的保额对某些大病来说可能不太够用。

除了上述内容以外,投保重疾险还会面临 健康告知 的问题,所以我们一般 不建议年龄较高者购买重疾险

但若父母身体健康,健康告知可以通过的话,大家也可为其购买 消费型重疾险,这类保险就是“买多久保多久”,过了保障时间没有患病的话,保险公司也不会返钱。

关于 如何为老人配置保险 ,大家可点击右侧文章进行了解:《 老人保险怎么买?有必要给老人买重疾险吗?

二、为父母买重大疾病保险需注意哪些点?

虽然我们说一般不建议为高龄人群购买重疾险,但若确实有需要购买的情况的话,还是有以下几个 需要注意的点,让我们一一列举说明:

(1)保障范围

购买重疾险时,保障范围 是尤其需要注意的。保障范围有无涵盖 常见重疾,以及一些中症、高发轻症,都是需要注意的。

在其他条件相同的情况下,保障范围越广,代表这款产品相对比较值得购买,这无需多言。

此外,投保人还需注意产品的 除外责任,这关系到后续保险人进行赔付的问题。如果触发了合同约定的条款,但又涉及到除外责任的话,保险公司是不会进行赔付的。

(2)单次 / 多次赔付条款

随着医学技术的不断发展,很多在曾经被看作绝症的病,在现在都可以治疗了。

但是一些大症重症,在治疗的时候很难做到痊愈,可能时不时会有 病情反复 的情况出现。因此,一些重疾险中的 多次赔付条款 便起到了作用。

投保人可以通过多次赔付的条款,极大减轻在反复治疗的疗程中所担负的医疗费用压力,保障自身或家庭经济正常运转。

除了多次赔付,市面上也有一些 单次赔付 的产品。当被保险人患合同中约定的重疾时,保险公司 赔付后保单即终止

选择单次或多次赔付,这个还得投保人 根据个人实际情况,选择适合自己的类型。

除了上述问题外,还有一个非常重要的点便是 保额和保费 。投保时尽量避免出现 保费持平 保费倒挂 的情况发生,毕竟亏本的买卖也没人愿意做。

三、为父母买重大疾病保险值得吗?

在上面部分其实我们已经说到,我们一般是 不推荐大家为 50 岁以上老人购买重疾险 的。

在这里,我们为大家再次总结了不建议为高龄人群购买重疾险的 原因

(1)健康告知困难

年龄较高的人群,难免身体上会有一些大大小小的问题,这个无法避免,毕竟岁月是把杀猪刀,谁都躲不过。

而重疾险这块的 健康告知又比较严格 ,老年人因为一般都会患有 高血压、糖尿病 等疾病,故通过健康告知的成功率会比较低。

(2)保费高且保费杠杆低

为高龄人群购买重疾险时,一般 保费都会比较高

毕竟身为老年人,患病的风险比较高,触发赔付条款的可能性也会比较高,所以保险公司在这一块设置的保费都会比较高。

而且保险公司在重疾险这块,针对高龄人群所设置的 保额比较低,限制比较多。

保费高、保额又低,导致投保人在为高龄人投保重疾险时,很可能会遇到 保费持平 甚至 保费倒挂 的情况,对投保人来说是很不划算的。

例如:

一个人为自己 50 岁的母亲投保了一款含身故的重疾险,保额 20 万,保终身,15 年交。

经过计算后,需交保费达 24.1 万,比保额的 20 万还要低。

保费比保额高,这背离了投保人买保险的初衷,显然是不划算和不值得的,所以我们一般 不建议为高龄人群购买重大疾病保险

既然我们不推荐大家为高龄人群购买重疾险,那么有 哪些保险是值得推荐的呢?

一般在高龄人投保这方面,若投保人的保障需求是为了被保险人的人身健康的话,意外险和医疗险 是不错的选择。

接下来,我们通过筛选,挑选出了几款热销的意外险,让我们一起来看看:

从上图可看出,例如 小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)这类产品,是支持 高血压或糖尿病患者 进行投保的,对为老年人投保这块来说比较利好。

直接说结论:

(1)如果注重报销条件好:

首选 小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)这款产品,其 不限社保报销且免赔额为 0 元 156 元 的保费也是比较便宜实惠的。

深蓝君
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