郑女士家目前的情况是“存款没多少，每月花销还很大”。
她家宝宝出生后，要花钱的地方一下变多了，干瘪的钱包激起了她的忧患意识。
郑女士跟我们说，他们家本来每月固定要交 4000 元房贷，如今家里多了一只吞金兽，未来要花钱的地方还更多，每年估计存不了多少钱了，她很担心万一出事，他们的小家承受不住。
她在网络平台了解到，可以通过买保险转移未知风险。仔细考虑后，郑女士联系到我们，希望配一份高性价比的家庭保险方案。
一、买保险前，要弄清楚这几点
要想为郑女士一家配上合适的保险，需要结合他们的年龄、身体状况、职业等来考虑，另外还要满足郑女士的预算范围。
经过沟通我们了解到，郑女士和孩子的健康情况比较好。虽然先生在 2 年前因阑尾炎手术住院过一周，但这种情况一般不会影响买保险。
这里提醒有住院过的朋友，很多产品的健康告知会问到近 1~2 年内的住院情况，如果有住院过，可以试一下智能核保，看看能不能买到。
总的来看，郑女士一家三口身体情况都不错，可以选择一些高性价比的产品。
在确定预算的时候，郑女士跟我们说了她的顾虑：她不知道应该花多少钱买保险合适，担心预算高了会让他们家压力太大。
针对这一问题，我们跟郑女士做了详细沟通，下面一起来看看。
二、家庭开销大，花多少钱买保险合适？
一般来讲，我们建议家庭保费最高不要超过家庭年收入的 10%。
如果保费太高可能会影响生活质量，甚至超出家庭承受范围；保费太低可能导致保险方案的保障不够，不能很好地抵御风险。
除此之外，在确定预算时还要计算清楚家里每年的固定开销，包括贷款、生活费、赡养老人的钱，还有子女的教育费等等。
我们建议从到手的年收入中，刨去固定开销、投资和应急的钱，再从剩下的钱中拿出一部分来配置保险。
通过沟通，最终郑女士决定每年拿出 6000 元左右配置一家三口的保险，这笔钱不会对她家造成太大的压力。
三、人均 2000 块，配齐全家保险！
郑女士希望能在预算范围内，尽量把保障配置全面，根据她的需求和他们家的情况，我们搭配了以下产品：
可以看到，这套方案能给一家三口提供还不错的保障，能满足郑女士的要求，而且保费也在她的预算内。
下面一起来看看这套方案的具体保障：
1、百万医疗险
百万医疗险有上百万保额，能够报销大额医疗费，而且保障范围很广，可以报销医保报销不了的自费药、质子重离子等费用。
我们给他们一家三口配置的是 家庭版的 蓝医保（医享无忧），因疾病或意外住院产生的医疗费，经社保报销后，超过 1 万元的部分，符合条件都可以 100% 报销。
这款产品保障稳定，能够保证续保 20 年，这期间就算身体变差、理赔过，或者产品停售也能保证买到。
