生活无常，大小意外随时随地都在发生。糟心不说了，可能还得劳民伤财。现在越来越多的人关注到了意外险的配置，希望即使意外发生，还能部分“止损”。
接下来就跟大家说一说意外险的那些事儿~
- 意外险包含哪些？
- 意外险保障责任有哪些?
- 如何挑选一款意外险？
- 有哪些好的儿童意外险推荐？
一、意外险包含哪些？
1、按照保障时间，可以分为一年期和长期意外险：
一年期意外险：买一年保一年，价格便宜，保障比较实用，几百块就能买到上百万的保障，性价比高。
长期意外险：长期交保费，长期保障，往往搭配重疾险捆绑销售，分为返还型意外险和不返还型意外险。
一年期意外险比较成熟，几乎适用于每一个人，建议人手一份。
长期意外险中的返还型意外险不实用。不返还型意外险价格严重虚高，还不如一年期的性价比高，所以不推荐。
2、按照保障用途，可以分为普通意外险和特定意外险：
普通意外险：就是我们经常说的综合意外险，覆盖面广，实用性强。
特定意外险：根据特定需求设计的意外险，比如针对高危职业人群的意外险、女性意外险，或者针对特别用途的航空意外险、旅游意外险等。
可以看出，意外险的分类很多，我们要根据自己的需求，选择适合自己的意外险。
二、意外险保障责任有哪些？
我们都知道，一旦遭遇意外，面临结果无外非 3 种：人死了、残疾了、住院就医。
由此可见，一款合格的意外险，必须包括意外身故、意外伤残、意外医疗这三项核心保障。
对此，我也列举了意外险挑选的重要程度。
根据重要程度，我们来逐一分析：
1、意外身故
如果发生意外，人不在了，会直接赔付保额，买了多少保额就赔付多少保额，保额越高越好，尤其对于上有老下有小的成人来说。
而且一份 50 万保额的意外险才一百多块，一份 100 万保额的意外险才两百多块，人人都能买得起。
2、意外伤残
伤残共分为 10 个等级，一级最重，十级最轻；一级伤残赔付 100%，二级伤残赔付 90%，以此类推，伤得越重赔得越多。
值得注意的是，伤残≠全残，如果买的是保全残的意外险，就算达到超严重的 2 级伤残，也不会获赔。
3、意外医疗
意外医疗可重点关注 4 点：
保额越高越好：不同产品有不同的配置，比如 1 万、5 万、10 万，尽量选择高保额。
报销比例越高越好：有的产品可以 100% 报销，有的仅报 80%、90%。
报销范围越广越好：医疗费用有分社保范围内、社保外，报销不限社保范围可以覆盖更多费用。
免赔额越低越好：0 免赔或 100 元免赔都比较常见，免赔额越低，越容易达到理赔门槛。
此外，还有一些加分项：猝死保障和住院津贴。
猝死保障
其实猝死不属于意外，自然不在意外险理赔范围内。
但现在保险公司竞争也愈演愈烈，大多意外险都包含了猝死责任。
大家在购买的时候，可以重点关注下。
住院津贴
一些意外险会有因意外住院给到一些住院津贴，虽说不多，但也可以解决住院期间的一些膳食费用，还是比较实用的，也可以关注一下。
三、如何挑选一款意外险？
不同人群，意外险的侧重保障并不一样。
成人：正值壮年，家庭顶梁柱。
所以，成人意外险的关注重点是保额：至少要 50 万起步，有条件的最好买个 100 万。
儿童、老人：没有家庭重任，容易磕碰摔倒。
我们要把意外责任的重点放在意外医疗保障上；而且报销比例越高越好，最好 100%赔付；报销范围越广越好，最好不限社保；免赔额越低越好，最好 0 免赔。
为了规避道德风险，无良父母杀娃骗保，银保监会对儿童的身故保额做了限制，0-9 岁：身故赔付不超过 20 万；10-17 岁：身故赔付不超过 50 万。
看完上面的内容，再想要挑选一款适合自己的意外险，就不是什么难事了。
四、有哪些好的儿童意外险推荐？
儿童意外，重点看这 3 款
小孩子缺乏安全意识，又是贪玩的年纪，摔伤磕碰、猫爪狗咬也是时有发生。
这些意外虽算不上很严重，但谁都知道，进了医院，那钱就哗哗出去了，少则几百，多则几千上万块。
少儿意外险挑选重点：意外医疗和不限社保、免赔更低的产品。
直接说结论：
如果 看重大公司 的，首选 专心少儿意外险 2022（基础版），它各方面保障很全面，对意外烧烫伤有额外 1 万的意外医疗保额。
