随着人口老龄化的加剧,同时生育率也持续地降低,越来越多的人开始提前规划自己的养老生活。
除了基础的养老保险之外,很多人开始把目光放在了 商业养老年金保险 上,为以后的退休生活做打算。
很多没接触过 商业养老年金保险 的朋友,还不清楚这其中的门道。
今天就来讲下这个话题。
主要内容如下:
商业养老年金保险是什么?
商业养老年金保险和增额终身寿险有什么区别?
目前有什么年金险和增额终身寿险值得买?
一、商业养老年金保险是什么?
先给大家简单介绍一下,商业养老年金保险通俗来讲,就是我们在年轻的时候,先交一笔钱,等到我们老了之后,在约定的时间点就可以领取一定的养老金,用于补贴我们的养老生活。
至于年轻的时候,要交多少钱,可以由自己定,当然,年轻的时候交的越多,等到老了之后相应地领得也就越多。
选择商业养老年金保险呢,主要也有两个好处。
首先是 稳健增值,也就是,我们投入多少钱,在未来能获得多少收益,都是白纸黑字合同规定好的,并且,这笔钱是按复利递增的。
其次就是 强制储蓄,对于很多年轻人来说,年轻的时候有一笔钱,放在自己的手上,如果没有非常强的自制能力的话,很容易就轻易地用掉。
就像我,每每工资一到账,就忍不住就剁手,而如果我把钱放在年金险中,就能强制帮我留住前,毕竟中途取出来会有损失,肉痛啊。
所以,总得来说,商业养老年金险最大的特点就是稳健增值和专款专用,能有效地帮我们做到长期储蓄,在年轻的时候提前进行养老金的储备。
二、商业养老年金保险和增额终身寿险有什么区别?
上面我们讲到了 商业养老年金保险,那么很多人这时候肯定会有疑问了,增额终身寿险同样也具有稳健增值的特点,这两个险种到底有什么区别呢?
其实 无论是商业养老年金保险还是增额终身寿险,都可以满足我们的养老规划需求 ,但是它们也存在一些不同, 关于它们的特点已整理如下:
可以看到,商业养老年金险 和增额终身寿同样都具有稳健增值的特点,投入的时间越久,能获得的收益就越高。
不过,商业养老年金险的收益会比增额终身寿险高一些,最高约 4%,而增额终身寿最高收益约 3.5%。
但是,在资金的灵活性上,商业养老年金就不如增额终身寿险灵活,一般来说,商业养老年金险对于什么时候领已经进行了规定,一旦把钱投入,不支持加减保。
而大多数的增额终身寿险都能够支持加减保,能做到资金的灵活支取,灵活性会更高,更适用于满足各类需求,比如:孩子教育金、孩子婚嫁等;
为此,我们也可以得出,如果你是想把资金用于特定的情况 ,比如做资产的长期储蓄或者是养老金的储备, 那么商业养老年金会更合适。
而 如果你更看重资金的灵活度 ,想把资金用作多种规划的话, 那么增额终身寿险会更加适合你,因为增额终身寿险相较于年金险固定年份领取固定份额的钱,它能支持加保、减保等,让你能更灵活地运用资金,以备不时之需。
总得来说,无论是选择商业养老年金保险还是增额终身寿险,都得结合你实际的情况和需求而定。
三、目前有什么年金险和增额终身寿险值得买?
现在越多越多的朋友开始关注年金险和增额终身寿险,这里我也给大家总结了目前市面上一些值得买产品。
1、稳健收益年金榜
1、百岁人生(福享版)
保证领取至 80 岁,适合有明确养老需求的朋友,80 岁后的收益也更高,若家族有长寿基因的朋友可以考虑这款。
2、e 养添年养老年金
最低 600 元起购,55-60 岁起即可领取,保证领取至 80 岁,单保单总保费达 120 万以上,拥有入住高端养老社区的权益,适合追求养老社区的朋友考虑。