王先生在某保险公司为自己的母亲购买了一份商业医疗险，这个产品中包含意外、疾病等保障。当时，王先生在购买前就知道这个产品的免赔额为 1 万元。买后没过两三个月，自己的母亲就因为意外摔倒而住院了。当王先生拿着报销单找保险公司，保险公司却拒绝赔付！
一张住院报销单揭露了商业医疗险真相
这究竟是怎么一回事呢？原来，王先生的住院医疗费用支付凭证单上可以清楚的看到，他母亲这次住院总共花费了 23153.49 元的费用。按理来讲，这个费用完全超过了免赔额 1 万元的规定，可为什么还会遭到拒赔呢？
而在该报销凭证上，个人自费那一栏里的费用只有 5400，也就是说，这个 5400 是没有达到免赔额 1 万元的规定的！
并且该产品的合同条款中有一项说明，免赔额为 1 万元，社保支付金额在其他商业保险已报销的部分可计入免赔额，社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。
这是啥意思？简单来讲，王先生若是有社保，他生病住院的时候刷自己的社保卡刷了 1 万元，那么这个金额就可以达到免赔额的规定，是计入免赔额里头的。
再有个情况，就是王先生若还有其他的商业保险，利用其他商业保险报销过的金额也可以计入免赔额当中。举个简单的例子，假设自己之前已经购买了一份 A 险，后来又买了一份 B 险，B 险没有免赔额。用 B 险报销了 1 万元，一共花了 2.3 万元，那么剩余的 1.3 万元是可以找 A 险报销的！
不过大家注意的是，这个条款中还有一句“社保统筹和公费医疗保险部分不计入免赔额内”，这句话相信大家都能理解了！王先生若是用社保进行报销或一部分享受了公费医疗报销的话，就不能算入免赔额里！
而在这张支付凭证中，医保可保费用是 17658.75 元，那么这部分费用将不会计入免赔额内，保险公司拒赔也就理所应当了！
所以，将这个案例给大家主要是想要告诉大家，一定要看清楚合同条款内容！即便是 0 免赔额的医疗险，也要注意条款中是否有明确的限制，否则到时候吃亏的还是自己！
