不少保险意识比较强的父母，希望孩子能够接受到更好的教育，于是会去了解孩子教育金保险。
也有不少的父母会咨询深蓝君 “孩子教育金保险值得买吗、给孩子准备多少教育金够用” 等问题。
借此机会，深蓝君就来为大家科普下 孩子教育金保险值得买吗，希望能让各位家长在给孩子规划教育金的路上少走弯路。
主要内容如下：
孩子教育金保险值得买吗？
准备多少教育金够用？
怎么给孩子准备教育金？
一、孩子教育金保险值得买吗？
在孩子的教育上，很多父母都有一个共同的观念，就是“再穷不能穷教育”。
比如有的父母，为了孩子能上更好的学校，直接搬到大城市生活；有的父母，为了孩子能有一技之长，会在校外给孩子报各种各样的兴趣班。
因为一个客观事实是，享受更优质的教育，读更好的学校，未来才能有更强的竞争力，例如 985/211 等一流名校毕业，在起跑线就能把普通本科毕业的人拉开很远。
但 随着孩子的需求越来越多，要花的钱也越来越多：
比如孩子读的专业比较烧钱，如摄影、广电、设计等，不仅学费高，而且需要买很多器材、用具；
或者 不仅仅满足于课堂上的学习，还想自己报班学些东西；
亦或者跟同学有了合伙创业的想法，需要本金等。
这些时候，如果没有提前准备，家里的经济条件又没那么好的话，父母们可能无法拿出这笔钱，孩子也就只能一切从简，选择放弃。
从这个角度说，提前存一笔教育金，确实是一个不错的方法。
它并不能直接提升孩子的学习成绩，让孩子稳稳地上个好大学，但可以在孩子面临选择时，能够不太顾忌钱的问题，选择更好的那一个。
二、准备多少教育金够用？
给孩子准备多少教育金够用 ，我们重点 从以下三个方面进行考虑：
1、搜集子女教育费用信息
根据我们前面提到的数据，取个折中的数字，公立大学学费 6000 元 / 年，民办学校 25000 元 / 年。
中外合办大学，费用太高，这里就暂时先不考虑。
四年学费，公立大学 2.4 万，民办大学 10 万。
生活费按每月 2000 元，一年 2.4 万，四年就是 9.6 万。
学费加生活费，公立大学需要 12 万，民办大学就需要 19.6 万。
这其实还是相对保守的估计。
2、设定费用增长率
物价不是一成不变的，毕竟孩子要十几年后才上大学，所以一定要把物价涨幅计算在内。
衡量物价涨幅的指数是 CPI，下面是我们国家过去十年的 CPI 指数：
按照 3% 计算相对比较合理。
不过，一般来说，教育费用的涨幅相比其他商品会更高些，如果你要想让孩子的教育金更充裕些，可以考虑 4% 或者 5% 的费用涨幅。
3、算出教育金的大体目标
假定小明今年 3 岁，18 岁上大学，学费、生活费每年涨幅 3%，那么 15 年后需要的费用：
- 公立大学：10 *（1 + 3% ) ^ 15 = 20.8 万
- 民办大学：19.6 *（1 + 3% ) ^ 15 = 39.5 万
差别很大。
这也体现了 教育金准备的一大难点——不确定大。
每个孩子的秉性各不相同，虽然父母都望子成龙、望女成凤，但孩子到底能考上什么样的学校，父母并不知道。
如果仅仅按照公立大学的费用准备，一旦钱不够，当爹妈的就又得勒紧裤腰带过日子。
所以，教育金需要有一定的容错率，适当多准备一些，就算孩子用不上，钱总归在那里。
三、给孩子准备教育金，有哪些方式？
教育支出的特点是“刚性大”，反过来说就是没有弹性。
如何理解呢？
比如租房，有钱了租得好一些，没钱将就一些，都可以；再比如买房，有钱早点买，没钱推迟一些，也都可以；
这就是弹性。
但 教育支出不同，时间到了，孩子就一定要上学，过了黄金年龄，再多钱也补不回来。
生活费可以压缩一些，但学费几乎没有任何商量的余地，是多少就是多少。
这就是教育支出的刚性。
所以，教育金安全性一定要好，不能等到孩子要上学了，钱还在股市套着。
当然，教育金也不能完全为了安全性，一点不兼顾收益性。
毕竟孩子上大学，是十多年以后的事，股票、基金、房产等长期收益更高的资产，也可以搭配一些，主要是控制好比例。
这里给大家推荐 3 类产品：
1、教育年金
教育年金，本质上还是年金险。
孩子年轻的时候缴费，等到高中或者大学，保险公司会每年返还一笔钱，用于孩子上学。
教育年金的优点，一是安全，未来能领多少钱，保险合同中很清楚，不用担心市场波动，更不用担心发生亏损。
第二个优点是，纪律性强。
大多数家长准备教育金时，孩子往往还比较小，离上大学还有十几年。
这期间可能会发生很多事，如果只是存银行，或者选择其他流动性比较好的金融产品，很可能还没等孩子上学，钱就被偷偷花了。
所以，年金险很适合那些自律能力比较差，或者希望省心理财的人。
2、增额终身寿
孩子本不应该买寿险，但增额终生寿不同，因为它没有杠杆，赔付金额几乎和现金价值同步增长，所以很适合用作长期储蓄。
比如张三，今年 30 岁，孩子 1 岁，他给自己投保弘康人寿的弘运增利（金玉满堂），5 万 * 10 年。
等到孩子 18 岁时，现金价值就已经达到了 75.6 万，每年可以减保，用于孩子教育。
剩下的钱，还可以继续增值，留给自己养老。
既把孩子的教育问题解决了，也把自己的养老问题搞定的，一举两得。
