余额宝的收益越来越低，所以越来越多人把目光投向收益很稳定的年金险。不过也有朋友担心 保险公司年金险可靠吗？

我们下面会为大家详细分析，主要内容如下：

• 保险公司年金险可靠吗？
• 如何用年金险规划养老生活？
• 常见疑问答疑

一、保险公司年金险可靠吗？

深蓝君将从 保险公司 以及 年金险 本身两方面来分析“保险公司年金险可靠吗？”这个问题。

首先，从保险公司本身来说，年金险是属于保险的一类。

当保险公司出现经营问题和财务问题时，银保监会就会直接出手，通过限制分红、降低高管薪资等方式，来稳定保险公司的财务状况。

如果解决不了，保险公司的经营风险进一步恶化，那么银保监会一般会接管保险公司，代为经营。

若接管 1～2 年后，保险公司的情况依然不好，真的破产了，那就会由其他保险公司接管我们的保单，没有愿意接管的，银保监会也会指定一家来接管。

中国保险业发展了这么多年，只有一家保险公司破产，就是最近申请破产重整的易安财险，也能看出相关政策与措施有多么全面了。

关于易安财险破产重整的详细信息，可以点击这篇查看：《易安财险破产，我们的保单怎么办？》

总的来说，保险行业的监管政策和兜底政策都比较完善，大家不用太过担心破产的问题。

其次来看年金险的特质：

①确定性——收益写进合同：收益和领取时间、领取频率都是白纸黑字写进合同，受《合同法》保护；

②安全性——险资运用受政府强监管：对于大家投进理财保险的钱，保险公司如何运作也是受强监管的。对于险资的运用，严格限制在银行存款、政府债券、金融债券等方面，确保资金的安全性和收益的稳定性；

③稳定性——锁定利率复利增值：上面提到，年金险的收益是写进合同的，也就是说可以提前锁定几十年甚至百年的收益。而且一般是以 3%-4% 左右的复利计息。

可能大家觉得 3%-4% 的复利没什么感觉。

以 100 万本金为例，来看看单利和复利收益的差距有多大：

按 4% 复利 20 年 =219 万

按 6% 单利 20 年 =220 万

按 4% 复利 40 年 =480 万

按 9.6% 单利 40 年 =484 万

……

100 万本金，按照 4% 的复利滚动 40 年，居然可以变成 480 万。

只要坚持复利的原则，即使起步的资金不大，也能因为时间和复利的积累而收益颇丰。

世界上最强大的力量，莫过于复利 + 时间。这也是巴菲特口中“慢慢变富”的秘密。

锁定收益、本金安全、复利增值。

所以 年金险是非常适合普通人追求稳健理财的金融产品。

二、如何用年金险规划养老生活？

之前我们结合了陆女士的情况及她的要求，为她设计了以下方案，一起来看一下。

我们筛选了多款产品，最终为陆女士选择了 金盈年年（A 款），规划的方案是每年交 5 万，交 10 年，60 岁后按年领取，可以领至终身。

这款产品也可以选择按月领钱，可以根据自己的需求选择领取方式。

另外，总保费达到 30 万能有光大养老社区的旅居权，陆女士就可以申请旅居养老社区。

入住养老社区后，生活、就医、护理以及娱乐等，每个环节都有专人服务，但这是需要收费的。陆女士可以根据自己的需求选择入住 2~7 日，到期之后可以再次申请。

下面我们来看看这款产品的养老金领取示例：

可以看到，陆女士从 60 岁开始，每年都能领一笔钱，第一年能领 4.6 万，且领取的钱都会按 3% 复利递增，越往后每年能领的钱就越多。

金盈年年（A 款）保证领取 20 年，换句话说，在 60 岁开始领钱后的 20 年，总共可以领 123.2 万，这笔钱是她一定能够拿到的，如果这期间不幸身故，剩余没领的钱会给到家人。

等领完 20 年后，后续还能继续领钱，且每年领的钱按 3% 递增，能领取至终身。这样看来，活得越久，能领到的钱就越多。