农银人寿爱永恒增额终身寿险，每年保额以 3.6% 递增，不过这款产品要面临整改了。
如果你很关注这类稳健型产品，那么下文一定不要错过，专心君带你从政策、到产品，深入扒一扒。
划重点：
- 农银人寿爱永恒增额终身寿险，为什么会被整改？
- 农银人寿爱永恒增额终身寿险，实际保单利益怎么样？
- 2022 有哪些值得买的增额终身寿险？
一、农银人寿爱永恒增额终身寿险，为什么会被整改？
增额终身寿险被整改过老多回了，而这次被整改主要是因为 3 点：
① 保额递增超过 3.5% 的——要整改
增额终身寿险里有两个率很容易被混淆，它们分别是：保额递增率和预定利率，
实际上，保额递增率对利率没有什么影响，预定利率才决定这款保险的收益好不好。
但大家分不清呀，很容易被实际利率为 3.5% 或更低，而保额递增率为 3.6%、3.8% 的给骗了，
所以这类保额递增率>3.5% 的增额寿险，要被整改。
②加保、减保设计不合理的——要整改
很多保险公司为了争取市场，对增额终身寿险的加保、减保的规则没有太多限制，
这就导致到了后期，保险公司需要不断填补漏洞，很可能损害后投保的消费者的利益，导致保险市场混乱。
③现金价值增速太快，存在长险短做风险的——要整改
长险短做的危害和减保不合理的危害是一样的，会直接影响保险公司的资金运转，
很可能还未产生足够的效益钱就被投保人拿回去了，长此以往，收不抵支，保险公司越亏越多。
我们再回头看看 农银人寿爱永恒增额终身寿险：保额每年 3.6% 递增，妥妥踩雷。
来源：农银人寿爱永恒终身寿险（B 款）条款
二、农银爱永恒增额终身寿险，保单利益怎么样？
从第一部分我们知道，农银人寿爱永恒增额终身寿险也即将被调整，那我们要不要把握当下的收益、赶紧上车呢？
停停，别着急，看一款增额终身寿险值不值得买，我们关键要看它的 irr。
这里，专心君也顺便把市场上收益比较好增额终身寿放一起对比：
图源：自制
可以看到，同种缴费方式下，农银人寿爱永恒增额终身寿险的 IRR 处于中上水平，对这款产品感兴趣的朋友可以放心入手。
三、2022 有哪些值得买的增额终身寿险？
市面上热销的增额终身寿险很多，除了线下银保渠道，线上也有些不错的产品。
在给大家综合对比了 IRR、加减保等规则后，专心君筛选出 3 款比较不错的增额终身寿险，一起来看看：
1、弘运增利增额终身寿险
最大亮点：整体收益都很不错。
除了 3 年交，我们也测算了其它交费年限的 IRR，确实都比目前在售的产品高一些。
这里直接算一下：3 年交，每年交 10 万：
· 到 60 岁：现金价值为 81.2 万，是已交保费的 2.7 倍。
· 到 70 岁：如果中途不领钱，此时现金价值为 114.5 万，接近是已交保费的 3.8 倍。
· 到 80 岁：现金价值增长到了 161.5 万。
注意，测算的这 3 种情况是中途不领钱的现金价值增值情况。
如果有急事，实在需要用钱怎么办呢？
大家可以向保险公司申请减保，取出部分现金价值，满足用钱需求。
