大家好，我是专心君。
最近我发现市面上又出了不少优秀的意外险产品，也不断有人咨询——
●A 产品好不好啊？
●A 产品 290 元，B 产品 280 元，为什么大家还推荐 A 产品？
●我到底应该买哪个啊？
今天专心君就用最受大家关注的，大护甲 3 号和小蜜蜂 2 号超越版，来教大家如何选择更适合自己的意外险。
一、多维度选择
1、健康告知
健康告知是咱们买投保过程中的重要一环，直接影响能否顺利投保、正常理赔。
像健康险、寿险，一般都有健康告知。
对比大护甲 3 号和小蜜蜂 2 号超越版后发现，大护甲 3 号健康告知略严格，明确问询常见疾病。
（图源：大护甲 3 号健康告知）
而 小蜜蜂 2 号超越版，虽然投保过程中没有健康告知的环节，但对“身体健康，能正常工作或正常生活”有明确解释。
对身体健康的约束，显然没有那么严格。
（图源：小蜜蜂 2 号超越版常见问题）
2、投保限制
年龄
大护甲 3 号和小蜜蜂 2 号超越版在投保年龄的设置相同，都是 18-60 周岁。
不过有一点需要注意，大护甲 3 号意外险分为 3 个版本，其中至尊版，即 100 万保额，仅限 18-50 周岁投保。
51 周岁以上无法投保至尊版，除了保额降低之外，经典版和尊贵版的意外医疗仅限医保范围内费用。这一点，我们后面详细说。
小蜜蜂 2 号超越版则尊享版 / 至尊版（50 万 /100 万保额），意外医疗均不限医保内外费用。
如果被保险人 51 周岁以上，又想买高保额，可以优先考虑一下小蜜蜂 2 号超越版。
地区
大护甲 3 号至尊版不仅限制了投保年龄还限制了地区。
长期生活、工作在以下地区的人才可投保至尊版。
（图源：大护甲 3 号投保须知）
小蜜蜂 2 号超越版对投保地区倒是没什么限制，但会除外一些医院的医疗费用，咱们后面详细说。
职业范围
一般意外险对职业范围设定还蛮严格的。
虽然大护甲 3 号和小蜜蜂 2 号超越版投保职业均限制为 1 - 3 类，但各保险公司对职业类别设定有些许偏差。
比如以下常见的职业，属于大护甲 3 号的 1 - 3 类职业，却无法投保小蜜蜂 2 号超越版。
3、医院要求
大护甲 3 号和小蜜蜂 2 号超越版 对医疗机构要求，均限制为二级及以上公立医院普通部。
但有一点需要注意，小蜜蜂 2 号超越版会除外部分地区。
以下城市的医院产生的医疗费用，小蜜蜂 2 号超越版不予报销。
建议这些城市 / 省份的朋友，优先考虑大护甲 3 号。
除此之外，大护甲 3 号和小蜜蜂 2 号超越版，不同版本在意外医疗报销费用方面略有差异。
不过，大护甲 3 号即将升级，升级后的经典版和尊贵版，也不限社保范围内费用，均可报销。
4、猝死保障
近些年，猝死新闻层出不穷，越来越多的人买意外险重点关注猝死责任。
但因为“猝死”属于疾病引发的身故，而非意外，本质上来说不属于“意外”范畴。
所以大家在看主条款的时候，都会看到对“猝死”的免责规定，但会有一份附加“猝死”的条款，大家购买的时候别忽略。
关于猝死保障，大护甲 3 号和小蜜蜂 2 号超越版在时间限制上，差别还是蛮大的。
（图源：大护甲 3 号保险条款）
（图源：小蜜蜂 2 号超越版保险条款）
大护甲 3 号对猝死的时间限制为 3 日内，在同类型产品里，这个设定很宽松！
最后一个服务方面的差异：大护甲 3 号支持闪赔服务，拍照即可在线报案，最快 50 分钟极速赔付。
小蜜蜂 2 号超越版：暂不支持闪赔。
