55岁商业养老保险推荐，这两款收益很不错！

最近不少人咨询商业养老保险，尤其是临近退休年龄，养老问题更加迫切，今天要跟大家聊的话题是55 岁养老保险推荐哪款，应该怎么买。

主要内容如下：

• 增额终身寿险和年金险怎么选？
• 55 岁商业养老保险推荐这两款
• 常见疑问解答

一、哪种保险更适合养老？

常见的商业养老保险有年金险和增额终身寿险。

我把这两类产品的区别整理成表格方便大家理解：

那什么情况下选择年金险，什么情况下选择增额终身寿险呢？

1、专款专用，买年金险

年金险适合专款专用。

为孩子做教育金，或者为了应对中短期财务需求风险，从资产配置的角度选择高预定利率的定期年金。

如果是长期储蓄或者为养老做准备，终身年金险会更合适。

可以说终身年金险是对冲长寿风险最好的产品，活多久，领多久，提供一辈子的现金流。

需要注意的是去世比较早的话，比如七十多岁前身故，收益性大多不如投保现有的增额终身寿险。

2、灵活多变，买增额终身寿险

相比于年金险通常在固定的年份领取固定的钱，增额终身寿险更加灵活。

在领取时间和领取金额上都没有过多的限制，如果突发意外需要用钱，或者遇到更好的投资机会，可以通过减保达到“进可攻，退可守”的境界；

不少产品还支持加保，后期有闲钱了可以再追加投进去；

如果用不到这笔钱，或者在将来的低利率环境下找不到比 3.5% 更高的产品，这笔钱还可以放在里面继续增值……

而且 增额终身寿险收益达到上限的速度快，前期保单现金价值高，是一种百搭的储蓄险产品。

二、55 岁商业养老保险推荐这两款

深蓝君筛选了两款市面上比较优秀的两款产品供大家参考：

年金险——养多多 2 号：

养多多 2 号 由大家养老承保，这款产品适合比较看重收益，或者有高端养老社区需求的朋友。

我们来详细分析一下：

① 特点

• 保证领取：养老金保证领取 20 年

• 对接养老社区：保费达到 25 万，享有旅居权；达到 200 万，可以获得长期居住资格

② 点评

养多多 2 号 保证领取 20 年，它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

需要注意的是，过了 20 年的保证领取期后，它的现金价值就会变为 0，退保也拿不到任何钱。

但长期持有，收益率能达到 3.8% 以上，还是很优秀的。

另外，它能对接大家人寿的 养老社区，但门槛比较高，保费达到 200 万才能获得长期居住资格，且入住费用还是需要自己支付。

③ 其它交费年限收益

除了分 3 年交外，养多多 2 号 还可以分“1、5、10“年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：

其中 5 年交与 10 年交收益率都不错，80 岁前，相比其他产品有明显优势，90 岁时均能达到 3.8% 以上，也可以考虑。