最近，平安养老 新推出了一款针对 3-18 岁学生群体 的产品——平安学业保学平险。
这款产品 结合了意外险 + 小额医疗险 + 重疾险的保障 ，整体保障很全面，还有独居特色的 齿科意外医疗和清创缝合意外医疗。
而且，它的意外医疗和住院医疗保额特别高，分别为 30 万和 100 万，但保费却只要一两百。
那这款产品是不是这么好呢？有没有坑呢？
下面，深蓝君就来为大家测评一下这款产品。
主要内容如下：
- 平安学业保学平险，谁能买？
- 平安学业保学平险，保什么？
- 平安学业保学平险，有啥优缺点？
- 平安学业保学平险，值得买吗？
一、平安学业保学平险，谁能买？
先来看一下它的投保规则：
- 承保人群：3-18 岁的全日制在校学生（不含港澳台地区）
- 保障期间： 1 年
- 缴费期间： 1 年
- 等待期：重疾 / 住院 / 传染病责任：30 天，意外无等待期
- 最早生效时间：投保后第 6 天零时
- 健康告知：有
在健康告知中，问及了以下 5 个问题：
除了对投保情况和产品保障范围再次确认之外，要特别注意疾病史的问询，患过上述较严重疾病或是正患病住院的，就无法投保这款产品了，这个健康告知还是比较严格的。
接着，我们来了解一下它的保障。
二、平安学业保学平险，保什么？
具体保障整理如下：
注：“住院医疗”包含意外和疾病导致的住院；上述医疗费用报销都限定在二级及以上公立医院普通部
整体保障内容是比较丰富的，还独有齿科意外和清创缝合意外这两项保障，下面，就来具体解析部分保障：
（1）身故 / 伤残
这款产品对身故 / 伤残的保障分为意外和疾病两大部分。
其中，意外身故 / 伤残又包含了一般意外、校园内意外、学校组织的校外活动意外以及航空意外。
这里要注意，校园内意外是 限定在被保人就读的校园内 ，学校组织的校外活动意外则 不包含任何学生组织或个人名义组织的校外活动。
（2）意外医疗
因意外伤害事故去医院治疗的，保险公司可以报销 社保内 的医疗费。
具体报销规则如下：
社保内的费用，扣除 100 元免赔额后，经社保的按 90% 比例报销，未经社保按 81% 比例报销，无社保的则按 80% 报销。
另外，如果是意外伤害导致住院的，还有一笔 意外住院津贴，50 元 / 天。
（3）住院医疗
因意外或疾病需住院治疗的，保险公司可以报销 社保内 的医疗费。
这项责任的报销规则 根据被保人有无社保而有所不同 ，并且是 按医疗费累进赔付的，具体如下：
注：无论是否经社保报销或是无社保的，报销都需要扣除 100 元免赔额
（4）重疾保障
针对确诊 33 种重大疾病（一种或多种的），保险公司可以赔 3 万元。
这 33 种重大疾病中，也包含了重疾新定义的 28 种重疾。
这里要注意以下几种情况：
1、“双耳失聪”、“双目失明”、“语言能力丧失”从 3 岁以上开始理赔；
2、因酗酒或饮酒过量所致的重大疾病，不赔。
（5）齿科意外医疗和清创缝合意外医疗
因意外伤害导致 牙齿损伤或需要清创缝合治疗的 ，保险公司 对社保外的治疗费 100% 进行报销。
其中，牙齿损伤治疗最高可报销 2 万，清创缝合最高可报销 5 千元。
这两项保障还是非常实用的，特别治牙是非常贵的，如果还能报销社保外的费用那肯定再好不过了，而且这也是市面多数学平险不具备的保障。
说了这么多，我们来总结一下这款产品的优缺点。
三、平安学业保学平险，有啥优缺点？
优点：
（1）保障很全面。
这款产品保障了意外和疾病（含重疾），相当于意外险、小额医疗险以及重疾险的组合，基本覆盖了生活中孩子可能出现的风险。
而且，还有独具特色的齿科意外医疗和清创缝合意外医疗，都非常实用。
缺点：
（1）住院医疗报销比例偏低。
常规的疾病或意外导致的小病小痛，医疗费在 5100 元以下的，这款产品只能报销 50%。
如果是比较严重的疾病或意外，报销比例在 65%-90% 之间，报销比例也不高，不如常规的百万医疗险。
所以，即便它保额高达 100 万，可能也不是很实用。
最后，我们来看看这款产品值不值得入手？
四、平安学业保学平险，值得买吗？
深蓝君挑选了几款同类产品对比看看：
注：超级卫士少儿保险自费药和乙类药的自费部分报销 60%
对比之下，平安学业保学平险的表现中规中矩，保障是全面的，比较突出的地方在于意外医疗和住院医疗的保额比较高，但它的 住院医疗的报销比例较低，不太实用。
虽然这款产品的价格不贵，但对比 小飞侠和亚太学平险 就没啥优势了，它们的住院医疗报销比例更高一些，相对更实用一些。
因此，深蓝君建议如下：
- 如果 追求高性价比 ：优先考虑 小飞侠学平险 ，一年只要 100 块，0 免赔，在社保报销后能 100% 赔付，不过要注意它有健康告知。如果无法投保小飞侠，则可以考虑不需健康告知的 亚太学平险，但要注意它只报销社保内的费用，最高报销 90%，而且 60 天的等待期也更长。
- 如果 看重药品报销 ：可以考虑 超级卫士少儿保险，整体保障全面，乙类药自费部分及自费药都能报销，报销比例为 60%。
