一场 " 小病 "，看似就可以击垮一个中产家庭。前阵子随着《流感下的北京青年》网文在我国社交网络平台上刷屏，很多人也渐渐开始重视了重疾险。但对于疾病类型的巨大风险事故，只是买重疾险显得好像过于单纯了些。
这些重疾险误区, 十有八九你也有
尤其是在购买时，十有八九，大家都曾入过以下这些误区的 " 坑 "！
1、买了就可以 " 确诊即赔 "。重疾险被保人在确诊合同保障范围中的重疾时，保险公司会依照约定给付保险金。但并不是代表所有的重疾险都囊括所有的重疾，像流感网文中，作者岳父紧急感染流感、肺炎的情况，就并不在保障范围内。
并且，有些产品规定有些疾病必须是达到一定程度才可获赔。比如脑中风，要在确诊的 180 天后才能赔付。而心脏类的重疾，必须要 " 实际实施 " 过手术后，方才能向保险公司索赔。
2、储蓄型重疾险跑得赢理财。很多人对于这类返还型、储蓄型的重疾险非常青睐，但这类险种保费较高，对应的收益可能并不理想。打个比方，40 岁的小华投保了一个返还型重疾险，每年保费 4 万，需要连交 20 年，保额为 100 万。而这么算下来，连交 20 年，得 80 万。用 80 万的保费换 100 万的保额，乍然一看，好像还行哦？至少自己不亏不是吗？
但是每年的收益率不说太高，5% 来算的话，16 年就可以存满 100 万了。要在这 16 年之间自己罹患重疾，那可以赔付还好；不然，这收益率也太低了，比普通的理财产品还低。
综上来看，大家在选购完重疾险之后，还需要为自己配备好其他的风险保障，例如医疗险。只有将这些险种组合购买，才是给自己最大的健康保障。
