听过不少朋友感叹：“买保险的时候，挑重疾险是最纠结的”。
确实，想要选到一款适合自己的重疾险，是要费些工夫。不过，如果选对了产品，理赔时获得多一些赔偿，也能更好地弥补损失。
今天给大家分享一下 L 女士的理赔故事：她去年买了 40 万的重疾保额，今年获赔了 68 万。
她选的是哪款产品？为什么能赔那么多呢？我们就从她的投保经历中取取经，看看在选产品方面，有哪些值得借鉴的地方。主要内容如下：
买 40 万保额，获赔 68 万
想买重疾险，这两点建议很有用
市面上有哪些重疾险值得选？
一、买 40 万保额，获赔 68 万
2021 年 1 月，44 岁的 L 女士，2021 年 1 月入手了 和谐健康的福乐保重疾险，投保方案如下：
2022 年 3 月，她在医院查出右乳浸润性癌，在联系深蓝保的理赔团队后，理赔专家明确表示：右乳浸润性癌是乳腺癌的一种，符合重疾险的理赔标准。
L 女士买的福乐保，重疾赔 100% 保额，60 岁前额外赔 70% 保额，共计 170% 保额，也就是买 40 万保额，能赔 68 万。
随后，理赔专家开始协助报案理赔，并跟进了全过程。4 月中旬，L 女士发来消息：68 万赔款全额到账。
这笔重疾险赔款，不仅弥补了她患病期间的收入损失，让她获得足够的休养时间，也能为后续的康复治疗提供了资金支持。
以上是 L 女士的理赔经历。我们从理赔倒推投保，总结了 2 条买重疾险的建议，一起来看。
二、买重疾险，这两个建议很有用
虽然说不同人适合的保险也不一样，但买保险选产品的思路是互通的。从别人的投保案例中吸取经验，也是一个不错的法子。像上面的案例中，就有 2 条很有普适性的投保思路：
1、预算有限，也能买到高保额
一直以来，我们都强调 重疾险保额至少 30 万起步，一线城市的朋友最好买到 50 万。只有充足的保额，才足够应对患病休养期间收入中断的问题。
但如果预算没那么充足，没办法一下子买到 50 万保额，怎么办呢？L 女士的投保思路就很值得参考：
首先考虑 缩短保障期限。同样是 4000 多块钱的预算，L 女士如果选择保终身，只能买到 20 多万保额，但是买保 70 岁，可以买到 40 万保额。
另外如果觉得买 50 万保额压力比较大，那 也可以先买个 30 万保额，再加上 60 岁前额外赔。这样能提高家庭责任较重时期的保额，价格也不会太贵。
2、担心癌症卷土重来，这样买更放心
乳腺癌是女性高发的癌症，而且有可能会复发。但是 得过癌症后，基本上买不了其它重疾险了。
如果担心重疾赔过之后就没有保障，那可以 考虑有癌症多次赔的产品 ，赔完 1 次癌症后合同不会结束，后面还能继续赔（ 点击了解）。
那目前哪些重疾险有 60 岁前额外赔、癌症多次保障呢？我们也做了一番测评，给大家选出了一些优秀产品。
三、市面上有哪些值得选的重疾险？
市面上的重疾险很多，我们从保障、价格等维度进行一番筛选，留下了 3 款产品：
直接说结论：
预算有限，选保 70 岁：达尔文 6 号 价格很便宜，而且可以自由选择是否附加 60 岁前额外赔和癌症多次赔。我们也测算过，这两项保障都不错，性价比很高，值得附加。
预算充足，选保终身：超级玛丽 6 号 的 60 岁前额外赔，最高能赔 2 倍保额 ，癌症津贴也很便宜；阿波罗 2 号 重疾最多赔 3 次，无论是否附加 60 岁前额外赔，性价比都非常高。
以 超级玛丽 6 号为例，买 50 万保额，保终身，附加 60 岁前额外赔和癌症津贴。如果在 60 岁前不幸得癌症，能获赔 100 万；患癌后持续治疗每满 1 年再赔 20 万，最多赔 3 次。
