大家好，我是专心君。
上个月 25 号，国家官宣了一个重磅新闻，估计很多人都没注意。
五千多字，共计 21 条内容。
其中第 18 条，可以说是事关已有医保的 13.6 亿人。
重点内容，我给大家框起来了：
字少事大，概括起来就四个字：
动真格了。
打头阵的，便是历时两年时间，终于建成的全国统一医保信息平台。
对咱老百姓来说，好处可以说多得数不过来。
不过在讲好处前，我想先聊聊，咱们国家为什么要做这件事。
“新医改”这词，其实早在 09 年就出了口号。
但真要实施起来，是举步维艰。
为什么？我们国家人多。
谈“新医改”逃不掉两个词，那就是：
看病难、看病贵。
将“看病难、看病贵”的问题进行拆解，会得到两个核心指标：
一是地区之间医疗资源分配不均。
北上广作为医疗资源的第一梯队，光是中国百强医院榜，这三个地方就拿走了 51 所，占据一半。
其中北京更是独占鳌头，一城拿下 23 所百强医院。
足见全国地区性公立医院发展不平衡。
二是城乡之间医疗资源分配不均。
看一下咱们国家是如何划分医院等级：
承担我们国家最基础治疗的，往往是县级医院，也就是图中的二级医院。
国家卫健委主任曾说，在中国，每千人仅仅只有 2.59 名医生（2019 年数据），并且“过度集中在大城市三甲医院，城乡基层特别是农村和偏远山区医师数量十分有限”。
建立分级诊疗制度，就是目前当下医改的主要目标之一。
比如说，小病小医，大病大医。
小痛小病直接在卫生院、诊所或是社区医院治疗，不再挤兑大医院、大城市的医疗资源。
剩下 3 个好处，我想全国人民都将受益。
一、异地就医直接结算
这年头，看病难，在外地看病，更是难上加难。
尤其是很多老人，跟随子女在外地生活，或是帮忙带孩子的“老漂一族”。
人生地不熟先不说，同样是看病住院，就是因为没有当地的社保，就得多花不少钱。
此前，咱们国家是通过办理异地就医备案来解决这个问题。
我以身边朋友真实经历，给大家解释一下异地就医备案和没有备案的区别。
朋友的妈妈从老家南昌，来深圳帮忙带孩子，后来因宫颈癌在深圳就医，像这种只有老家南昌的医保，却在外地看病，就叫异地就医。
具体的报销比例，见下图：
显而易见，如果提前办理备案，不仅能少花钱，还更方便。
现在医保信息共享平台建好了，直接开通线上备案渠道，出院时直接结算。
这个便捷程度，我想没人会反对。
二、医保付费公开透明
传统的医保支付方式是按项目付费。
即根据诊疗过程中用到的所有药品、医疗服务项目、医用耗材等，医院在诊疗过程中使用多少，医保和患者根据比例就支付多少。
想必各位都经历过挂号费、检查费比医药费还贵的尴尬囧境。
有时候挂号费贵点也就忍了，毕竟选的是专家、主任级别，费用也是明码标价，吊诡的是接下来的各项检查费。
这样的案例，一搜一大把：
为什么会有这种乱象？
很简单，医院要活下去，就一定会有“可以有但没必要”的各项检查。
因为大多数公立医院的经营制度，是自收自支、自负盈亏，国家补贴医院运转成本的 5% 左右。
剩下的，全部要自己去赚。
做生意的都知道，要想赚得多，无非两点：
开源和节流。
想开源，就得收更多患者，开更多药，做各种检查。
医院过度治疗的事，其实普通老百姓已经见怪不怪了。
全国医保信息联网后，就能推进医保支付方式改革，引入新的支付方式：
DRG 和 DIP。
国家这次是单独将这条，拎出来重点讲。
DRG，翻译过来就是按病种付费，治疗同一病种，不可相差太大。
DIP 则更加精细了，除了病种以外，病人的年龄、性别、住院天数等每一项，都会按照严重程度来分组，再分别定一个统一的价格。
有了这两种付费方式，过度医疗这些骚操作可就要露馅了，也就不会再有了。
通过这样一个统一的平台，可以实现对全国医院的全方位监测，从而倒逼医院用最小的成本来治病，防止过度医疗，减少一些没必要的检查费用。
而且越是医疗水平闭塞的城市，越是能明显感受到这项福利。
三、医保 & 商保全互通
如果前面说的是事关人人，那么下面这个变化，我想是所有买过保险或是即将买保险的朋友最关心的话题。
这条有两个关键信息：
商保机构开发与医保相结合的产品
推进医保与商保信息平台信息共享
从国家层面来说，基本医保保障不足是既定事实，短时间内国家也很难拿出大笔资金来提升医保的保障水平。
想要获得更全面的健康保障，就需要有商业保险机构介入。
医保的运行逻辑都是“保”而不是“包”，实际报销中，限制很多。
过往我针对医保话题专门写过文章，感兴趣的朋友可以移步这篇文章阅读：有医保，还需要买百万医疗险吗？90% 的人都不知道！
省流版，直接看下图：
另一条路子，同样也是利好消费者。
那就是医保和商保的用户信息共享，这条腿接上了。
一方面，保险理赔时效会更快，这点毋庸置疑。
以前保险公司理赔时，保险公司的调查员最主要的调查手段，就是在被保人可能就诊的医院，一家家的查询。
买了保险出险了，肯定是希望秒到账。
但是，理赔一旦涉及到跨省、异地或是大额保单，想快也快不起来。
医保和商保这条信息共享的路子打通，那么保险公司可以直接从医保平台获得消费者的诊断、用药、住院信息。
另一方面，对医保卡的使用和健康告知，有了更高要求。
说起医保卡外借，太常见了。
先说外借买药。
直接看下图：
前面两点问题不大，但如果是外借医保卡买降压药、治疗糖尿病的药，大概率会被拒保。
再者是外借看病。
比买药更麻烦的是外借看病，因为门诊、住院的医疗记录都记在你名下。
万一发生理赔，保险公司肯定会查到。
依然分情况看：
同样，如果是治疗高血压、糖尿病等慢性病，基本会被拒保，想要通过核保很困难。
此前我专门针对医保卡外借写过文章，感兴趣的朋友请移步这篇文章阅读：医保卡外借，保险公司能够查到吗？该如何补救？
信息共享互通后，保险公司除了可以通过医保卡看到你投保前的所有病史，还能知道你投保时是否有“如实告知”。
受限于篇幅，我也针对健康告知的重要性写过文章，这里不再赘述，感兴趣的朋友请移步这篇文章巩固知识：忽略健康告知后果有多严重？70% 拒赔源于它
医保信息全国联网，绝对是历史性的一大步，也是大势所趋。
方便老百姓的同时，也方便了保险公司的理赔核保，各位一定要注意医保卡千万不要随便外借。
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