银行定期,收益太少;股票基金,怕心脏受不了……
把钱放哪儿,才能长期安全、稳健地增值呢?
这个问题在今年尤为火爆!
身在保险行业的我,觉得 增额终身寿险 就是一个不错的选择。
一、想资金稳健增值,这类产品值得考虑
增额终身寿险最大的特点就是:安全稳健、收益确定。
所谓“增额”,就是它的基本保额每年会复利增长,这是写进合同的,抵赖不得。
某增额寿产品条款
不过,基本保额与产品收益并无直接关系,它的收益如何主要看现金价值,也就是退保或减保时能拿到的钱。
除了资金增值功能,加保、减保也是增额终身寿的特色,运用好这点,我们可以 灵活地规划未来的资金。
· 加保:继续投入保费,提升现金价值,让闲钱持续增值。
· 减保:减少保单的现金价值,领取一部分钱,剩余的钱继续留在保单内增值。
· 退保:取出全部的现金价值,保险合同结束。
比如发了奖金,我们可以追加保费让它增值;
如果有突发情况需要用钱,我们可以通过减保取一部分钱出来。
这也就是为什么都说增额寿比年金险“灵活”的原因,下图可以帮助大家更清楚地了解这点:
总的来说,增额终身寿险适合有长期资金规划、希望资金稳健增值的朋友。
我们今天要介绍的利盈盈增额终身寿,最低 1000 元就能上车,收益超过已交保费的时间也短,是一款值得选择的产品。
下面,详细介绍一下。
二、长城利盈盈,收益怎么样?
利盈盈增额终身寿是互联网保险新规之后,长城人寿率先推出的一款增额寿。
这款产品保额递增比例 3.5%,加减保分别限制 5 年前和 5 年后,都是属于标配的了。
最低 1000 元起投,投保门槛不高。
下面,我们用两个投保案例,来看看它的收益怎么样。
案例 1:30 岁,女性,3 年交,每年交 10 万
(投保前几年的现金价值和 IRR 都比较低,减保或退保是有损失的)
可以看到,3 年交,每年交 10 万,利盈盈整体收益挺高的,收益超过已交保费的时间也短(很多产品 7 年、8 年)。
从上图我们也可以清晰地看到现金价值的变化:
· 35 岁:现金价值超过了 30 万,比已交的总保费更多了。
· 60 岁:现金价值达到 78 万,是已交保费的 2.6 倍。
· 80 岁:若一直没有取钱出来,那么现金价值超过 155 万,是已交保费的 5 倍多。
这是每年交 10 万,交 3 年的案例。
10 万对于很多人来说数目太大了,我们再看看交 5 年,一年交 3 万的例子。
案例 2:30 岁,女性,5 年交,每年交 3 万
30 岁的小美有 15 万的资金近几年都用不上,希望能为十几二十年后做一些准备,到时候可以拿给孩子读书,或者补充自己的养老。
从表格可以看到现金价值的变化,这款产品能满足小美的需求,以她不同的年龄段为例:
· 37 岁:现金价值超过了 17.1 万,比已交的总保费更多了。
· 48 岁:现金价值达到 24.9 万,可以取出来给孩子读大学用。
· 80 岁:若一直没有取钱出来,那么现金价值超过 74.9 万,是已交保费近 5 倍多。
从上面这两个案例可以知道,保单持有的时间越长,后期资金增值会越快,能拿到的钱也会越多。