大家都知道，申请理赔时可能会被保险公司调查，但未出险就被调查的，一般很少。
最近张先生给我们留言，说他买了保险没几天后，保险公司的工作人员，就上门来调查了。
他很纳闷，自己明明身体健康，也做了如实告知，为什么会被保险公司调查？这对保单有啥影响？
今天我们就来聊聊，保险公司调查的那些事儿，相信能帮大家解决一些困惑。
一、莫名其妙被调查，原因何在？
根据张先生的描述，他是因为同事得了重病住院后，医疗费紧张，才产生了买保险的想法。
看了几周的保险测评后，张先生好不容易挑到了心仪的产品，健康告知等各方面也没问题，于是兴冲冲地下了单。
没成想，投保后竟然被保险公司的人调查了，调查人员问了他一些问题，包括工作单位、收入、资产、就医记录等。
他很纳闷，“不是说申请理赔后，保险公司才会调查吗？我这刚投保，为啥也会被调查呢？”
其实，无论是在申请理赔时，还是投保后，保险公司都有可能发起调查。而投保后就进行调查，主要原因有两点：
随机抽样：保险公司根据一定的比例，随机抽取一部分保单，对投保人、被保人进行调查，看是否符合承保要求。
异常检查：保险公司的工作人员发现，保单的投保资料有误、或是保额过高等，主动发起调查，确保保单信息真实有效。
张先生平常身体健康，投保资料也齐全，而且不存在保额过高等问题，所以被调查的原因，应该是“幸运地”被抽中，成为了保险公司抽样调查的样本。
这种情况，完全不必担心，如果调查完成，没有发现异常，咱们的保单也不会受到任何影响。
那有朋友就问了，保险公司究竟是怎么查我们的？如果查出来有问题，之前买的保险是不是就作废了？
二、保险公司怎么调查我们？会有啥影响？
一般情况下，保险公司都有自己的调查团队，无论是投保后，还是理赔前，只要它们想查，渠道和手段非常多。
具体的调查方式，我们也做了整理，供大家了解：
可以看到，医保卡使用情况、医院就诊、体检记录这些，是首先要查的。此外，有的保险公司会外包给专业调查公司，涉及巨额保险金的、甚至违法犯罪的，还会有公安介入。
通过这些渠道，我们的健康状况、职业、收入、过往理赔情况等，基本都能被保险公司查到；而一些情节恶劣的骗保事件，更是难逃法网。
一旦出险申请理赔，被保险公司查出，有未如实告知等问题，可能就不给赔了。
那像张先生这样，如果在投保后被调查出问题，比如身体状况不符合健康告知要求，可能就会被 加费或除外承保，甚至是拒保。
其中，拒保最为严重，这意味着保险公司要和你解除之前的合同，不过，所交保费一般都会退还。
所以说，大家在投保时，千万不要抱有侥幸心理，一定要如实告知。
三、常见问题解答
看完上面的内容，大家可能还是会有一些疑问。这里我们也选了一个高频问题进行解答。
Q、保险公司凭什么调查我们？
其实，在我们投保时，就已经对保险公司进行了“调查授权”。
一般在产品的《投保须知》中都有这样一条标注：
这意味着，保险合同一旦签订，保险公司有权从多种渠道调查我们的信息。
另外，在《医疗机构病历管理规定（2013 版）》中也有说明：
保险公司出于审核需要，可以调查医院病历，并且医院也要配合。
四、写在最后
其实，无论是投保后，还是理赔时，保险公司调查我们，都不是想刻意刁难谁，而是防止有些人“带病投保”、“故意骗保”等。
正所谓“身正不怕影子斜”，只要做好如实告知，不管保险公司怎么查，我们都可以理直气壮，不受影响。
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