李女士 5 年前买了一份 30 万保额的重疾险，两年前被查出患有宫颈原位癌，于是找保险公司理赔，保险公司说原位癌不在保障范围以内。
李女士觉得自己被骗了，宫颈原位癌为什么不赔，原位癌不是 “ 癌症 ” 吗? 如果是癌症，难道不应按照重疾险理赔吗?
今天，让我们一起来细聊一下 “ 原位癌 ”。
什么是原位癌?
在现代社会，大家都谈 “ 癌 ” 色变，但凡提到 “ 癌 ” 字，就觉得危在旦夕，命不久矣。
原位癌是保险合同中常见的专业术语，又名上皮内上皮癌。它是没有突破上皮基底膜结构的表皮增生，不会扩散，不会转移，发展缓慢，肿瘤与邻近正常组织有明显界限，一般愈后良好，治疗费用也并不昂贵，不会对身体健康产生严重的影响。
因此，原位癌有时也被称为 “0 期癌 ”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。
谁容易得原位癌?
1. 有家族遗传病的。像胃癌、肝癌、乳腺癌、肠癌、食管癌和白血病，可能会遗传给下一代。
2. 生活习惯不健康的人。如长期吸烟的人群、酗酒的人群、熬夜加班者。
3. 与癌症相关的慢性病患者。长期患有慢性胃炎，尤其是萎缩性胃炎，子宫颈炎、宫颈糜烂者，乙型、丙型肝炎者，慢性皮肤溃疡者，这些疾病后期可能会恶化。
4. 职业易感人群。长期接触化学品、受电磁辐射等人群。
5. 个体特殊易感人群。如精神长期处于压抑、悲伤、痛苦、焦虑、自我克制的，易患疾病甚至是恶性肿瘤者。
常见的高发原位癌包括哪些？
常见的原位癌有：皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌等。
不少人因为原位癌有个 “ 癌 ” 字，就觉得原位癌是癌症，其实不然。
癌症，就是我们平时听到的胃癌、肝癌等，是已经发生浸润的癌症。这个时期的癌症具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。市面上的重疾险，都把 “ 恶性肿瘤 ” 纳入保障范围。
原位癌并不算癌症，因为原位癌没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为 “ 浸润前癌 ” 或 “0 期癌 ”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。
市面上的重疾险，原位癌并不在保障范围内，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于 “ 极早期恶性肿瘤或恶性病变 ”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的。
原位癌和癌症的区别总结：
哪些保险能保原位癌?
上文说过，原位癌不属于重疾，所以，重疾险是不保原位癌的，那么，哪些保险能保原位癌呢?
首先是医保，原位癌的治疗费用不高，最高也可能只需要几万块钱，这一部分治疗费用是可以使用医保按照规定报销的。
其次是商业医疗保险，这一点是和医保类似的，但也要看其具体的保障范围和报销比例，才能确定是否涵盖原位癌的保障以及能报销多少医疗费用。
现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的。比如的安享康健 2018，就能赔付原位癌。特定轻症可累计赔付 3 次，累计最高可赔 36 万，降低保险赔付门槛。
总的来说，原位癌这种病症，仍旧可以通过保险来提供保障，但如果真的确诊得了原位癌的话，最好抓紧时间治疗，避免因延误时间导致病情加重，如果真的演变成重疾，那就后悔莫及了。
