又到开学季，教育金也受到越来越多的关注。教育金可以为孩子以后各个阶段的教育提供经济保障，那么，教育金有必要买吗？如何挑选合适的教育金？
接下来，就跟着深蓝君一起来看看吧。
- 教育金有必要买吗？
- 如何挑选合适的教育金？
- 教育金方案分析
一、教育金有必要买吗？
教育金有必要买吗？这个问题需要看你是否适合买教育金。
如果家庭成员保障类型的保险配置齐全后，想要买教育金的朋友，可以先问自己两个问题：
1、什么时候需要用钱？
在买教育金前，我们要知道孩子什么时候开始需要用到这笔钱，并且需要用多少？这都要提前规划。
因为不同教育金规定领取的时间有所不同，比如，你的孩子已经 10 岁了，如果选了一款十几年后才领钱的产品就不合适，因为等你孩子二十几岁后，已经步入了社会，那时候再领钱，基本上起不到教育金的作用。
2、每年能拿出多少钱投入到教育金，并且保障不会间断？
教育金需要一段时间进行投钱，有的家长第一年可以拿几万块钱出来，等到后面几年实在是比较吃力，只好忍痛退保，到那时，不仅会亏掉一笔钱，也丧失了当初买教育金的初衷。
所以，普通家庭都不太适合买教育金。适合买教育金的一般是以下这几类人：
家庭成员保障类型的保险已配置齐全；
有一笔闲置的资金，并且希望通过理财险获得安全、稳健、确定的收益；
还有其他投资渠道，比如房产、股票、基金等。
如果满足以上条件，那么为子女买上一笔教育金也是可以的。
二、如何挑选合适的教育金？
这里，我具体说一下两种类型的产品：
1. 纯年金险
评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。
挑选这种没有万能账户的纯年金险，在 EXCEL 输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。
还不知道如何计算，点击这篇文章手把手教你：《IRR（内部收益率）怎么理解？怎么计算？》
这种纯年金险，IRR 达到 3.5% — 4%，就已经算是不错，值得买了。
只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR 才有机会突破 4%。
2. 年金险 + 万能险
对于这种”年金险 + 万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。
因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。
可以参考以下挑选要点：
结算利率越高越好，但每年每月都会变。
我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少，这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。
保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。
更何况有些产品保底利率能到 3%，有些只有 1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。
至于 转入、转出手续费，每年只能提取 20% 这些限制条件，自然也是 越少越好。
下面以一套具体的方案为大家演示教育金如何规划更划算。
三、教育金方案分析
规划方案前，需要了解清楚家庭情况以及具体需求。
李女士跟先生工作都比较稳定，每年总收入有 20 万，家中目前也有 20 多万的积蓄，经济情况还不错。
他们每年能存下的钱并不多，大概在 4~5 万。
李女士跟先生商量过，两人都还有升职空间，家中积蓄也不算少，也不用担心什么经济风险，所以每年拿 2~3 万给孩子当作教育钱，没什么问题。
李女士的要求很简单：孩子的教育钱一定要安全稳定，且有一定的收益。
我们给李女士配置的产品，是国联人寿的 康乾 1 号•益利多，被保人为李女士的儿子，交费方式为“分 10 年交，每年交 2 万，共 20 万”：
这款产品分 10 年交费 的情况下，收益率居市场第一梯队，用来准备教育金很合适。
