最近，有小伙伴私信小编：在农村的父母由于高血压引起的脑梗塞住院了两个星期左右，期间住院费用上万元，虽然医保报销了一半，可剩下的差不多五千元还是要自己掏腰包。就想知道有没有什么途径可以减少家庭成员因故导致的经济压力?
其实近年来，我国农村经济发展提上日程，很多农村地区的居民都过上了小康生活。可总体而言收入并不高，家庭成员通常无社会福利保障，一次意外事故或一场大病就可能把多年积蓄的家底花光光，所以农村家庭制定份合理的家庭保险规划很有必要。而面对市场上琳琅满目的保险产品，不知该如何选择保险来抵御风险成了很多家庭迫切想要解决的问题。
农村家庭保险规划有序可依
农村家庭买保险需遵守一定的顺序：首先是家庭劳动力、其次是家庭妇女、然后是孩子，最后才是老人。
给家庭支柱配置高额保险，能避免家庭收入来源因意外或疾病风险而断源。经济支柱的保障优先于小孩和老人的保障，因为他们要担负着家里老小的保障。给孩子买保险可考虑教育金，健康保障。年迈父母的保障要重点放在预防疾病上。
农村家庭保险规划该如何做
农村家庭保险规划应该从以下几方面入手：
一、新农合一定要有
农村居民最熟悉的保障可谓是新农合了，自 2016 年起，全国有多地陆续将 “ 新农合 ” 和 “ 城居医保 ” 合并成 “ 城乡居民基本医疗保险 ”，看病不再区分城里还是农村，这样更加公平。而且新农合有国家补贴，0 门槛，没有商业保险对年龄、职业、收入等条件限制，保费也比较低，希望这样的基础保障大家要珍惜参保的机会，不要漏了!
二、风险识别，合理搭配险种
在家庭中，不同的家庭成员承担的责任不同，所面对的风险也是有差别的。在新农合的基础上要合理搭配商业保险来构建更加完善的保障体系。
就家庭经济支柱而言，家庭责任重大，肯定要优先配置意外险、重疾险和寿险; 妈妈其次，需完善意外、健康等基本人身保障; 孩子再买，健康和教育需保障; 老人随后，未来疾病要防范。若经济条件许可，养老或者理财的保险产品也可考虑。
此外，一般 “ 重大疾病保险 + 住院医疗保险 + 意外伤害保险 + 意外医疗保险 ” 这样的基本组合涵盖了各种可能性，一旦遭遇风险基本上都能获得补偿，可以说是大家体验保险价值的一个最初选择。
三、挑产品，量化风险
一般农村家庭经济收入比较低，一年收入 10 万元的家庭为例，保费支出大概是一万元(家庭年保费在家庭年收入的 10% 左右比较合适)：
意外险(一定要放在首位，选有意外医疗保障 + 不限社保目录的产品)
家庭经济支柱：意外险保额要达到 100 万元 +，这样一旦由于意外不幸身故，家庭也能有钱支撑下去。可买一年期的产品，也可以买提供长期保障的产品。不过，对于常年需要奔波或者从事较为危险行业的人，通常意外险较难购买、保额也不够高。可以尝试多找几份意外险产品重复投保，意外伤害保险能够得到叠加赔付。
孩子：意外身故保额 50 万元合适，可买一年期的也可买提供长期保障的;
老人：意外险是重中之重，可选择一年期的综合意外保险。产品要涵盖骨折、摔伤等风险大的保障，意外身故保额要高点，30 万 +，意外医疗保额 3 万 +，住院津贴不少于 100 元每天比较合理(意外险是比较便宜的，一般一百多元到几百元一年)。
定期重疾险(并不建议 55 岁以上人群考虑)
常言道：有啥别有病，没啥别没钱。对于农村家庭而言，最担心的莫过于生大病住院，家庭经济承受不起昂贵的医药费。所以配置重疾保险能让农村家庭保险规划更加完善。不管给谁买，最好选择有轻症、轻症豁免、重疾保障以及不影响社保报销的产品，若还能提供国内知名三甲医院 (合作医院) 门诊预约、住院、手术协调等服务的产品那就更好了。
家庭经济支柱：保额最好 30 万元 +，少于 30 万，一旦发生大病要支出手术费、药费、住院费、营养费、收入损失等，是不够用的;
孩子：定期重疾险 30 万元合适，缴费期选择 10 年或者 20 年的即可;
老人：超过 55 岁的不适合买重疾险，不过可以选择防癌保险或者防癌医疗险，这类产品的保额一般不会很高的了，有 20 万元的就不错了，投保时能选择多高的就买了吧!
PS:
防癌险：与只保癌症及原位癌的重疾险产品不多，通常是给付型的，保费高;
防癌医疗险：是只保癌症及原位癌的医疗险，一般是报销型的，保费低廉。
附加定期寿险，让家庭经济支柱提高身价
与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，定期寿险保费较低，能自由选择缴费期限。
当前有的保险公司也推出了定期减额寿险，保额随投保年限的增加而减少，例如：第一年 80 万、第二年 76 万、第三年 72 万 …… 相对一般的定期寿险保费更加便宜。
这样做可让经济支柱的身价达到其年收入的十倍左右，如此，一旦家里的经济支柱不在了，也可给家里延续 10 年的生活费，使家庭的生活质量依然如故，让妻子和孩子能渡过难关，老人也能赡养。
写在最后：
农村家庭配置合适的商业保险，并非是一种浪费，而是一项明智的投资，多一份保障多一份安心，在风险来临的时候，能让家庭转危为安，解燃眉之急。买到合适自己家庭实际情况的保险，家庭未来的生活才能切实得到保障，尤其是面对日益增长的医疗费用，风险抵抗力弱的农村家庭更应该买保险。
