大家有没有算过，供孩子完成学业到底需要准备多少钱？
除了义务教育，还有各种补习班、课外特长学习，甚至是读研或出国深造等，少说几十万，多至一两百万都是很有可能的。
后疫情时代，不少家长们也会担心，万一自己失业、经营不善，就无法给孩子准备好充足的教育资金。基于 保证教育资金安全 的考虑，部分朋友就想到用保险产品给孩子提前攒一笔钱。
这具体是如何操作的呢？我们今天就来聊聊这个话题：
用保险“攒学费”安全吗，收益高吗？
教育金是什么，挑选产品有啥要点？
除了教育金，还有什么保险可以用来“攒学费”？
一、用保险“攒学费”安全吗，收益高吗？
家长们想要用来规划教育资金的保险，一般是 年金险或增额终身寿险，因为这些保险有储蓄的作用，我们也把它们统称为——储蓄型保险。
那它作为一种金融工具，表现如何？我们可以根据三个指标：安全性、收益性、流动性来看。
1、安全性高，该领的钱一定能领到
很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但 高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。
教育资金，属于中长期的刚性支出，我们更建议用稳健的方式管理。
而储蓄型保险的优势恰恰就在于“安全”，它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。也就是各位家长在购买前，就知道最终能领多少钱了。
而和我们签订合同的主体——保险公司，一直是被银保监会强监管的。即便保险公司破产，银保监会也有兜底措施，我们的保单利益不会受影响，未来该领多少钱，还是能领多少钱。
如果大家比较关心，保险公司破产后保单如何处理，可以点击《深扒！国内第一家保险公司破产始末，我们的保单该找谁赔？》这篇文章了解更多。
2、“领多少钱”写进合同，提前锁定长期收益
现在银行理财产品、定期存款等的收益越来越低，家长们就担心单纯地储蓄，钱会越来越不值钱。
而储蓄型保险，虽然中前期收益率较低，但它后期收益率会有所提升，一般收益在 3%~4% 左右，而且持有越久，收益越高。
储蓄型保险还会把能领多少钱写进合同，在国债和银行利率下行的趋势下，能提前锁定长期收益，已经是很不错了。
3、流动性相对较差，能强制储蓄
相比起其他理财手段，储蓄型保险的 流动性相对较差，因为它不能随意存取，那作为教育资金来说，能趁家长还有能力时就 强制储蓄。
另外也要提醒大家，前几年退保会有一定的损失，会比较适合用闲置的资金购买。
总体来说，储蓄型保险会比较适合 厌恶风险、偏好稳健型理财，且理财能力一般 的家庭选择，家长们可以把未来几年内用不到的闲钱投进去，提前给孩子规划好一笔教育资金。
二、两种思路，用保险给孩子“攒学费”
如果你对比了各种投资方式，且充分了解储蓄型保险的优劣势后，还是决定要用它来给孩子做教育金规划，那接下来就具体看下，如何选择一款适合自己的产品。
主要关注以下 2 点：
每年能领多少钱：不同的产品即使交的钱一样，在同等交费方式、领取年龄下，每年领的钱也会有差别，而对我们来说自然是领得越多越好。
现金价值有多少：现金价值是我们退保时能够拿到的钱，现金价值越高，我们退保时的收益也就越高。
那用储蓄型保险给孩子攒学费，具体可以怎么操作呢？我们下面就来详细说说。
思路 1：选择教育年金产品，后期收益能达 3.5%
首先，「教育年金」本质是年金险，顾名思义就是在孩子还小时，提前存上一笔钱，等孩子 要上大学或是出国留学了，再每年从年金险里领钱，供孩子教育支出使用。
这类产品通常有以下 2 个特点：
收益确定：交多少钱、上学年龄能领多少钱，都会写入合同，是固定的，它后期收益较高，能达到 3.5% 左右。
保障期限短：一般只保到 22 岁或 30 岁，比如 22 岁上完大学，保障就中止了。
为了让大家了解教育年金的具体情况，我们选一款教育金产品：大家鑫守护少儿年金，来进行计算、讲解。
假设家长从男宝宝 0 岁的时候开始投保，分 3 年交，每年交 10 万块，共交 30 万。那随着时间推移，最终能拿到多少呢？
直接说结论：
孩子 18 岁上大学，每年领 6 万元，每个月五千块，可以给孩子补贴学杂费、生活费。
到孩子 22 岁大学毕业，合同期满能一次取出差不多 35 万，可以给孩子进入社会做准备。
总的来说，交了 30 万，最终领取 59 万多，几乎是已交保费的 2 倍。
如果在保障结束前有用钱需求，也可以选择退保，一次性取出全部现金价值。
但需要注意，前几年退保会有一定损失，按照上表的交费方式，想要退保最好 在第 6 年之后，这时现金价值才超过已交保费，能避免产生损失。
建议大家尽早给孩子配置教育年金，因为越早规划，同款教育金产品的收益就越高。
