【导读】少儿门诊险可以说是健康医疗险中比较复杂的一类险种了，消费者对它的评价也是褒贬不一。各家保险公司推出的少儿门诊险产品从保额、免赔额、报销比例、限制上就有很大的不同。虽然产品的功能大多都类似，但具体的情况是没办法直接进行比较来得出好坏的。也因此，想要购买的家长们，在选购这类险种时也是非常困难。为了更好的方便家长们的选购，今天，就主要来给大家分析下关于少儿门诊险的知识，希望能对大家有所帮助！
少儿门诊保险值得购买吗
考虑到孩子生病不外乎有两种情况，一是日常小病，孩子发生的机率大，花费小，一般家庭都能承担的起；二是重大疾病，发生概率小，花费高，家庭承担不起。因此，家长们除了为孩子准备合适的重疾险之外，少儿门诊险也是刚需的！
那么少儿门诊险到底有何值得购买的地方呢？
1、门诊住院支出费用高。孩子在婴幼儿阶段是属于疾病的高发阶段，不管是门诊还是住院的医疗费用都非常高，因此特别需要医疗险来为其补充。少儿门诊险就可以很好的解决这一方面的需求，为孩子报销门诊费用。
2、户口在外地有门诊报销需求。像很多孩子户口在老家，但跟随父母在外地生活的，由于没有及时办理好少儿医保，那么孩子生病就要产生大额的医疗门诊费用。如果给孩子购买了少儿门诊险，也可以帮助这类家庭解决这个问题。
因此，少儿门诊险对于家长和孩子来讲，是非常值得购买的！
少儿门诊保险案例分析
那么少儿门诊险具体是怎么样的呢？下面就以案例的方式为大家分析一下！
假设市面上有 A、B 两款少儿门诊险产品，A 产品规定 0 岁孩子投保的费用只要 600 元，单次理赔限额在 500 元，免赔额为 50 元，有社保报销比例为 80%，无社保报销比例为 70%，一个自然年度理赔限额不得超过 5000 元。
A 产品报销费用
有社保报销的费用 =（社保范围内总医疗费用 - 社保已报销金额 -50 元免赔额）*80%。
无社保报销费用 =（社保范围内总医疗费用 -50 元免赔额）*70%。
B 产品规定 0 岁孩子投保的费用只要 658 元，单次理赔限额在 500 元，免赔额为 100 元，有社保报销比例为 100%，无社保报销比例为 60%，一个自然年度理赔限额不得超过 5000 元。但这款产品还有疾病住院报销额度 2 万元，意外医疗额度 1 万元，意外身故伤残额度 20 万元。
B 产品报销费用
有社保报销的费用 =（社保范围内总医疗费用 - 社保已报销金额 -100 元免赔额）*100%。
无社保报销费用 =（社保范围内总医疗费用 -100 元免赔额）*60%。
单看免赔额，大家肯定觉得 A 产品完胜。免赔额这么低，报销就越有利。但这其中也有一定的细节，A 产品规定的门诊单次理赔指的是同一天在同一家医院同一科室所进行的门急诊治疗；而 B 产品的单次理赔则是指同一医院 5 天内连续治疗为一次。
所以，即便 A 产品的免赔额非常低，但理赔效果可能还不如 B 产品。
大家没懂的话，小编再来举个例子：小明连续发烧看病 5 天，每次就诊花费了 150 元。这些费用都在社保范围内，社保每次会报销 50 元。那么假设小明买了 A、B 两款产品，这两款产品的理赔金额如下：
A 产品：（150 元总费用 -50 元已报销费用 -50 元免赔额）* 5 次 *80%=200 元；
B 产品：（150 元总费用 * 5 天 -50 元已报销费用 * 5 天 -100 元免赔额）*100%=400 元。
所以，大家在购买少儿门诊险时，一定要擦亮眼睛好好看清楚！
少儿门诊保险如何选购
从上述的案例来看，家长们为孩子选购少儿门诊险需要非常细心。那么具体的选购技巧要从哪些方面去看呢？
1、保障责任。有些少儿门诊险规定的门诊责任是在住院前后的门诊都可以报销，有些则不能。除此之外，像上述案例中讲到的单次理赔也是家长们需要关注的一个点，具体要从产品的条款内容来看。比如有些少儿门诊险规定在某一项的治疗上存在单次限额等。
2、续保条件。少儿门诊险大多数都是一年期的产品，长期的非常少。家长们不仅要考虑产品的功能好坏，也需要考虑产品在未来是否可以长期续保下去。若是产品条款中没有明显的 ” 保证续保 ” 四个字，建议家长们尽量不要选择。因为保险公司可以通过停售、增加保费的方式来减少自身的经营风险。
那么如果要选择的话，就一定要选购续保条件好的，比如续保没有审核、无需体检和健康告知的那种。这样孩子今后无论怎么样，保险公司也没办法拒保或加费承保了。
3、免赔额和报销比例。免赔额越低，对自己就越有利。当然，报销比例也要非常高才行。除此之外，建议大家准备好少儿医保后再来买少儿门诊险。从上述案例中可以看出，有无社保报销的报销比例和计算方式不一样，有社保报销肯定会让自己支出更少一点！
少儿门诊保险理赔中可能会遇到的问题
在少儿门诊险的理赔过程中，家长们也可能会碰到一些问题！同样，还是以上述的案例产品为例。
小明发烧了 5 天，家长想起自己为小明买过的少儿门诊险可以理赔。那么在理赔过程中可能会出现以下这个几个问题：
1、忘记开手写的疾病证明：在急忙致电保险公司之后，被告知需要小明的疾病证明。跑到医院才发现疾病证明需要医生手写，但给小明确诊的首诊医生并未上班，拿不到疾病证明就没法进行理赔报销。
2、电子病历不提供疾病证明：现在很多儿童医院的病历都是电子病历（电子病历上一般会写明疾病原因），也就是说，医生不会提供疾病证明。那么若是要向保险公司申请理赔，需要把电子病历在医院前台打印盖章。
3、微信支付医疗费用无发票：若是用微信支付医疗费用，发票就得重新排队去打印。为了节省理赔时间，建议大家还不如直接在窗口排队付费，付费完后可以拿到发票去理赔。
