一年期的定期寿险比长期的定期寿险便宜吗?

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2021-10-29 17:56

​短期来看,一年期的定寿确实是比长期定寿便宜,因为一年期定寿采用的是自然费率。

自然费率,就是只根据死亡发生的概率来定价,保费会随着年龄增加而增加。

简单概括就是年轻的时候特别便宜,越到后期价格越贵,甚至贵的离谱。因为一年期的定寿是买一年保一年,随着年龄的增长,保费会越来越贵,尤其是 30 多岁以后价格会飙升的很快。

而长期的定期寿险是采用的均衡费率。

均衡费率,就是保险公司会提前把风险估算好,把各年龄段的保费平衡后,会给出一个平均值。

这样每年的保费就都是一样的,不会出现年轻的时候保费便宜,老的时候保费贵的情况。所以只要我们第一年买了,以后每年的保费都是固定不变的,更不会因为年龄的增长而增加保费。

举个例子:

一位 30 岁的男性分别购买 1 年期定寿、以及保到 50 岁的定寿,在 30 岁的时候 1 年期定寿每年只要交 263 元,但到 50 岁的时候总共要交 14560 元,而另一款长期的定寿,每年的价格都是 620 元,所以到 50 岁的时候总共才交 12400 元,比 1 年期定寿整整少了两千多块。

这里可以看到,1 年期定期寿险在前期确实很便宜,但是到了后期就比较贵了,其实仔细算下来,整体还是比较贵的。

所以,一年期寿险便宜也只是暂时的,长期算下来,还是要比长期定寿贵一点。

当然,除了价格,还要考虑一下续保的问题,毕竟买保险就是买保障,肯定也要重点关注一下。

一年期定寿,听名字就知道是短期的产品,交一年钱就能保一年,要是第二年产品停售了,或者自己的身体出现了异常之类的,可能下一年就买不到了。所以这种一年期的定寿,稳定性会稍微差一点。

长期的定寿,就不存在续保的风险了,只要第一年买的时候身体健康,以后每年按时交钱就可以了,无论身体状况怎么样,保障都还是有的。而且就算这个产品停售了,因为买的长期险,也是完全没有影响的,以后还是该怎么赔就怎么赔。

所以,在我看来,一 年期定寿最大的优势就是灵活,刚毕业的年轻人手头还不太宽裕,买个一年期定寿作为临时的保障还是比较好的,等到手头宽裕了,成家立业了,需要承担更大的家庭责任时,就可以考虑买一款长期定寿作为长期的保障了。

 
深蓝君
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