意外险包括哪些范围？值得购买的老人意外险有哪些？

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2022-6-02 13:14

我们永远不知道明天和意外哪个先到来。

对于那些无法预知的意外，除了小心再小心之外，我们还能做的就是购买一份意外险来抵抗生活中的风险。

那意外险到底如何选择呢？在购买的时候应该注意哪些方面呢？

以下的内容可以给你一些参考。

意外险包括哪些范围？
买意外险要注意的事项？
值得买的老人意外险有哪些？

一、意外险包括哪些范围？

保险所说的意外，要满足以下四个条件：

外界原因造成的；
突然发生的；
不是生病导致的；
不是自己故意的。

举些例子，大家就能明白，比如意外溺水、触电、车祸、爬山时腿骨折等，发生了这些意外，导致的结果有三个：伤残、身故、就医。不同情况下，意外险赔付的也不相同。

总结一下，意外险保障这些内容：意外伤残、意外身故、意外医疗。

下面，我们就分开来聊聊，各项责任保障。

意外身故及伤残：意外死亡，意外险会给付一笔钱；意外伤残，则需要按伤残等级的比例来赔；

意外医疗：因意外受伤导致的门急诊，及住院医疗费用，意外险都可以按比例进行报销；

猝死：由于猝死引发的拒赔案件争议较多，现在不少保险公司干脆直接在保险条款中也增加了猝死责任，出险了就能直接赔钱；

其他责任：包括交通意外身故额外赔付、疫苗接种意外、意外医疗津贴等。

目前最常见的有 一年期意外险，长期意外险，返还型意外险 等。

大部分意外险对健康、年龄几乎没什么要求，投保、续保也都比较容易。

所以，也 没必要买长期的意外险，一年期的意外险其实完全够用了。

至于返还型意外险赔，从字面上看，不仅能保障意外，而且不出险还能返还所交保费，好像很不错的样子。但事实上并非如此，返还型意外险的保障责任缺斤少两，保费贵，收益不高，非常不划算。

二、不同年龄买意外险要注意哪些事项？

意外险是人身险中最便宜的一个险种，性价比极高，一家老小都应该购买，买意外险时要注意什么呢？

1. 儿童意外险

根据保险法规定：不满 10 周岁的未成年人身故保险金不超过 20 万元，已满 10 周岁但未满 18 周岁的未成年人身故保险金不超过 50 万元。

需要提醒的是，20 万、50 万并不是指在一家公司的保额，而是所有保险公司加起来的保额不能超过这个限制。

但这个限制只针对身故保险金部分，考虑到残疾保险金和医疗保险金，还是尽量保额高些好，一般儿童最高版是 50 万元，与低保额版保费相差只有 100 来元。

2. 成人意外险

这里的成人指的是年龄从成年到退休，通常是家庭中的经济支柱。成人最大的特点是家庭责任，因此购买的意外身故保额要能保证覆盖家庭的责任，具体的保额需要进行需求分析来确认，可以根据家庭年支出的 5 -10 倍来作为参考，越高越好。

经常加班、熬夜的，尽量选择含猝死责任的意外险。

3. 老年意外险

对于老年人来说，意外险是个比较友好的产品，限制条件相对于其他险种要少一些。老年人的特点是身体机能逐渐退化，跌倒骨折的风险高，身体自愈的能力相对不足。

因此，老年人在选择意外险的时候一定要注重医疗的品质，可以考虑给老年人选择含社保外用药，医疗报销高的产品。