穷什么都不能穷教育。孩子的教育是父母的心头大事。
很多父母都想给孩子安排一份教育基金保险，那 教育基金保险哪种好？我们又该如何规划呢？
今天深蓝君就来和大家聊聊~
- 教育基金保险有必要买吗？
- 如何自己规划教育基金保险？
- 教育基金保险哪种好？
一、教育基金保险有必要买吗？
深蓝君之前一直强调过，买保险一定要遵循“先保障，后理财”的原则。
很多父母在孩子出生后，就规划着给孩子买教育金，有的是看其他家长买了，也就跟着买。
我建议在没有给孩子配齐基本保障的时候，坚决不能购买教育金。
购买教育金，相当于强制储蓄，每年要交的钱不是小数目，而且缴费时间很长。
如果家里没有闲置的资金，千万不要购买。否则一旦有什么事，钱又取不出来，退保损失可不小。
如果家庭条件足够配置教育基金保险，该如何自己规划教育基金保险呢？
二、如何自己规划教育基金保险？
如果大家明确需要准备子女未来大额教育支出，那么是可以进行教育金规划的，在开始规划前，我们需要先量化一下自己的问题：
什么时候要用钱，需要多少钱？
现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？
能承受多大的风险，期望的收益率是多少？
这个几个问题是做理财规划的核心问题，也是深蓝君之前强调的，买保险一定要适合自己，需要根据自己的现状进行规划和设计。
为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小 A 家庭的情况：
小 A 夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。
1. 什么时候用钱，需要多少？
宝宝 18 年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要 10 万元，按 3% 的长期通胀率估算，到时候要准备好 17 万元。
2. 现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？
夫妻俩刚工作不久，在父母的帮助下刚买了房子，手头上没有太多的积蓄，第 1 年可以拿出 2 万元，以后每年大概能拿出 1 万元准备教育金。
3. 能承受多大的风险？期望的收益率是多少？
由于宝宝 18 年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。
考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以华夏如意来年金险为例，分 10 年每年投入 1 万元，第一年在万能账户额外追加 1 万元，10 年间累计投入 11 万。
我们可以看到通过这款年金险，是可以完成小 A 夫妇教育金的需求的，由于主险附加的万能账户结算利率是不定的，按照保底从低到高来看，每年收益率为：2.8%-4% 之间。
我们知道对于理财型保险来讲，一定要经过几十年长期的滚雪球才能获得比较好的收益，而对于教育金来讲最大的问题就是投资时间短，所以通过我们的例子也能看到，如果以 18 年计算，收益并不是很高，并不比银行定期存款好很多。
三、教育基金保险哪种好？
为了大家在挑选产品的路上不踩坑，深蓝君也给大家进行了层层筛选，挑选出了几款目前收益不错的教育保险产品。
以给 0 岁男宝宝投保为例，来看下产品收益对比情况：
简单给大家介绍下这些产品：
1、小状元教育金
小状元教育金是一款定期年金险，主要面向 0 -13 岁的青少年，从 18 岁开始领取保险金，可以作为少儿的教育金储备。
从 IRR 来看，0 岁趸交，满期收益率为 3.77%，整体来说，这款产品的 IRR 表现优于大部分同类产品。
如果是 手头充足 ， 想一次性投入，作为中长期储蓄，想为孩子准备一笔教育资金的，可以考虑这款小状元教育金。
