很多人出于对高额医疗费的担忧，会考虑为自己配置一份重疾险。
但是 重疾险条款复杂，种类多样 ，很多朋友对于 重疾险怎么买比较好 依旧存疑。
今天这篇文章深蓝君为大家详细解答下 “重疾险怎么买比较好” 这个问题，如果你也有这样的疑惑的话，就一起往下看吧。
主要内容如下：
重疾险有必要买吗？
重疾险怎么买比较好？
重疾险常见疑问解答
一、重疾险有必要买吗？
聊起买保险，我们经常听到的一句话是：我觉得自己身体挺好的，不会得重疾。
确实有很多人一生都不会患病，但当厄运真的降临时，任谁都没法接受。
今年，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：
60 岁时患重疾的概率在 15% 左右，而到 80 岁竟达到 50% 左右。
图片来源：《国民防范重大疾病健康教育读本》
这充分说明了 年龄越大，患重疾的概率越高。
按这个数据推测，二三十岁的年轻人患重疾的概率并不算高，然而 一旦落到个人身上，就是 100%。
谁都会有老去的一天，倒不如趁早给自己配置好保障，来防范未知的风险。
二、重疾险怎么买比较好？
前面我们也说了，重疾险的条款、保障内容多且复杂，很多人不知道重疾险该怎么买才比较好 ，这里建议大家在购买时，可以从 以下三个方面进行思考：
1、准备花多少钱？
首先要知道，保险是一个组合，一般包括：医疗险、重疾险、寿险、意外险，不同的保险作用不同。
这四大险种来说，重疾险基本是所有保险中保费最贵的，因此一定要有一个合理的规划。
我见过很多年收入 10 万左右的家庭，仅夫妻两人的重疾险就花了近 2 万，几年后发现缴费压力过大，此时退保损失大，不退保又没钱交，进退两难…
一般来说，包括重疾险在内，所有保费的支出，最多不要超过年收入的 10%。
毕竟普通家庭除了房贷、车贷，还要抚养孩子、照顾老人，保费支出超过 10%，可能给自己造成很大的经济压力。
2、保额买多少？
重疾险的本质是收入损失险。
一般来说，保额要达到 家庭年收入的 5 倍，或能覆盖未来 5 年内的支出。但也要注意，总保费尽量不超过年收入的 10%。
个人建议，重疾险保额 30 万起步。预算充足，可以考虑 50 万甚至更高。
3、保障怎么选？
其实保险也同样如此，重疾险的类型非常多，为了便于大家了解，深蓝君按照保险责任，将重疾险分为 6 个版本：
- 低配版：只保重疾
- 基础版：重疾 + 轻症
- 标准版：重疾 + 轻症 + 中症
- 进阶版：重疾 + 轻症 + 中症 + 身故
- 豪华版：重疾 + 轻症 + 中症 + 身故 + 癌症多次
- 顶配版：重疾 + 轻症 + 中症 + 身故 + 癌症多次 + 重疾多次
买保险在我看来和买手机类似，丰俭由人，无论是 1000 还是 1 万的手机，都能打电话发短信，但每个人的选择还是有所不同。
这 6 个版本基本覆盖所有的重疾类型，也是一样的道理，大家根据预算，从中选择适合自己的就好。
三、重疾险常见疑问解答
1、单次赔付 VS 多次赔付，选哪种？
越来越多保险公司推出多次赔付的重疾险，这类产品通常是传统的终身重疾险，并且价格接近单次赔付的产品。
深蓝君的意见是，如果预算足够，重疾险保额足够高，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。
但是 如果预算不足，深蓝君建议大家还是要重视第一次赔付 ，也就是说把重点放在第一次赔付上， 确保第一次赔付保额足够高才有意义。
关于多次赔付的产品，我们也有很多测评，在之前文章中，已经有比较深入的分析了，有兴趣的朋友可以看看：《阿波罗 2 号和守卫者 5 号，多次赔付重疾险，买哪个？》
2、有了百万医疗险，还需要买重疾险吗？
目前市场上流行的百万医疗险，动辄几百万的保额，而且不限社保 100% 报销。
有的朋友会好奇，买了这种几百块的医疗险，还需要买重疾险吗？
深蓝君的结论是，当然需要，医疗险是无法代替重疾险的。
