【导读】前段时间刘德华在泰国坠马受伤的新闻传的沸沸扬扬，保守估计医药费高达 500 万元，刘天王这次将获得 8000 万的保险理赔金，相当于医药费的 20 倍。他或许不缺 500 万医药费，可是他也获赔了 8000 万。华仔比我们有钱，可是他也要买保险，因为他身后还有妻儿父母，买保险就是对家庭负责任！多么简单道理，我们活着不要只为自己，因为还有家人的存在！就算不为自己，为了家人，都要给自己买一份意外保险，如果真出现什么意外，不会让整个家庭陷入困境甚至绝望之中。而返还型的意外保险则更加有优势，所以建议大家趁早为自己或家人买一份返还型意外保险，给自己，也给家人一个好的交代吧！下面就来为大家介绍一下返还型意外保险的相关知识，让大家参考一下。
购买返还型意外保险的意义
先来看看购买返还型意外险的意义是什么。
第一，返还型意外保险可以保障家庭和自己的健康，这里体现的就是对家庭的负责，而转嫁风险其实就是能够更好地保障家庭的健康和平安。我们在平时的生活和工作中都是希望自己和身边的人能够平平安安，这样才能够更好地生活，而购买意外险的好处之一就是我们所说的责任，任何人要是将家庭和身边的人的安全看得很重要才能够更好地生活，相信目标也是会更明确。
第二，购买返还型意外险的好处就是可以获得较高的保障，我们都不想发生意外，但这也由不得我们控制。我们唯一能掌控的就是当风险来临时可以帮助我们降低损失。而返还型意外保险刚好能帮助我们做到这一点，一旦出现意外在实际的治疗或者是保障的过程中起码自己是不用担心高昂的医药费或者是其他的费用，现在意外险的赔偿额度比较高，能够在综合的情况下得到更全面的保障。
第三，购买返还型意外保险能够帮助自己建立良好的经济规划，因为购买保险自己需要支付一部分的资金，在平时就是应该多关注一点资金的流向，这样对自己会有很大的帮助。
第四，返还型意外保险还有一个很大的特点，就是具有返还的功能。到了一定的期限，保险公司将会返还一定的保险金给投保者，投保者能获得一笔良好的收益，可用于满足自己的需求。
返还型意外保险保障范围
再来看看返还型意外保险的保障范围有哪些。主要有死亡给付、残废给付、医疗给付、住院津贴给付以及满期保险金这五个方面。
一、死亡给付
被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
二、残废给付
被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是部分给付，最高以死亡给付为限。
三、医疗给付
被保险人因遭受意外伤害而产生的医疗费用，保险公司将根据实际来给付赔偿金。医疗给付规定有最高限额，并且意外伤害医疗保险通常情况下是不单独承保的，而是作为意外伤害死亡残废的附加险进行承保。
四、住院津贴给付
被保者因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，无法工作时，保险人给付停工保险金。
五、满期保险金
如果被保险人在保险合同保险期间届满时仍然生存，保险公司将按照保险合同规定向受益人给付满期保险金。
还型意外保险如何购买
许多人都意识到了购买返还型意外险的重要性，但是却不知道如何购买，针对这一情况，保险专家给出了以下几个建议。
第一点，了解保障范围。在购买返还型意外伤害保险时要看清保障范围，有些内容是公司是不报销的。意外医药费一般都有免赔额，所以一定是在免赔额以外才能按比例报销。有的有疾病住院有保障，有的就没有。所以投保者在投保前一定要根据自己的实际情况，弄清楚需要保障的范围，选择合适的意外险产品。
第二点，了解投保程序。投保者可以通过正规途径寻找诚信的保险业务员了解投保的程序有哪些；或者可以通过网上进行投保。
第三点，了解理赔流程和所需资料。购买保险容易理赔难，投保者在购买返还型意外险保险前要了解理赔流程和资料，这样在出险时，就可以从容面对。
第四点，了解身故保额。北京、上海、广州等地少儿身故最高保额为 10 万元。所以，家长在为孩子投保儿童返还型意外伤害保险时，应当注意身故保额的限制，不要以为多投保就能多保障。
第五点，注意产品组合。有了意外保障，建议还可以附加一份重大疾病的保障，以全面保障自己的人身安全。
购买返还型意外保险应注意什么
由于返还型意外保险承保的意外认定上的问题和难度，因此在买返还型意外保险时应注意一些细节和问题。
1、意外时间限制
很多投保者在挑选返还型意外险时，可能会比较忽视一些条款中的细节，尤其是意外时间的限制这个问题。例如：自意外事故发生之日起，多少天内导致的身故、伤残和医疗费用保险公司将会承担赔偿责任？每家保险公司的时间限制会有所不同。目前来看，不同的保险公司至少有 3 个不同的时间限制，分别是 90 天、180 天和 12 个月。大多数保险公司一般时间限制都是 180 天。时间限制对于投保人而言，越长期越是有利。
2、意外地域限制
意外保险也有地域的限制，不同的地域限制费率也会有所不同，所以在选择意外保险时，对于地域的选择需要特别注意。
3、意外医疗费用的限制
大多数公司对于医疗费用的定义一般都是根据社保范围内的医疗费用，目前已经有部分保险公司的更新产品中，已经突破了社保范围内的医疗费用。一般在比较严重的意外事故中，比较昂贵的医疗费用的产生就是在社保范围以外的一些需要自己承担的医疗费用的支出。所以在购买意外保险时要格外注意医疗费用的保障范围。
返还型意外保险案例分析
张先生今年 30 岁，事业有成，是家里的顶梁柱。为了给自己更多的保障，也为了对家人负责，他打算为自己买一份意外保险。意外保险的种类有很多，经过网上搜集资料，张先生了解到有一种返还型意外保险，不但能够获得保障，满期还可返还一笔保险费。于是张先生把目标锁定为返还型意外保险。考虑到生活中方方面面都可能出现意外，也不知哪天会出现意外，张先生决定选择一年期综合意外保险进行投保。接下来就是选择保险公司了。经过资料的搜集，对比了多家保险公司之后，张先生选择了招商信诺的百万守护返还型意外保险进行投保。该保险产品投保 10 年可保障 30 年，张先生选择附加 20 万的意外保额，每月所交保费 509.78 元。在保障期间，张先生可获得如下保障：
1、生存返还金：期满时张先生生存，可以领取已缴纳保费的 140%；
2、意外伤残：按残疾比例赔付，最高赔付 20 万，赔付完此项保额后其他责任继续有效；
3、非意外身故（即疾病身故）：等待期后，可以获得已缴纳保费的 140%；
4、意外医疗：每年最高 5000 元, 保险期间最高 5 万；
5、意外身故：乘坐民航客机出事故，可获得 200 万+已缴纳保费的 140%；乘坐轮船、火车、公共汽车等交通工具出事故可获得 60 万+已缴纳保费的 140%；；其他意外事故如摔跤、触电、工伤、火灾等可获得 20 万+已缴纳保费的 140%。
除此之外，还可享有长达 30 年的全球紧急救援服务，让张先生无论是在何地发生事故，都可第一时间获得帮助，尽快脱离困境。
